所谓中小投资者是指达不到合格投资者条件而又希望通过投资来实现理财规划的一般民众，对于这部分人来说，储蓄或购买债券虽说比较稳妥，但不太满意较低的收益率，直接购买股票又不能很好地分散风险，他们既希望获得比储蓄高一点的收益率，又不希望承担太大的风险，有没有一种投资方式能在收益和风险之中寻找到平衡点呢？投资基金就是为这个目的而设计的，它把众多的投资者的小额资金汇集起来进行组合投资，由专业的投资机构进行管理，募集的资金投资于证券市场，就是证券投资基金。
投资基金是一种间接的投资方式，中小投资者一般参与的是公募基金，而且是开放的，没有固定期限，随时可以赎回。到2017年这样的产品数量达到了四千多只，资产规模达到了十万亿，基金账户的开户数也达到了2亿户，也就是全中国7个人当中就有1人开了基金账户，80%的账户资产规模在5万以下，这些人中一半以上具有本科以上学历，一半以上是女性投资者，获得的投资业绩也是相当不错，偏股型基金年化收益率达到了16%，超出同期上证综指涨幅8个百分点，偏债型基金达到了8%，超出银行3年期定期存款5个百分点。这些数据说明投资基金是可以兼顾到收益和风险均衡的，然而，这么多的基金让人眼花缭乱，该如何来分辨选择呢？
首先，要知道基金是如何分类。
基金为什么要分类呢？这是因为基金的分类有助于投资者选择适合自己风险收益偏好的基金，也有助于基金公司在比较业绩时是在同一个类别来公平比较，评级机构也可以依据分类标准来评价基金的等级，更重要的是方便监管部门分类监管。
基金分类标准，常见的有四个类别：
（1）依据投资对象可以分为股票基金、债权基金、货币基金、混合基金、基金中基金等。
（2）依据投资目标可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。
（3）依据投资理念可以分为主动型基金和被动型基金。
（4）依据资金的来源和用途可以分为在岸基金、离岸基金和国际基金。
其次，要知道各类基金的特点，介绍几个常见类别的基金的特点：
（1）股票型基金：股票型基金是一篮子股票的组合，与单一股票相比是能做到分散投资，降低风险，每个交易日股票基金只有一个价格，就是基金份额的净值，它是上一个交易日基金购买的全部股票的收益总和与总份额的比值，因而它不受买卖双上的强弱的影响，这点不同于单个股票价格的涨跌。股票基金按购买股票市值的大小分为小盘股票、中盘股票、大盘股票；按股票的性质可分为价值型股票和成长型；按股票市值和性质分为大盘价值型、大盘平衡型、大盘成长型、小盘价值型、小盘平衡型、小盘成长型。
（2）债券基金：它是投资于一篮子债券的组合投资工具，它与单一债券的区别是没有固定的到期日，收益率也不确定，风险也不同。按发行者的不同分为政府债券、企业债券、金融债券；按到期日的不同分为短期债券和长期债券；按信用等级分为高等级债券和低等级债券。
（3）货币市场基金：投资于到期日不足一年的短期金融工具，这类金融工具通常由政府、金融机构和信誉度极高的大型企业发行，具有流动性好，安全性高，但收益偏低的特点。
（4）混合基金：它的风险低于股票基金，收益高于债券基金，可以在股票和债券等不同资产类别之间进行分散投资，依据资产配置的不同分为偏股型基金、灵活配置型基金、偏债型基金、保本型基金、避险策略型基金、绝对收益目标基金、其他混合基金。
（5）其他类型的基金还包括：避险策略基金、交易性开放式指数基金、QDII合格境外投资基金、分级基金和基金中基金。这几类基金相对较为复杂，以后再详细介绍。
最后，怎样选择适合自己投资风格的基金。
投资者先要对自己承受风险的能力要有一个清晰的认知，一般分为风险厌恶型、风险偏好型和中立型三种类型。对于偏好风险型的投资者来说，可以选择股票基金、偏股型混合基金和分级基金；对于风险厌恶型投资者可以选择债券基金、货币基金、保本型基金、避险策略基金和基金中基金；对态度中立的投资者选择混合基金。在不同的基金类别里面还可以进一步细分，另外，还要综合考虑自己投资的期限，与投资基金相吻合，做到在投资期限里实现收益最大化。
