场景一：

2012年，初入职场的张女士在银行办理业务，业务办理完成后正准备离开，被银行经理热情的邀请到银行理财柜台。

银行经理：张女士，刚存了钱呀？

张女士：是的，现在开始工作了，该存一些钱了~

银行经理：最近国家连续降息，利息很低了，这样理财跑不赢通胀啦，您看，猪肉一直都在涨价，这样的理财方式可不行呀！

张女士：刚刚开始理财，不知道什么产品好，投资的风险高！

银行经理：您可以考虑我们银行的理财产品呀，您看，我们这里有一款叫“财富人生”的银保产品，收益有保证，年年有分红，而且还能复利生息，平均能到6%呢！每年存一万，5年以后光收益就可以拿到两万多呢，而且到60岁以后，每月都能固定拿到一笔钱呢！

几年后，张女士发现这份保险产品的收益并不像银行经理所说的那样。每年的投资收益很低，跟银行定存收益差不多，于是产生退保的想法。

不久，保险公司销售人员给张女士来电，邀请张女士参加公司的老客户回馈活动，张女士正好对以前的保单有些疑问，于是打算去保险公司把以前这份保单的细节问清楚。

场景二：

张女士夫妇被邀请到该公司地区总部，两位公司业务员热情的接待了他俩，现场人满为患，非常热闹。

张女士：麻烦您帮我查一下我现在的保单能取出多少钱呢？

业务员：张女士，我帮您查了一下，这份“财富人生”保单，现在能拿到3000多元。

张女士：以前银行经理说到现在起码能拿到两万的红利了！

业务员：其实，是这样的，前些年，我们公司也一直在投资，所以分红不多，而且银行的经理不是我们的正式员工，可能有些不专业，在收益这块可能没给您介绍清楚。当然，您这样的情况，我们之前也有老客户反馈过，公司也很重视这样的问题，您看，我今天就是帮您解决问题的呀！

张女士：那我现在能退掉这份保险吗？我想把这份保单停了。

业务员：可以的，但是需要做一个升级，升级到“优雅人生”，只要提前缴费，这份保单就停止了，这也是公司为了回馈老客户，所以可以帮大家做调整和升级，升级以后的收益也会更好，这也解决了老客户们所反应的问题。

张女士：真的吗，提前缴费就结束了吗，以后我就再也不交费了吗？

业务员：是的，这次交了就不缴费了，只是您需要在这里签一下字，过几天我也会把升级的合同给您送过来，而且我们公司也会有来电，就您的这个产品升级做一个回访，到时候您回答“是的”就可以了~

场景三：

张女士收到保险公司短信，短信告知张女士，近期有一万元保费需要缴纳，需尽快缴费。张女士看到短信后迅速向保险公司致电。

张女士：请问公司是不是弄错了，我的保费在年初的时候已经交过了，已经不用缴费了！

客服：不好意思，我们这里显示您有两份保单，还有一份保单的保费未缴纳。

张女士：今年年初，在你们老客户回馈活动的时候，我已经....(张女士陈述了所有活动的经过和缴费情况)

客服：那这样，我这边先帮您核实一下，核实清楚以后，我们再联系您！

今后一个月，张女士未收到保险公司的核实电话。

场景四：

今年9月，张女士将一笔资金转到自己的银行卡里，半小时后，收到来自保险公司的一万元扣费通知。疑惑不解的张女士拿出保单仔细研究发现，自己手上确实有了两份保单，一份4年前的，一份是年初的，新的这份保单为“优雅人生”分红险，每年缴费1万，缴费期限10年。

此时，张女士才意识到之前的保险业务员骗了自己，而且，张女士发现保单的提示书和银行扣款协议书的签字均为保险公司业务员代签。于是张女士来到该保险公司投诉部门进行投诉。

客服A：请张女士陈述一下当时的情况，我这边记录一下情况！

张女士：事情是这样的...

客服A：行，张女士，您的情况我了解了，那我们公司三天后回复您结果。

三天后：

客服B：请张女士陈述一下当时的情况，我这边了解一下情况！

张女士：事情是这样的...

客服B：您这边的情况我了解了，我请我们的另一位同事帮您解决~

客服C：请张女士陈述一下当时的情况，我这边了解一下情况！

张女士：事情是这样的...

客服C：恩，你的情况我了解了，关于你的这个保单，我想请问你当时有接到公司的回访电话没？

张女士：接到过。

客服C：张女士，你看，咱们都是年轻人，你也是一个很细致的人，保险合同首页都写得已经非常清楚了，缴费期是10年，我们公司也有回访电话，你也都确认过了！

张女士：我知道，这份保单是在我完全不知情的情况下，被销售员误导购买的，而且他告知我，缴完最后一年的费用，保险费用就不用再交了。

客服C：咱们都是年轻人，合同成立之后，你肯定会去看，毕竟合同是对自己的责任。如果连最基本的信息你的不看，那这样的责任该由谁承担呢？而且，我们还有10天犹豫期，如果你发现了有什么跟业务员说的不一致，第一时间你可以直接向公司咨询。但是，你在拿到合同之后很长时间都是没有任何疑问的。

张女士：不过在我的购买过程中存在误导销售和代签字的行为，这两点怎么解决呢？

客服C：那这个签字我是不能确定是否为我们公司的销售人员所签。

张女士：这个我们可以采取司法鉴定吧。

客服C：那你们去司法鉴定吧，鉴定出来了以后，公司有公司的处理方式。

张女士：那请问，为什么第一次来给你们投诉的时候，我提到了你们销售人员带签字的情况，你们为什么不要求我去做司法鉴定，耽误了我三天时间，你们答应的三天给我们出来的调查结果啊！

客服C：因为公司要调查呀！

......（至此，保险客服人员反复强调自己签的合同该由自己负责，而不提公司方面的责任）

目前张女士已经投诉至保监会，保监会要求保险公司三天内给到张女士调查和处理的结果！

防忽悠术：

1. 对于保险，不要着急，不管业务人员说得天花乱坠，或者是以其他利诱的方式叫你购买，都不要着急，只有冷静的分析，通过对比和筛选，然后结合自身的家庭情况，才能买到合适自己的产品。

2. 在业务员推销过程中，要求出示“保险展业证”并要求现场录音。

3.要求详细解读合同，产品的推广资料往往有些夸大或者避重就轻，一定要弄清楚销售员口中的承诺是否在合同里面载明。

4.回归保险本质，也就是保障的功能，不管是返还型，分红型的产品，收益率往往非常低。算清楚钱的时间价值，要记住，哪怕是银行定存时间拉长了以后，在复利的作用下都可以看起来很诱人，所以请忽略掉“现在交多少，未来可以领多少”这样的话术。

5.保险不是保障越全越好，保险公司是商业机构，不是善堂，给你越多的保障自然要承担更多的保费，购买保险是为了让家庭更美好，而不是给家庭添加负担，所以警惕一味推销产品的销售人员。