随着金融政策的开放加大，各企业争相发展金融业务，花呗、信用卡的便利更加加深月光族好的比例。
而年轻人中的重灾区则是各个借款便捷的网贷平台，更严重的则是714高炮。
看看作者撰写的网贷过往也许能给大家一些告诫。原文出自微信公号：ISOOOOOCHN.
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越发的感觉要被自己玩屎了，自卑感也愈来愈强烈。
已经搞砸了自己的人生(确切的说是青年阶段吧)。我曾是老师、同学，同事眼中的潜力股啊，现在卑微如尘埃。
我的欠款记录：
一、缘由
1、陷入公司内部斗争离职+早期欠款3W+待业半年+平时开销+朋友骗走几万。没有及时乘大数据较好时申请一笔大额借贷做好长期抗战（开源节流慢慢还清）的准备，以贷养贷以为跳槽成功就解脱了，但其结果却是失控！
①没有上班的这半年，接触了2拨朋友谈融资创业的事，但是没有谈下来；
②离职前两周就有几个猎头（年薪20-35W）电话，对跳槽成功率过于乐观；
③待业时间过长，只有开销没有收入。重复使用大数据，没能及时止损造成弄花大数据。正规网贷之路愈加狭窄和恶性化。
2、为什么不用资产抵押（房子）？户主虽然是我但是二抵有我妈的名字，她就是防着我怕把房子折腾弄没了。
3、你一个总监还不上20万？确实还不上了。一直没有积蓄，加之我转换行业太频繁，没有根基，所以跳槽成功率低。只有跟着从前的老板踏实干上几年，沉淀的积累行业资源和成绩，再跳槽成功率才能更高。
我妈说：怎么感觉我这些年挣的越多反而还不如以前一个月3000、4000过得开心些。我听到发不出声,其实心里已经在哭泣。
朋友说：你真没用，出了事就还是找父母。这话真的很添堵，一方面我的努力和人品他很清楚却这样评价我，我待他如兄长。另一方面我憋在心里也永远不可能说出来的是：你买车（二手）我欠钱的情况下借钱给你，2年了我没开过口。一个电话让我就去广州了解你看中的项目，来回机票我自己掏。对你我无愧，而你心里对我到底是什么样的心理呢？
二、网贷之路
①太多借贷APP你下载后一看其实就是借贷中介平台，你在里面挑选贷款产品，然后又得单独下载这个产品的APP，费时注册后还很可能利息有高，金额又小，你的信息也被对方获取了。接下来的日子你每天手机里会收到很多的贷款广告的短信。
②每个月还款日前几天都会焦虑。
刚离职的两三个月会在手机里已成功的网贷平台借东墙补西墙，利息都在可控制范围内。
这两三个月就开始扩大借贷范围，在各种网贷平台申请借款，不仅消耗你工作之外的时间与精力。利息变得更高，难度也加大。
1、银行。
阿里系的网商银行有50000额度、招联金融12800额度，已经被我重复借贷。
邮政银行还清一次2W的结款后再借就一直没通过了。
微信里的微粒贷我一直没有通过。
①其它银行/知名大公司旗下的金融平台就没用过。前期还算挪腾得过来（因为当时还在幻想如果跳槽成功薪水足以一年内还清欠款），后期大数据花掉的情况下我知道申请也不会通过就干脆不碰了。
②没有保险单、没有公积金、没有中高档的私家车、没有最近的连续上班缴纳满半年的保险，除了房产没有可用的抵押资产找银行借钱很困难。遇到一个知名保险公司的信贷专员直接告诉过我这种情况下贷款很难批。
2、小贷公司。
印象非常差。他们的套路我试过不下五家了，浪费时间，忽悠你玩一样。
①接触了几家小贷公司，次次在微信里沟通时我就先把相关信息告知，对方回复能够低息贷到钱。然后人到现场后各种重复询问，索要资料后又提出其它解决办法，利息加高，很浪费你的时间。
这些公司都一个套路，开始还抱着侥幸。以为这个行业有什么竞争力或差异化卖点，遇到以利息低抢占市场的公司。我幼稚了！
呵呵，结果套路几家后，一个模子出来的。差别无非服务费高低，办公室装修好与差，服务态度优与劣之分。
②也是小贷公司的朋友（自己创业前也在几家银行上过班）教我的。
小贷公司就是串串公司，会把客户大数据弄花。他们拿着客户的资料同时会申请几家公司贷款。哪家银行下款就签哪家，不会顾及客户的大数据维护。同时收取高额的服务费。
怎么解决：7天之内不要再点网贷平台，7天后大数据风险分会降低。我现在的评分已经走不了银行了，低于80分朋友还可以尝试去做二抵押（虽然我没考虑使用这个方法，因为二抵已经有我妈的名字了）。
任何其他人再给你说做贷款，不要信，甚至直接就告知对方你会弄坏我的大数据。如果朋友这里都办不下来，其它公司也就搞不定。你就剩最后一条路：跟家人坦白，好好谈你不会把房子弄没的。
附：小贷公司费用
借15W,5年多还近8W，很不甘心没有达成结款。后面过了半年回头想苦两年还是借吧，这时这条路也走不通了...
3、高炮。
刮正常人的骨，怕死猪们的赖。
①第6个月急了，还不上最后的3000就会出现逾期。点击了20来家网贷app注册申请，结果是中了高炮，第二天开始不断地收到各类717高炮短信，近30条。三天近100多条。艹！这几天更加剧，早上两小时收到近30条！
下图是早上两个小时间收到的网贷短信。这就是注册了714高炮的后果。2小时28条。
②挨了2个：一个数来宝，一个阿丽塔。
借数来宝的时候还不清楚什么叫714高炮，阿丽塔这个我就晕了。
庆幸的是金额很少，还不至于像很多人一样被强制上岸。况且也长了心眼只要看到某项借贷产品的利息过高就不敢申请，还是继续转而找银行和知名电商公司的借贷渠道。
我接到阿丽塔的还款通知电话时忘记在这平台上借过钱，为了验证是不是借了。于是想下载APP看结款记录，哼哼，你从网络上找到的链接都不能下载，马上回拨电话无法接通。然后又从它的短信上的链接才能可以下载APP。
看到：借2500，实际到账1700，同时借款记录也不会显示。
再多放几个高炮的吃人的方式（其中一种）:哪吒钱包借3000，周期5天，要支付服务费1000！王者时贷借2000直接减去费用 700，周期6天。
这个是加我微信的高炮客服人员诱导我填完资料后又说利息觉得高他们是可以后期操作的，我没有相信。庆幸。
三、逃离
银行没资产借不了钱，
大数据坏掉那么正规网贷的路也堵死，
丧心病狂的高炮又不能碰，
借水钱也是恶性循环，
找朋友借债实力不够，
去高薪水地区打工未必会一帆风顺，
违法赌命不至于。
只有最后的路了：跟家人坦白用房子一次性贷完慢慢还清，苦两三年重新开始生活这条路了。
选择这条路心理路程太煎熬了，要不然也从最初的11W欠款开始拖了仅2年。
愧对父母，也严重质疑对自己认知和对生活的理解。当做了一系列尝试都不能解决之后定下只有坦白用房子贷款这条路后，反而心理负担放下了。
四、我依然感恩这个世界。
1、用过的好平台。
①招行信用卡用了8年多，后台一直在自动提额。一直到到18年的固定额度6.4W，临时额度11.4W。虽然也成为了招行近10年的卡奴，但确实招行信用卡的服务和用卡机制做的好。
另外它家的招联金融还有1.5W,循环借款，利息低。
②网商贷有了5万额度，循环借款，利息低。还有花呗。所以虽然马老师人设开始出现问题，我都感谢阿里巴巴和招商银行。
很多人说网络金融的便利化加深的月光族的负担，这不怪平台怪自己的不够自律。
因为一直做营销工作的原因，心思比较细。附上一份我这两年碰过的各类借贷平台额度和利息记录，当然还有对他们的评价。
2、我喜欢玩抖音，但不尊重这家公司。
给人感觉过于功利的一家企业，大量的小贷公司广告。广告内容也是套路满满，新手不明就里下载后会发现很多是借贷中介。
3、人性不可测，善恶一线间。
①感恩，一路同行。
这个月网贷路断后可以选择的办法就是开口借钱这条路了。
放下自尊开口了，有朋友二话不说借钱给我（岳父刚好住院）、不能借钱的给我引荐贷款公司出主意、也有时常争吵的朋友（我也帮过对方）半天后打款保住我的逾期、几年不联系的死党2小时候转款几万给我周转（这笔款到时松了口气的时候发现腿已经软了）。这些我都记在心里，有愧，也反思自己对待人生的态度和评价朋友的客观度。
②也有恨，随风去吧。
套信用卡3W给一朋友渡过难关可是却无影无踪，另一个套1W给他应急却是我开口后一句手头紧张而已...
4、资金处理能力也许是个人短板，但资产风控是每个人必须学习培养的能力。
失业第5个月时放下面子心理去跑了十多天外卖（又被套路了，暂且不表），发现欠钱的年轻人太多了，送外卖7天时间路上聊天10个人中有5个是欠钱的。甚至24/25的年纪欠了几十万。
5、遇到高炮催款不要怕，及时保留证据。
你如果还是想要有天回归正常的人生轨迹确实无力偿还，那么就干脆隐身吧。去什么地方躲起来打工，一点点还清欠款后请回当初的人喝喝酒谢谢当年的过往恢复你的信誉。
你如果是人鬼画皮就想薅羊毛领工资，我想说即使天不报应也许也会猥琐度日。
写这篇文章初稿时，是晚上11点，还有笔招联金融5000的款没还上，心情很低落。要完稿的现在刚解决了已经逾期的一天的网商银行最低还款额剩余的5000元。也同时收到了两家银行信用卡申请未通过的短信，这更加印证了坦白是我唯一的路了。
虽然目前这样的日子会重复继续，我还是感恩所经历的人和事。
再见，愿以后的人生各自安好。
