人生需要规划，钱财需要打理!赚钱是技术，花钱是艺术~
30岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候。
30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱理财比较重要。
投资理财，赶早不赶晚，学会使用每一元钱，通过正确的个人理财规划能使我们尽早拥有一个高品质的生活!
一、家庭的钱分三等分：(家庭资产配置)
1. 应急的钱： 3~6个月的家庭收入，用来应对突发意外事件，不能随意动用；
2. 保命的钱：3~5年的生活费，最好购买定期产品，如银行定期、国债或基金定投等等；
3. 闲钱理财 ：5~10年不用的钱，可以进行适当风险、收益高的理财，如混合型基金、股票基金、P2P等等。
二、人生四大时期理财的先后次序：
1. 单身期：
节财→增值→应急→买房。
2. 家庭形成期（结婚、生孩子）：买房→购置硬件→节财→应急。
3. 家庭成长期：
教育规划→资产增值→应急→特殊规划。
4. 家庭成熟期:
（子女工作、父母退休）：资产增值→养老→特殊规划→应急。
三、积累财富的秘诀
1、储蓄和投资高效并行
不储蓄，绝对成不了富豪；
储蓄不是美德，而是手段；
努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资；
储蓄是守，投资是攻；
时间就是金钱；
储蓄和投资都要趁早；
与其感叹贫穷，不如努力致富。
2、负债也是一种资产
世上有两种人，一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人，就是能让钱灵活滚动起来的人。
想买房，贷款吧；
只想还债的人成不了富豪；
巧用债务创造更多的收益；
借债一定是为了投资。
3、就算天塌下来也要保住本钱
巴菲特投资原则之一，绝对不能把本钱丢了；
投资原则之二，一定要坚守原则一。能保住本钱就是赚钱；失去了本钱就等于失去了一切；无风险无收益。
4、复利投资的秘诀
爱因斯坦说，复利的威力比原子弹还大！
复利投资是迈向富人的“垫脚石”
时间就是金钱；巧用复利投资；
花钱挣“时间”；“72”法则成就富豪。
5、依靠“常识”炒股票
寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的“常识”常识的力量”引领成功投资；
炒股和炒房地产有异曲同工之妙；
将分散投资和集中投资有机结合起来；
绩优股要长期持有。
四、正确的理财观念
1．理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富；
2．家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位；
3．建立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损；
4．要保证良好的资产流动性，富余的支付能力，不要将资金链绷紧，现金为王；
5．保险是一种重要的保障手段，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家人的关爱；
6．要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流；
7．不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是刚性的。尽量减少家庭的债务负担；
8．股票是一种最好的长期投资工具，是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机。一定不能用借来的钱炒股票。
9．要将生活保障（现金、债券、住房、汽车、保险、教育）与投资增值（股票、实业、不动产）合理分开。
投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的闲钱投资，投资人才会保持一个良好的心态。
10．要学习理财知识，要能同专业理财顾问交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。
11．可以委托理财，但要慎选受托人。
12．要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。
13．要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。
14．抵制过高的投资回报率的诱惑，任何过高的投资回报率的项目都是值得怀疑的。
15．投资一个项目，先考虑风险，再考虑受益，不能合理控制。
