随着趣店的上市，国内对现金贷的评论一时喧嚣尘上，羡慕声、咒骂声余音绕梁。
不知何时校园贷的舆论关键词被“诱贷”、“骗贷”甚至“裸贷”占据，然后就是今天5月份红头文件的一刀切，再后来看到有银行又尝试回到这个市场。
信贷，对于年轻人来讲是好事还是坏事呢？对普通人而言，没有信贷的杠杆可能房价不会涨这么厉害。可没有信贷，在自己空有资产而没有现金流的时候，在日常生活中也会遇到各种窘迫。
其实，年轻人借款市场是一个需要监管的市场，但不是一个要被禁止的市场。
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在目前这个社会，年轻时是一辈子中收入最少的时期，但恰恰是最需要花钱的时期。一方面用于读书学习，积累人力资本，报一些兴趣啊，参加一些讲座啊等等；另一方面，谈恋爱、找对象，婚后也更需要财力去发展建设。
那么，矛盾就来了，年轻时最需要花钱却偏偏没钱，等到年纪大不需要怎么花钱时，这时已经没有像年轻时那样享受花钱了，而这时偏偏又是一辈子中收入最多的时期。
收入的人生轨迹和开支的人生轨迹出现了矛盾，出现了年龄错配。
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既然这样，如果能用未来的钱来解决目前生活的窘迫，岂不乐哉？
在中国，大部分家庭都靠代际交换来解决钱不够的问题，即长辈用他们的收入支持需要花钱的晚辈，等晚辈成长了，再去支持下一代。
可是你有没有想过，靠代际交换得来的钱够用吗？不仅如此，还会引发一些道德风险问题和负面作用。一个典型的场景，七大姨八大姑们为年轻人出资盖房成家，于是，扯不完的亲戚关系，理不清的家族矛盾，还容易培养出一批靠“免费午餐”过活的懒汉。更何况，很多家庭也没有钱去支撑年轻人的支出。
所以，年轻人通过借钱花、借钱创业来解决收入与开支的年龄错配问题是个不错的方法。借钱花确实可以提升当下幸福感。
看到这里，很多人会问，难道这样不会“透支未来”，加重还款负担吗？
不妨换个角度，借钱花可以改变未来。借钱可以改变、扩大接下来的生活和工作的选择范围，于是，我们的选择就多了。举个例子，现在大学助学金补贴很少，加上学费，对于很多贫困学生来说，助学贷款和校园贷就变得尤为重要，否则，不管他们学成之后收入前景多好，今天就没办法上学，没办法最大化发展自己。
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校园贷业务已经这么大，发展也如此之快，证明了借贷逻辑的正确，年轻人确实是有需求的，单靠禁止不可取，也不能解决问题。
对于自制力差，不自律受不住诱惑的大学生而言，可能会导致他们更加不理性的消费，买一些奢侈品满足自己的虚荣心等等。于是，有些人说，借钱花是不对的，是不应该被赞成的。但这归根到底是人本身的问题，还是借贷的问题？
作为社会的活力之源，年轻人应当获得更完善的金融服务，金融市场的风险是必然的，坏账也是必然存在的，但不能因为1%的坏账而忽略99%的实际收益人群。
年轻人贷款很重要，借钱不是坏事，只要不过分。比起抑制禁止，我们更应该通过改革体制环境，发展个人征信系统来减少借贷欺诈与违约，降低贷款利率。
目前市场上针对年轻人的借贷产品还是短期为准，有些现金贷只做7-14天的小额借贷，这是因为国家金融政策的影响。随着征信体系的完善和民间对借贷的观感的变化，相信以后会有一些长期的适合年轻人的金融产品出现。
