这一天，小清和小帅回李家吃饭。和李妈妈闲聊的时候，李小清想继续请教理财方面的知识。

李妈妈问“上次让你们记账，坚持下来了么？”

李小清马上回答“有啊有啊，我们记账了快三个月了，请母亲大人过目”

李妈妈很严肃的问 他们“你们认为储蓄是收入减去支出吗？”

这一下把小清和小帅问的有点懵“难道不是吗？”

“当然不是。如果储蓄放在支出之后，就是拿到收入想花多少花多少，等到这个月剩下钱就用来储蓄，没剩下钱就不储蓄了。那就很可能根本剩不下钱，甚至入不敷出。”

李妈妈 ：“人无远虑必有近忧，你们现在刚刚结婚还没宝宝，有多少花多少不觉得什么。可是一旦有宝宝后，各种开销变大后马上会觉得入不敷出。子女的教育，结婚可都是一大笔的开销。同时你们有没有为你们养老做过打算，以后中国进入老龄化社会，社保的缺口越来越大，你们老的时候社保可不一定能够拿到手也不一定够支付你们养老生活的。”

张小帅有些脸红，可是想想子女教育，养老都很遥远的事情，便说“这些事情都还要好几十年的事情，等我工作再上个台阶，多赚些钱就好了，就有钱储蓄了。”

李妈妈被小帅认真的样子都乐了：“以我个人的经验，等到你们收入增加的时候，支出也会跟着水涨船高，储蓄比例金额一样不会增加。不信，你想想你从毕业到现在，收支比是什么样子的？”

张小帅仔细回忆了一下，刚毕业的时候，还和父母一起居住在本市工作，收入很少，每天的饭费加上周末和女友约会，基本月光，有时候还需要父母资助约会才行。后来跳槽换了一个薪水高了不少的工作，随之而来的，饭费和约会水平也跟着增长。中午饭已经从大饼鸡蛋升级到饭馆小炒，约会也从小饭馆升级到有点规模的大饭店。再后来到B市打拼，工资虽然翻了两翻，但是同时出现一大笔开支：房租、往返城市之间的路费，电话费都不可避免，而且一个男人在外居住基本上懒得做饭，都是在门口饭馆解决，同时想着反正现在赚钱多了，天热啊，人多啊为借口会打车之类的，无形也增加了不少开支。结果毕业多年还真没攒下多少钱。

张小帅体会到不止指望增加工资来增加储蓄了，便问到“那怎么办啊？”

李妈妈说：“你们现在要树立一个意识，支出是收入减去储蓄。”

李小清听的有点晕：“有啥区别？就是顺序换了一下啊”

李妈妈笑了：“区别就是顺序换了一下。现在必须把储蓄放在第一位置，每月发工资的第一件事情就把钱储蓄起来，并且无论什么情况都不要动用。这部分储蓄用来做长远的计划比如养老，子女教育之类的事情。”

“那要存多少啊？”

李妈妈说：“一般情况下，至少要是工资的10%”

不过李小清又有疑惑：“一个月10%的储蓄能有什么用啊？多少比例的储蓄才合适？”

“在不影响生活品质的情况下，储蓄率高一些当然更好。“李妈妈拿出计算器按了几下后说”不过别瞧不起10%的储蓄。小帅税后大约有7000多的工资，如果拿出每月700块钱做复利12%投资，30年后你们退休的时候，能有244多万。”

李小清和张小帅同时吞了一下口水“好多钱啊“

李妈妈说：“其实也没多少钱，到时候物价水平244万也不能买多少东西，除了10%的工资投资，还需要更多规划才行。”

张小帅说：“可是我觉得我很多支出都是必要支出，真的能省下来么？”

李小清觉得还好，因为工作之后一直交上工资奖金，习惯了每月只有几百块的零花来安排化妆、衣服、约会。结婚后终于掌握了自己工资，反倒觉得钱多了不知道该怎么花，还是按照原来消费习惯来花钱。每月消费并不高。便说：“其实你就当公司效益不好，全部降薪10%，生活还得继续过啊。花习惯90%的工资也就没什么了。咱们可以每个月少出门吃饭两次，在家自己做饭，也就省出来了。其实在家自己做饭也挺有意思的啊”对李小清来说还是244万更有吸引力。

李妈妈说：“重要的事情我再说一遍，要调整顺序，先储蓄再支出。并不要想着怎么省下工资，而是从拿到工资的时候立刻进行储蓄，坚决不要动用这笔投资。不然你这省点那抠点，觉得自己很辛苦很节俭，好容易省下一点钱，又会想买个大件或者出个意外钱又都出去了，一点都没存下来。”

张小帅瞬间有中枪的感觉，看看自己新换的手机，李妈妈简直比自己亲妈还了解自己。

这时李爸爸把菜都炒好了，招呼全家吃饭。

“关于花钱，省钱你妈可是有一套，家里财政大权全交给你妈，完全不用担心，嘿嘿。”李爸爸特得意“最主要的是，你妈会做家庭预算，真正的貌美如花，会赚会花啊”

李妈妈腼腆一笑：“在儿女面前正经点。”

李小清来了精神：“怎么做预算啊？”

李妈妈：“我已经教给你了一部分了，做开支预算的最主要的是先把收入中储蓄金额扣除，余下的才能开支。”

本期小tip

1支出=收入-储蓄

2每月至少拿出工资的10%进行强制储蓄，是避免月光的好方式。