最近老婆加入了一个理财群，因为群里面会说一些理财知识，所以我老婆总是在炫耀她最近接触到的理财知识。
老公，你知道什么叫P2P理财么？
老公，你知道什么叫基金么？
老公，听说在P2P购买理财产品很容易赚钱啊？听说买基金很便宜又安全哦。
开始时候，我也觉得这个群挺有良心的，后面发觉不太对劲，觉得越来越像一个套，让你有目的地接受理财知识，一步一步的购买他们的产品。这个营销手段及其洗脑的，一般人发觉不了这些观念个中的微小偏差，但是最终会让人变成该理财产品的拥护者。
我个人不太反对这种销售模式，前提是必须懂得区分理财产品的赚钱能与风险。
一、你的理财产品是否赚钱，赚多小钱？
举一个简单的例子：老婆打算去银行购买一个理财产品，年利率4.9%，182天风险基本等于零。很多人都会觉得挺好的，其中包括我老婆。我对这个购买行为是坚决反对。原因是啥，不赚钱的同时反而亏钱。
我老婆又问：“人家一年可是有4.9%阿，又没风险，而且才182天而已，亏钱就不买了。”
原因就是看似无懈可击的说明，其实隐含着一些容易被遗忘的因素。
因素一：182天的存款期，就算无缝对接，中间存在着7天的凑资期，那么真实的年利率为4.9%／365×（182×2-7）＝4.73%。（已经忽略了手续费等费用）
因素二：物价上涨，2017年第一季度1.4%，预计全年CPI是5.6%。简单来说，就是全年物价上涨了5.6%，2016年100块买的东西，2017年就要105.6元。
从以上两点，用10万元买上述理财，利息有4730，但是物价上涨5600，最后反而亏了870元。钱赚了么？没赚，只能说亏钱少了。
再说一个例子：上个星期，老婆突发奇想，在小区买个车位，理由说投资，既可以收租金，又可以等价格升值。
我又算了一下账：现在车位价格16.4万元，物业管理费每个月40元，车位租金城区均价360元，以十年为周期计算，物价上涨的，物业管理费十年均价80元，车位租金十年均价500元，十年来租金利润为420×12×10＝5.04万，而且车位需要一次过支付。
假如我将16.4万元用于理财呢？现在我自己在某美的App理财产品年利率年均约8%左右，不需要手续费，可以无缝对接。
16.4×1.08^10=35.41万元
综合起来就是说，只有10年后车位价格差不多翻一倍到30.37万元（35.41-5.04＝30.37），才能比理财收益大。10年车位翻一倍的城市有几多？一线城市有机会，但是二线城市开始慢慢少了，到四线城市更加难。
值得注意的是，车位同商品房赚钱方法不一样，不可以类比，别混淆了哦。
现在大家可以算算一下，自己心仪的理财或者手中的理财能赚钱不？能赚多小钱？
（二）复利，世界第八大奇迹
爱因斯坦说过，复利是世界第八大奇迹。
第二个例子上我们就用到复利的概念，简单来说就是利滚利。
还有一个有趣的事实：世界上最赚钱的理财无一不是通过复利实现的。
还是刚刚的例子：假如16.4万是理财了20年呢？16.4×1.08∧20＝16.4×4.661＝76.424万元，这比10年前的35.41万元不止翻了一翻。没有技术含量，20年就将钱变成了4.6倍。
有假如我学点知识，不迷信大牌软件每年均利率达到10%.10年理财有多小？16.4×1.1∧10＝16.4×2.594＝42.54万元。20年理财呢？16.4×1.1∧20＝16.4×6.192＝101.55万元。懂点理财知识就能20年后，变成了原来 6.2倍。
利率与时间的共同作用，让复利更加强大，特别是时间越长，计算利率的次数越多，翻倍越多。这让我不禁想去06-07年那段岁月，各种妖股，各种涨停，各种利空，见过最疯狂的是连续42个涨停ST长运，1.05（ST股涨停是5%）∧42＝7.77，就是你买了1000块，一个月后就涨到7770。（有兴趣的朋友可以百度查一下复利终值计算一下）
既然复利这么强大？那么怎么作用无理财呢？下一讲会说到，定投与复利这两个黄金组合，怎么实现一下翻倍神话。
Id：罗励
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