如果手里有2个亿闲钱，你会怎么打理？买豪宅、买股票、买基金，还是存银行？

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前阵子余额宝发布了前十大持有人的数据，我都震惊了，我没想到居然真的有人放2个亿在余额宝，每天光利息就是1.2万，一年450万，一套房就出来了。这样的人是个例吗？还真不是。

根据余额宝公布的数据，排名前十的个人投资者金额从从2个亿到2千万不等。

2亿躺赢的人生让人羡慕，但一算收益率有人坐不住了，尤其是金融圈各种专家。看到好多文章视频分析，这2亿如果买保险、买信托、买基金，做资产配置会怎样？

“2亿现金躺在余额宝”，看似钱多人傻的操作背后，实际上是因为现在资产荒越来越严重。

以前银行理财收益5%以上，买信托收益10%，而且还是刚性兑付，理财轻松简单，闭眼买坐等收益就行。而现在呢？动辄暴雷违约，安全收益高的好资产和投资标的越来越少，多少人因盲目投资一夜致贫。

做财富管理多年，发现比起收益，真正的有钱人更追求本金的安全。更关键的是，他有追求安全的资格，2亿元哪怕什么都不投，也能实现躺赢的人生。

这样看，他把2个多亿放在余额宝也就容易理解了，虽然收益低，但是胜在安全、流动性好，取现方便。

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既然有钱人是这样做的，那我就学习他们的智慧，借鉴他们的经验——宁可不投，放着贬值，也不要投资？

如果你照抄这些超级有钱人的作业，就大错特错了。因为你看到的，可能只是冰山一角而非全貌。

试想一下，能把2亿放在余额宝里两年不动的人，他的实际资产是多少呢？他的其他资产又在做什么投资呢？收益是多少呢？

招行联合贝恩公司在北京发布了《2021中国私人财富报告》，给出了很多有意思的数据，而这些数据或许能够给你一些不一样的启发。

2020年，中国可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人，预计到2021年底，中国高净值人群数量将接近300万，这部分人掌握的可投资资产总规模就接近84万亿人民币。

贝恩公司高净值人群收入-财富分布模型

中国可投资资产千万级别以上的富豪，从2008年的30万人，仅仅13年间增至300万人，年均复合增长率为15％。一茬茬不断冒出来的有钱人，绝不是把钱躺在余额宝吃利息而来的。

从财富增长来源来看，招行的这份报告也提示了当下高净值人群财富增长的核心密码，还是房子、股票和股权。在资产配置方面，越有钱的人约偏爱金融资产，资产等级越高，金融资产比重越高。

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你以为人家是躺平，而实际上这两个亿对于有钱人而言，可能跟普通人随手放在余额宝中的2000块是同样性质的，是随时可取的备用金。而且就算真的是躺平，人家也有躺平的资本，哪怕收益再低，一天就有1.2万的收入。

但普通人呢，真的有躺平的资格吗？余额宝账号上每天的收益，够你多吃一顿饭吗？

既然不能照抄有钱人的操作，那么普通人在投资上到底该怎么做？

最起码，你得了解投资的三性——收益性、流动性和安全性。它们是投资中的不可能三角，即三者不可兼得，你要在三者中做出选择。

余额宝、银行存款、国债逆回购，胜在安全性上几乎等同于无风险和流动性好到随时可取，所以收益自然就低。需要通过拉长持有的时间周期，来提高收益。

以银行存款为例，随时可取的活期存款收益最低，利率在0.3%左右。随着持有持续期增长，收益也不断增加——

三个月存款年化利率为1.10%；

半年存款年化利率为1.30%；

一年存款年化利率为1.5%；

两年存款年化利率为2.1%；

三年存款年化利率为2.75%。

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对于普通人而言，如果你追求安全，又希望收益比余额宝高一些，目前可选择的有：

①货币基金组合；

②固收+银行的结构性存款，固收+金融衍生品的结合；

③现金价值高的储蓄类保险。

除了拉长持有周期，你也可以适当调整风险偏好，学会拥抱风险，这也是拉高收益的重要因素。

从下到上，风险逐步增加，收益逐步提升。

普通人的风险承受能力值到底怎么计算？要选择哪个区间进行投资呢？风险的承受能力，除了个人的偏好以外，跟你的收入结构和年龄有很大的关系。

通常来说，一个人越年轻，收入结构中劳动性的收入越高，风险承受能力也越高。

如果说一个30岁的年轻人，他的年薪是20万，其中90%源之于他的劳动性收入，只有2万元是理财收入。他实际的风险承受力就很高，年轻有足够的时间，而且理财占比非常少，哪怕2万元全亏了，也不会造成太大的影响。

这样的人不能一味只求安全，可以冒一定的风险追求更好的收益，配置混合型的基金或者全部偏股票型的基金。

财富增长的公式=本金*利率*时间

和有钱人相比，本金上我们根本没有优势，那就只能在后面两个因素下功夫了。不是有句话说，“没钱更需要投机”，说的就是这个道理。