这么问，一定有人说这是白痴问题。
我接触过的人中99%的，都认为理财就是把钱放到股票、基金、房产，渠道多一些的有外汇、期货、股权、期权、黄金等，不知道你是不是这样？
你有没有发现上述这些工具都会有涨有跌？也就是会有风险，古人说，富贵要先中求，风险不怕，有风险才有把钱变多变大的可能，追求的是回报率，有30%也有-30%的可能，所以这些都是投资。
理财是什么？假如有100万，房贷金、紧急备用金、子女教育费、父母赡养费，这些刚需优先安排分配完了，再挪出来一部分做投资，再做项目的选择。投资的项目即使失败，不会影响正常的生活。
从业8年，做过最不靠谱的业务就是经手了很多投资连接险。这种产品是保险+基金组合账户，2008年到现在，基金组合账户里看着是涨的，但手续费很多，风险保费、初始费用、每一年取钱的费用，对每一个客户购买的时间点不一样，实际算下来，根本就是亏损。
当时是在单一公司，没有选择权，在2008年刚刚出来时，因为产品比较新，消费者也愿意尝试，只是时间过了后才发现满地狼藉，每年缴费就是一大纠结。
一个错误的规划真的比不规划损失要大。
那到底怎么理财？
刚需短中长期结合，三个月生活费就放银行活期，紧急备用金半年就放定存，子女教育费中期规划一般孩子出生后10～15年，自己养老本未来20～30年属于长期规划。
这些长年期的刚需，就用正确的保险来解决，因为没事当存钱，有事利用豁免功能，由别人来帮存。然后再利用时间和复利的效应，满足这些刚需的不能有任何风险的需求。
剩下有余钱，拿一部分就找项目投资，项目应该是自己了解、能把控。
记得格里老总董明珠说过一句话，投资最好的项目就是投资自己和自己现在所做的事情。目测董小姐是风险厌恶者，根本来说，投资忌盲目、跟风是真的。
有人说，工资急巴巴的，那有这样分那么分的？那只能先存钱，有了本钱，一切才有可能。
