近几年，互联网金融风起云涌，成为市场上为数不多的几个掘金热点之一。各路资金都拼命地往互联网金融上挤、靠，试图在互联网金融这块大蛋糕上分一杯羹。但互联网金融在炙手可热的同时，各种非法经营、违规操作、跑路、关闭的负面新闻把投资者折磨得风声鹤唳。前几天，家里的老人拿出一份当地互联网金融企业散发的DM单，问能不能投点钱进去。笔者在分析了它的背景、金融产品线和操作模式后，建议不要投资。其实，对个人投资者来说，不管是投资，还是不投资，内心都是无尽的恐慌！恐慌的背后，是对平台是否靠谱的焦虑。
靠谱才是硬道理
我们都知道，投资的关键是把握趋势、踩准风口，这已经是妇孺皆知的常识。但踩准风口也不一定成功，很多在风口的猪也会摔下来。互联网金融作为当今最热的投资风口之一，为什么风口的“猪”也会摔下来呢？对“冰火两重天”的互联网金融企业来说，那真是“宝宝心里苦，但宝宝说不出”。其实，在当前整体经济低迷，大家都捂紧荷包的情况下，靠谱比所谓更高的投资回报率更能赢得个人投资者的信任，成为投资者作出最终投资选择的临门一脚。
对个人投资者来说，靠谱的互联网金融企业可以从包括企业的资本实力、风控能力、金融产品线的开发设计能力和操作模式等几个方面进行鉴别。以最近很火的一个互联网金融平台 —— 聚宝汇为例，这个平台自创立以来，依托拥有1150架飞机的世界500强企业 —— 海航集团的强大资本实力和产业链优势，扎根实体企业，借助其对产业链上下游企业经营风险和运营真实性的了解，从中筛选出优质借款人，从而有效保证了个人投资者的资金安全。由于所有的投资都来源于真实的市场需求，加之风控到位，聚宝汇始终保持着“零逾期、零坏账”的记录。
尤为可贵的是，聚宝汇通过搭建一个互联网金融平台，精准对接市场需求，将社会上的富余资金逐步引流到有资金需求的优质实体企业，促进了实体企业的发展，为实体企业创造了实实在在的价值。
互金企业最终拼的是生态圈
互联网金融前期跑马圈地式的野蛮生长引发了国人的信任危机，许多站在风口的“猪”纷纷摔了下来，养（tou）殖（zi）户（zhe）损失惨重。大乱之后引发大治，国家对互联网金融的定调也从初期的“大力发展、鼓励”调整为“规范、引导”。国家对互联网金融的态度转变推动了互联网金融企业的大洗牌。在国家的规范、引导下，互联网金融的生态圈将逐步形成。互金企业之间的竞争也将由现有的“业务模式的竞争”逐步进入到“生态圈的竞争”，拥有生态圈的企业才能走得远、走得久。互金企业应及时调整自身的经营战略，着力构建以平台为核心的互联网生态圈。仍以聚宝汇为例，企业在做强现有P2B核心业务的基础上，已经开始着手构建互联网金融生态圈，创建以“聚宝汇、众筹、第三方支付、网络小贷、征信”为一体的创新产业集群，用户可以在平台同时实现投资、借贷、消费、支付和保险等功能。
