银保监会的公益广告是这样写的：

“如果您的孩子出生已满28天，

请在第一时间给孩子建立大病保险，

别把孩子的未来，

压在运气的砝码上，

因为保50万比挣50万容易得多，

这是父母给孩子最长久确定的爱！”

道理咱都懂，可是保险要怎么买，买哪些，买多少，这些问题银保监会没说啊。

所以，桃子酱妈妈整理出来这样一篇公益科普文章，送给想给孩子买保险的保险小白们，这才是给孩子买保险的正确姿势。

[if !supportLists]（一）[endif]最关键也最容易被忽略的就是社保

社保，属于国家福利，是最基础的医疗保障，我们一定更要记得给孩子上社保。

有了社保，再投保商业保险，不仅费率更低，节省保费支出，同时报销比例更高，报销范围也更广。

沈阳的医保对新生儿还是非常友好的，妈妈怀孕满28周，就可以给肚子里的宝宝，也叫准新生儿，办理社保了，这样从孩子出生起就可以享受保障了。

我清楚地记得自己怀孕的时候，快到28周了，人事部门的同事就提醒我，一定要记得给孩子上社保，因为另一个同事怀孕时忘了给孩子办理社保，结果宝宝出生后，就因为一些健康问题进了保温箱，几天功夫就花了不少钱。

所幸孩子问题不大，很快痊愈出院了，而且当时的公司有给我们增加员工的商业保险，那孩子住院的费用可以通过妈妈的职工商业保险报销一部分，但是如果妈妈能在孩子出生前就上社保，花费则会更低一些。

所以说呢，作为保障基础的社保是非常关键的，提醒大家一定不要忘了给孩子上社保。

稍后桃子酱妈妈会专门写一篇科普文章，跟大家讲讲沈阳社保的办理流程和报销条件等相关问题。

[if !supportLists]（二）[endif]意外险

如果你的家里有学生，无论是幼儿园小娃娃，还是刚入学的小豆包，你一定知道学校所收取的费用当中，包含一项保险费。

有些老师可能会把具体保障细则，以及保单发给家长，那你会发现上面写着“学平险”，那“学平险”是个什么东西呢？

学平险，全称“中小学生平安保险”，是的，名字就是这么简单粗暴，是隶属于人身意外伤害保险的一种保险，也是团体保险的一种。

所以我为什么会在意外险环节中讲到学平险呢？因为学平险的本质就是意外险呀。

学平险是针对中小学生特点而设置的一种保险，一般在学生入学的时候，自愿投保。

那中小学生什么特点？简单地说就一个字，“淘”。

你别管是男孩还是女孩，在这个年龄，都少不了的磕磕碰碰，猫爪狗咬，鱼刺卡喉，蚊虫叮咬，这些小意外都是比较经常碰到的。

所以定义上面虽然写着“自愿投保”，但其实很多幼儿园和学校都是强制投保的，有些幼儿园可能会接受家长自己投保，也就是只要有意外险就行，而学校呢，一般都是直接走团体保险，家长交钱就可以了。

学平险可以报销意外受伤而产生的医疗费用，也可以扩展到疾病住院的保障责任。

可以说学平险是一个小而全的产品，意外也行，疾病也行，然后保费又非常的便宜，那相对来呢，学平险的报销条件就不那么美好了。

比如，只能报销社保内药品，比如报销比例较低，一般70-80%，再比如免赔额度比较高，可能要超过百元甚至几百元才可以报销。

所以，如果有的家长想要提高保障责任，可以额外再选择一款意外险，一年1-200块，就可以将上述不能报销的费用涵盖。

[if !supportLists]（三）[endif]医疗险

医疗险有多实用呢？大宝宝的家长可能感受更深一些，像我们家，女儿三岁之前，别说住院，连药都没吃过几次，但是上了幼儿园，不到一个星期就感冒，没过三个月就住院了，现在想想，我都是心有余悸。

小宝宝，一般都居家，顶多楼下小区转转，一旦入园，一下子接触多种细菌，甚至病毒，自身的免疫力，对抗外界病毒的能力没那么强，就很容易生病。

所以，建议家长尽量给这个年龄段的宝宝投保一份医疗险。

当然了，最好是在宝宝满月之后就投保，因为每个孩子自带的免疫力都是不同的。

我朋友的孩子几个月大就开始经常就医，大毛病没有，小毛病不断，感冒发烧啦，肺炎啦，甚至手足口。

那如果第一次住院之前没有投保医疗险的话，对于大多数医疗险产品的健康告知要求来说，要住院满一年之后才可以投保，对于这种体质比较差的孩子来说，保证一年不生病，有点困难，就会导致处在一直无法投保的风险中。

所以，还是那句话，投保要趁早，保险这东西，早买早保障。

[if !supportLists]（四）[endif]重疾险

重疾险，就是开篇的银保监会的公益广告中倡议必须给孩子投保的保险了。

重疾险有多重要，看看我们朋友圈就知道了，轻松筹、水滴筹，大家都屡见不鲜了。

而少儿重疾险的投保原则之一就是：尽量选择高保额，有多高买多高，能买多高买多高。

少儿罹患重疾，所涉及的花费不仅仅是疾病的治疗费用，至少需要一个家长的全身心照顾，不可避免的收入损失。

还有后期康复的费用，有些重疾会导致长久的药物治疗，甚至对身体造成严重伤害，导致未来无法工作或者生活的自理能力下降，这些都需要金钱的辅助。

如果能够把孩子的重疾险保额尽量做高，就能在未来面对可能的风险时多一些从容，哪一个父母不想护孩子一世周全呢？

给孩子选择重疾险的原则之二：尽量选择保至终身，且多次赔付的产品。原因很简单，孩子的一生那么长，相对来说，未知的风险也会更多。

保至终身的产品可以说是一劳永逸了，而多次赔付则可以让孩子无后顾之忧。

最后，在前述两个原则满足的基础之上，可以选择一些附加责任，比如到期返还保费，比如增加少儿特定疾病的保障责任。

我们都知道重疾险的费率是随着年龄增长的，越小的孩子费率越低，我给女儿投保重疾险的时候，真的是毫不犹豫，因为便宜，杠杆高啊，几千块钱上百万保额，保障时间还那么长。

反而是自己和老公的重疾险拖了好久，因为真心贵，肉疼。

不过想到我现在给女儿花这么点儿钱就买了那么高保额，可以说是变相省了不少钱，如果等孩子二十多岁再买，又要供她读大学又要面临退休的我们，恐怕真的负担不起了。

[if !supportLists]（五）[endif]教育金

国家说：再穷不能穷孩子，再省不能省教育。

给孩子攒钱是刚需，谁家都得攒，因为谁家孩子都得上学，就算心存侥幸觉得自己家孩子一定不会生病，但没有人会不让孩子上学。

所以说，教育金非常重要，是给孩子配置保障的一个不可或缺的环节。

攒钱的方式有很多，比如股票基金买房买保险，都可以。

我的建议就是那句俗话，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，高收益有风险的投资和平稳收益无风险的投资要均衡着来。

而教育金作为一种保险产品，它的意义是什么呢？

我们先不讨论收益，不讨论安全性，也不讨论灵活性。

我就问你们，这刚过完年，孩子的压岁钱你们放哪了？说想给孩子存起来的家长，你存了吗？啥时候存？去年的压岁钱存了吗？去年的压岁钱还在吗？去年的压岁钱都花哪去了？

很多时候，不得不承认，作为家长，我们的行动力并不强，存钱的账户很可能几年都建立不起来。

少数建立账户的家长，你真的能做到完全不动用孩子的基金吗？是不是没过多久，就以各种名义名正言顺地把钱取出来花掉了？

那教育金此刻最大的意义在于，反人性的强制储蓄，即便每年存的不多，但能够保证每年都存，并且绝对不会随意拿出来花掉。

因为这钱，是真的给孩子用的，上大学也好，创业也好，结婚也好，总之，不，能，动。

最后，还有最重要的一点需要提醒大家，父母才是孩子最好的保险，自己的保障不能缺。

好啦，今天呢，简要地给大家分享了给孩子选择保险的几个要点，希望能够帮到那些迷茫的新手爸妈们。

保险很重要，一定要给孩子买，但买之前也一定要弄清楚自己买的是什么，如何买，如何赔，买的明白，才能保的心安。

另外，文中涉及到的社保、意外险、医疗险、重疾险、年金险的详细知识和选择要点，桃子酱妈妈都会在稍后推出的公益课堂中单独讲解。敬请期待。

The End。

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