看完上篇，你已然对通向财务自由的两大原则有了较为深度的了解。这两条原则实际地提供给了大众一条最稳健最可操作的财富自由之路，当然这不是唯一的道路。

可到目前为止，或许你依然一头雾水：我到底该如何运用它们，一步一个台阶地把财富梦想变成财富现实呢？

首先，你需要一个明确的财务目标。

这个目标要明确到什么程度？就好像你已经过上了自己想要的生活那么历历在目。

很多人会说，我的财务目标很清晰，就是30岁的时候拥有一套属于自己的房产。这很好，但距离明确还远远不够。你为什么要拥有这套房产？这个需求的优先级是最高的吗？如果它是你的婚房，你非拥有它不可，那么它在什么位置？它一定要离市区足够近还是它只要是学区房就好？这样的一套房子要多少钱？

如果你对拥有房产没有太大兴趣，你期待的是每年和家人出国旅行2次，一次是去马尔代夫级别的海岛，享受私人海滩和潜水；另一次是去听维也纳音乐会级别的艺术殿堂，住的是洲际酒店，享受黑金服务。总共差不多40万的标准吧。

如果你有孩子，你打算送孩子去昂贵的私立学校或者出国深造直到研究生，那应当需要多少钱？

把这些梦想制作成相册，这或许会花些时间，但这很重要，它将在无数个日夜激励你每天为自己的豪华梦想付出110%的努力。

此外，要记得为自己设置一个实现期。或许7年是个不错的数字。它足够让金钱和努力得到充分地发酵。当然你可以设置你自己的梦想实现期。但是当梦想实现期的复利不足以覆盖你的财务目标时，你可能要被迫减少你的梦想个数或暂时下调预期质量。所以，更长的期限和可达到的更大目标会是更可能实现的财务目标。

优先存下资金，把时间和复利拉作盟友。

不论是爸爸妈妈给的零花钱，还是自己打工赚的钱，在有一笔收入的时候，都要有意识优先存下资金。把存钱放在第一位，是因为在财务自由中，他占据绝对的战略要位。没有存钱的这一步，你便只能全盘依靠比市场更优秀的智慧和洞见，而将失去时间这个本可以站在你这边的盟友。存钱是你撬动起强大复利能量的杠杆，不论你现在是否富有，存钱的习惯将深刻地塑造你未来的生活和财务状况。

从另一个角度去看，没有存款将使你因犯错而被惩罚。这一点从公司的际遇最能看出。在这个现金为王的时代里，一家公司拥有再好的业务，一旦现金流断档，只好宣告破产保护，或者很可能面临压价收购。这时候，创始人之前所有的见识、布局和杀出一条血路的勇气都为那个临危接盘的“有钱人”做了嫁衣裳。财务上的现金流量表也正是为防范现金流风险而诞生的。现实中，不少充分意识到这一风险的大企业（比如苹果公司）手里总是持有大量现金，有时甚至被人质疑这样的资金利用率太过浪费。

那么存多少是合适的呢？你可以尝试存下40%~50%。这是个挑战，但已经被曾经肩负重债且收入不稳定的家庭证明可行。如果你拥有决心，这笔存款一定会在将来为你早日进入以钱赚钱的快车道立下汗马功劳。

如果你不想太苛责自己，通过实践确定适合于自己的储蓄比例也是很好的，虽然财务自由的梦想会因此推迟，但当下的生活质量不受影响，这会为你坚持储蓄提供正向支持。一切是与时间的竞赛，也是未来与现在的权衡，没有对错，但是一旦比例确认就要严格执行，即便在你收入最少的月份，也要坚持下去。

除此之外，你需要对当前的财务阶段拥有评估能力，以此决定自己是否可以从安全投资过度到可承担一定风险的投资。财务状况可以分为三个阶段：财务保障，财务安全和财务自由。

财务保障就是，你的现金足以支撑6-12个月不工作的状况。在这种状况下，你就可以自在地炒你老板的鱿鱼，换自己喜欢的工作。它的最低衡量标准是：财富量 > 月平均消费*6。当然这部分财富必须存在安全的地方，投资必须非常稳健。

财物安全就是，单靠财富的利息收入就能覆盖你不工作的日常支出。它的衡量标准是：财富量*（1+无风险利率）> 年度消费

优于财务安全的状况就是财务自由了。这时候，我们应当追求更高的收益。投资不是为了避免损失，而是管理风险，增长财富。不然银行存款就是吞钱机器。如果你还年轻，比较推荐50%的额外闲钱用于中风险投资，50%用于高风险投资。至于如何投资，我们会在今后的文章里详细讨论。在这之前，我们先来聊聊赚钱。

规划和建立优势技能，实现赚钱的飞轮效应

我应该如何赚钱？很多人并没有把这个问题提到战略高度来思考。有人觉得这个问题是在拷问收入来源，类似于”当下哪个平台可以撸一把羊毛？” 但你会发觉撸羊毛党人的稳定收入期可能就是几个星期或者个把月。思考深入一点的人会想到：这个问题还在问我们的商业模式，比如是写公众号用流量赚广告费还是建立星球收取知识服务费？可转而你看到随着公众号热潮的褪去，赚钱的红利期也就一个年头。

那些专职作家怎么就能经过时间的大浪淘沙而屹立不倒呢？他们是如何赚钱的？我们看看吴晓波老师，他是复旦新闻系的，大学毕业后做了记者，进入一家大型大型报社打工。之后，他写了激荡三部曲，赚了版税，实现财务自由。再之后，他赶上了公众号的风潮，与自己的粉丝实现互动，辞职创业。吴晓波老师是从报社赚钱的吗？不是啊，他还有版税和公众号收入呢，甚至后者才是他的主要收入来源。那他是靠商业模式赚钱的吗？他的商业模式也没多独特啊。相信你开始意识到了：他真正依靠的是自己的优势——采访、思考、整理成篇的专业技能，这才是普通财经公众号不可匹敌的。

到这里，你就明白了。“我应该如何赚钱”这个问题翻译过来是在问：“我要把自己的优势建立什么技能之上。”你“切”了一声说：这个道理我也懂啊！可我又没有晓波老师那么出色的写作功力，那个道理对我又有什么意义呢？

一个残酷的现实是，没有人可以帮助思想上的懒人思考优势应该建立在哪里，而老板们更想要你把优势建立在他们希望的价值上，比如说：做好ppt。所以，当你停留在自己还没有建立起优势的这个现实里，又非要问这种情况下怎么实现财务自由，答案只能是GG了。

但对于那些想要行动起来的人们，我倒是有个好消息要告诉大家：一旦你开始思考，工作不仅可以创造你老板希望的价值，也可以为你所用。比如你也希望把优势建立在做好ppt上的时候，你还可以把做ppt的心得出书去赚取版税。

你说如果我不想把优势建立在做ppt上呢？那很简单，换一个可以帮助你建立优势技能的工作！这就是在切换你的收入性质，不为劳动收入而工作，为被动收入工作。

那么如何选定你的优势技能呢？最优先的一条是找寻到你喜欢做的事情；如果还没有，不要停止寻找，但你可以先强化你比周围人更强的一项技能，比如阅读更快、说故事更有趣等等。如果你周围的人也不能轻易地说出你的优势，那么就去学习一项最底层可以带来最长远效益的技能吧，比如推销，或者数学，然后为他人解决一个难题。过程当中，你还可以通过放弃收入低且耗时的优势，并把注意力集中到高收入优势上的方式，甄选和优化你的优势技能。

当你在一个技能上不断进阶，你就会遇到越来越优秀的同行人，你只有成为行业的专家才会具有价值。但有些同行是通过努力可以超越的，而有些同行优秀到不管你怎么努力都不可能超过他。这时候，你将面临另一个战略决策，在你现行技能上叠加什么新技能能够让两者相辅相成，实现1+1＞2的效用呢?

这方面做得最好的人之一是贝索斯。他为亚马逊设置了丰富的选择、便利和低价三个优势，形成飞轮效应，建立起让后来者难以逾越的竞争壁垒。我们可以学习贝索斯，让优势技能相互关联和叠加；也可以选择与其他人联合，急速拼接和强化优势。但都别忘了利用时间撬动复利的威力，让你的人生一骑绝尘。

像富人一样花钱，让财富充分为我服务。

如果你有 “为什么花钱也能让我们进入财务自由快车道”的困惑，请出门左转，参见我之前写的《#2018008 富爸爸，穷爸爸》一文，那里面还有详尽的关于资产和负债的定义，以及他们在何种情况下可以进行转换的论述。

把负债变成资产是一件非常有智慧的事情。可能令你意想不到的是，富人往往是低利润高支出的。他们会购买厚重的资产，而不是像普通人一样追求高风险和高收益。只要利润存在，复利效应将成倍的放大他们的财富。前提是，不要忽略了通货膨胀，跑赢成本和通胀的才是真正的利润！不可否认，这是最适合富人的投资方式，也可以一定程度地为我们所用。

为了养成一个良好的花钱习惯，你需要一个法宝——记账，来对抗自己的冲动消费。定期记账能给予你及时反馈，让你对自己的消费全面掌控，而不是单凭模糊的记忆估算自己消费了多少。不看账目的时间越长，估算偏差就越大。切记：记忆是靠不住的！另一方面，可以在记账的时候分出心理账户，这能帮助我们更好地平衡不同类型之间的花费，以保准把每笔钱花在刀刃上，产出最大的效用。

赚钱和花钱，是你实现财务自由和完成华丽转身的两个重大推进力量。更重要的是，投资者本身才是真正的资产或者负债，你需要为任何情况做好准备，并且拥有风险和回报的评估能力，你的决策风险是最大的风险，你的决策收益也是最大的收益。

希望我的文章可以给大家带来启发和收获，喜欢我的文章请为我点赞哟~ ^.^