文章首发：微信公众号 : 九九和她的炫妻狂魔
随着零点的钟声一响，我们正式跨入了2020年，先祝大家在新的一年里身体健康，万事如意！
同时也感谢我们公众号的200+粉丝这么多年依然没有取关（可能是忘了？），爱你们~
最后衷心的祝贺各位，既然能看到这篇文章，说明各位并不是在2019年被消灭的贫困人口，撒花！
说到贫困人口，九粽在19年通过设置预算，成功的将可支配的财富较去年提升了20%，这里面还不算今年理财收益的20%。
01
设置预算有什么用？
在回答这个问题之前，让我先来一发灵魂三问：
你在接下来的2020年，预计开销最大的前三名是什么？
旅游度假或者重大节日，你会不会因为一时兴起就买了一些用不上的小玩意儿？
是不是月底经常发现小钱钱莫名其妙就么得了？
总体而言，预算的目的不是给你省钱，而是为了让钱花的更明白。【省钱】这个行为是你在看了预算之后自发的对不必要的开销进行了抵制而得到的成果。
废话少说，放图过来。请看九粽的2019预算及实际开销图：
不要问我为什么购物消费花了那么多钱……
横轴是预算的各个类别，而纵轴是预算对应的月份，不同颜色是每个月实际的开销。
比如，截止至2019年底，我们在【购物消费】上累计花掉了将近17个月的预算。
比如，在【医疗】上，我们在【4月份】（紫色）一下子花掉了九个月的预算。
合着设置预算看上去也没给我们省钱啊！摔！
非也非也。我说了预算不是为了省钱，而是让钱花的更明白。从上面这张图，我们可以看到很重要的信息：
【投资】一类按部就班，明年可以加大投入；
【购物消费】在1月和12月有较大开销，是因为我们出去旅游了，在外购物在所难免。九九还亲身对买的东西做出了品鉴（详见：19.12.29-2019好物推荐）；
既然一切开销基本都是合理的，那就说明【购物消费】的预算太少了，20年需要提高预算的额度；
得益于新的税法和公司政策，房贷压力减轻了一点，明年的【居家生活】可以调低额度；
【食品酒水】上花的钱其实并没有我们想的那么多；
【行车交通】开销非常少，是因为自从不再开车去公司，我们节省了大量的停车费（详见：19.09.22-如何节省停车费）、油费，以及开车带来的修车和洗车费用。在支持绿色出行的基础上每天也能走一走，锻炼身体还能攒绿色能量种树；
【休闲娱乐】的大头在于YB国的两次聚会（详见：第一次聚会 和 第二次聚会）。鉴于这种聚会肥肠愉快而且是季度性的，我们甚至可以把预算加倍；
【医疗】方面是因为今年我做了近视手术（详见：19.04.06-给我一双爱笑的眼睛），20年的预算可以大幅降低（如果不生娃的话）；
【人情消费】的大额支出是因为我们在年前给爸妈发了几万块钱的大红包，养育之恩没齿难忘；
【总体而言】通过设置预算，我们就能很清晰的知道明年要增加购物消费预算，同时缩减居家、食品，和开车的预算，预计又能多一些可支配的收入。
02
怎样设置预算？
我预想到马上快过年了，估计要发一波红包，那我是不是一月份的预算要高一点，其他月份的预算少一点？
非也非也。以【月】为单位的预算不仅非常折腾人，打击积极性，而且上下波动很大，会给跟踪带来麻烦。
预算一般以【年】为单位，同时要囊括以下几类：
日常事件：比如每个月都会发生的买菜、房贷、洗车、加油，以及定投等；这些可以根据日常开销设置预算。
一次或多次必然会发生的事件：比如今年准备旅游两次，或者换台新车，可以根据具体内容估算开销，并加到预算里面。
留点余地给不时之需：一般在最后的预算数值上还会再多留10%的空间以备不时之需。因为如果真的发生了意料之外的事情，超出预算总给人沮丧的感觉。
但是以【年】为单位的预算不太好持续跟踪，有个简单的方法就是把一年的预算除以12，就能化作每个月的大概预算啦。
03
设置了预算然后呢？
假设你现在已经设置了2020年的预算开销，恭喜你你已经超过了60%那些不做预算的人。那下一个问题又来了：然后就把它放在那里？
非也非也。设置了预算就要全程跟踪预算和实际开销的差额。实际开销怎么跟踪？【记账】啊！
九粽结婚后就开始坚持记账，不知不觉三四年
现在市面上很多记账软件，我记得好像支付宝也能记账，九粽用的记账软件是随手记，因为它支持多个账号在同一个账本上记账（希望随手记的官方把广告费打到我的账上）。
不过最重要的不是记账软件，而是一直记账的决心。平心而论，我们自己在记账的时候也是会遇到很多问题的，同时也总结了很多经验：
【抓大放小】上超市买了点日用品，蔬菜，顺带了一个小玩具，记 “日用品” 还是 “食品” 还是 “购物消费” ？
- 分开记过于麻烦，全部归算到数量最多或者金额最大的那一类里面。
【适当忽略】做个公交车花了1块钱，记么？
- 数额太小的可以不用记账，或者汇总记账，不然会淹没的无穷无尽的小数额里。记还是不记的界限自己决定，我们的显存方案是10元以下都不记，因为我们的现金流统计是以 “百元” 为单位的。
【添加备注】过了几天想起来有个帐，但忘了当时记没记了怎么办？
- 在记账的时候加入备注，写个关键词，比如 “望湘园午饭”，“LadyM 甜品”，“XXX份子钱”，让一切有据可循。
【交叉检查】真忘了记账怎么办？
- 如果以家庭为单位的，自己记账的时候可以顺便看一下其他人的记账情况，我好几次都是九九提醒我 “老公你的午饭没有记账哦”
设预算而不记账，迷惘；
光记账而没预算，倦怠。
04
怎么跟踪记账和预算的差额？
预算也设了，帐也开始记了，过了一个月发现花的钱太多了，我是不是要在下个月提高一下预算？
非也非也。我的建议是预算一旦设定，在一年内就不要变。至于实际开销，大家可以像我一样每个月统计一次，然后对比一下和当月预算的多少。
那么实际开销和预算的情况可能有以下几种：
实际开销大于预算，但是是因为某些一次性的特殊事件，比如旅游度假，购买新车等。
- 这种情况可以忽略当月的差额，因为买车的预算钱是被 “平均” 到12个月份的，所以当月的预算一定会超。
实际开销大于预算，但是没有一次性的特殊时间。
- 这种情况就是预算的终极目的所在。它可以督促你审视你当前的消费状况，到底是平时开销太大了，还是预算设置的太少了。
- 如果是开销太大，可以怎么省？九粽今年就砍掉了好几个大额开销，最后发现生活质量也没有特别降低。心情也没有受到影响，毕竟有什么是比【省下钱来】更快乐的呢？
- 如果是预算太少，那接下来的一年是简单的扩大预算，还是从别的地方挪一点预算过来？如果扩大预算，那么总体的预算会不会超过你一年的预计收入？
实际开销少于预算，但是是因为某些一次性的时间还没有发生。比如你今年要买36万的车，那平均每个月就会多出3万的预算。
- 忽略当月差额，直到那个一次性时间发生。
实际开销少于预算，但是未来没有预计的重大开销。
- 恭喜你战胜了预算！开心之余可以想一想：如果这种情况每个月都有，那你会不会是预算太多？如果这个月就是因为你省吃俭用而应得的成果，我建议你可以拿出50%的差额好好奖励一下自己。
05
总结
说了这么多，相信大家为了自己的小钱钱也准备开始做预算以及记账了，那再次祝愿大家新年快乐，每一笔钱都花的更明白！
彩蛋：这是我们新年的第一笔开销，果然花的明明白白
