最近我姨特地跑来我，让我帮她把支付宝里的2000块钱提到银行卡里：她想过几天和一直放在家里的几万块钱现金凑一起去银行买理财。

我没有直接帮她提现。

而是问了她最近一年需不需要用到这两千块钱。

咨询了她的意见后，我帮她在支付宝买了两千块钱一年期的理财，年利率4.2%。毕竟支付宝也有免费提现的额度，超了也像微信提现那样需要扣手续费。

顺便帮她开通了余额宝，设置了余额自动转入。

还教她把微信里的零钱转入零钱通：

几千块钱的零钱，每天就有几毛钱，一个月就有十几块钱的收益了。

我发现身边很多人没有理财的理念，

年轻人也是：每个月固定的工资打到固定的储蓄卡，绑定微信支付宝，日常消费直接扫码付款。

等着卡里的余额从四位数变成三位数，再变到两位数：怎样来就等着它怎么去，花完了就没有了。

父母那一代人也是：大多数人会选择把钱放银行放定期。

而放一年期的一万块钱，利息185块钱。

很低的收益。

因为学校跟专业的原因，我从大一就开始尝试着理财，今天跟大家分享我平时在微信和支付宝上的一些理财方法，希望能每个月帮你赚上几杯奶茶钱。

资金的收益性、风险性跟流动性往往不能兼得。

高收益必将伴随着高风险，但是高风险不一定等于高收益。

这点我们必须牢记。

我平时会结合自身的特点：在校大学生、没有固定的收入来源、每天能赚一点小钱、短期内需不需要一次性支付超过1500块钱的费用（比如交学费、买手机、还花呗等），来规划我的财产。

（一）支付宝余额宝、微信零钱通

我在广州上大学的时候，每个月大概要花1500元左右。一般我会在把这段时间需要花费的钱放进支付宝的余额宝跟微信的零钱通，里面的钱跟支付宝的余额和微信的零钱一样，可以随时支取，一分钱可以放，一万块也可以放，唯一不同的是，余额宝跟零钱通有收益。（年化利率在2-3%左右，相当于放100块钱进去，一年期收益2-3元。）收益虽低，发不了财，但是很安全，也满足了我对资金的流动性要求，积少成多（蚊子腿也是肉）。

图|微信零钱通&个人账户

支付宝余额宝可以设置余额自动转入，但是只有一个利率；

微信的零钱通不能设置零钱自动转入，但是可以更换利率更大的基金。

图|余额宝&零钱通

余额宝跟零钱通特别适合对资金流动性要求大的人。

（二）定期理财产品

定期理财一般有一个准入门槛，支付宝跟微信的门槛比较低，一般是1000元起购，期限一般有7天、1个月、90天、180天、365天等，年利率一般是在2.8-4.8%左右，也就是1000元放一年定期收益28-48元，一般期限越长收益越高。

图|蚂蚁财富定期理财产品&个人持有收益

相比之下，银行的门槛比较高，一般要一万块钱以上，同个期限下的定期的收益也没有支付宝和微信的高。

之前微信理财通里的理财只能用银行卡支付，不能用零钱通和零钱支付，而零钱提现手续费是0.1%。我大部分钱在支付宝里，相比之下，我选择在支付宝购买。

一般定期理财产品的收益比相同期限的银行定期存款高，利率比较固定，一般波动不大，但流动性较差，很适合我们这种没什么追求的小白。

你可以结合你对资金流动性的需求来选择不同期限，比如，你预计未来一个月内不会动用这笔资金，你可以选择买一个月以内的。

我之前在想，如果我每个月能买1000块钱1年期限的，第13个月起，我每个月都会有一笔钱到期，这样可能满足我的不时之需。（事实上是我想多了，我每个月上哪去找1000块钱来存。）

现在微信里的理财可以用零钱或零钱通购买了，大家也可以对比利率去选择适合自己的产品。一般遇见一年期有4.8%以上的利率，就可以闭眼入了。

（三）基金

基金其实是有很多种类的，按照风险和收益从大到小来排列：

股票基金>指数基金>混合基金>债券基金和货币基金

你可以在基金的档案部分，查看基金的类型。

图|某基金档案

一般基金10块钱就可以起投了，流动性也比较好，第一个工作日申请，第三个工作日就可以到账了。一些基金买入或者卖出需要费率。

余额宝跟零钱通就是货币基金。

股票基金跟指数基金与股市相连，风险跟收益比较大。但不太适合我们这些投资小白。

图|蚂蚁财富基金产品&个人持有基金收益

你点入支付宝里的基金市场，首页每天都会有个“投资顺风车”，里面推荐的基本是目前比较看好的，你可以尝试去看看，如果想试试水，10块钱就可以投资了。

基金的话，我个人是建议你根据自身情况，最好是制定个定投计划，不要一次性大量买入同一只基金，你可以选几只比较看好的，设置每周每只定投个10块钱，分散投资。

我个人的话，买得比较杂，选了7只风险比较大的，每周一或周三定投个10块钱，这样一周投个70块钱，一个月就是300块钱左右，不会给自己造成太大的财务压力，又能强制自己每个月存下一些钱。

图|个人黄金定投&个人基金定投

（四）黄金

黄金也是一款风险比较大的理财，黄金市场一般波动比较大。现在可以直接在支付宝买，一块钱就可以买入了。我看了一下，好像目前支付宝里只有三款。你如果想试试水的话，可以像我一样，设置个定投，每周定投一块钱。

在理财投资方面，我目前是属于保守型的，买得最多的是定期，每个月七八十块钱收益，虽然发不了什么大财，但每个月多买几杯奶茶是没问题的。

图|个人2019年理财收益图&2020年02月理财收益图

未来每个月有了固定的工资收入，我应该会尝试买些更高收益的产品，毕竟那个时候我能承担更高的风险。

理财的本质，是有效地管理现金流，发挥资金的最佳效用。学会打理钱财，很多时候比赚钱本身还重要。

最后补充几句：

我希望你能通过不断学习，让理财更简单，人生更自由，比如你可以从学会把零钱存入零钱通、余额转入余额宝开始。

还有，投资有风险，交易需谨慎。

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