简介

半小时漫画经济学1-2（独家定制版）
陈磊·半小时漫画团队
https://book.douban.com/subject/34800351/

我们为什么要读经济学

经济economy最早来源于古希腊语。
最早在西方意为管理财富，东晋时期是经世济民

为什么要了解经济？

• 经济学能教你把手头资源，用得更有效。
• 就算成不了专家，也能混得更好

货币来源

说法1： 物物交换
《国富论》 经济学家，亚当·斯密提出，
传播学专业叫法：双重偶然性。

说法2： 钱源于债务！
人类学家发现很多证据，
得出结论：物物交换的社会是不存在的！

货币

• 贝壳：方便，但标准严格，太少
• 金属货币：金银当货币，就叫——金银本位。
• 纸币：比金银更方便带、更方便造
• 电子货币：方便付款

信用货币

• 国家有信用，纸币就是钱
• 国家信用系统崩塌，它就是张废纸。
• 水门事件后，尼克斯切断美金和黄金之间关联
• 钱就真的是且只是信用货币
• 趋势：货币随着经济增长一直在变多！

五险一金是什么

法律: 国家强制公司缴纳，公司不给缴就是违法。
五险: 统称社保，生老病死，生育/养老/医疗/工伤/失业
一金: 住房公积金账户

社保制度历史

萌芽
社保在英国萌芽，
德国抢先立法成了开创者。

推行
俾大爷号称德国小钢炮，
统一德国，推行社保

雄起
工人没后顾之忧，干活更带劲，
德国经济雄起

扩散
现代社保制度从此诞生，
后增加失业和生育保险，
也就是五险扩散到全世界。

社保计算

总的五险一金=自己缴的+公司缴的

平均工资，下限，上限

• 工资比下限低，按下限算
• 工资比上限低，按上限算
• 上限和下限之间，按缴费基数 × 缴费比例 算

个人缴纳
只需要缴纳三险一金：
养老/失业/医疗；
个人缴纳从工资里扣除；

公司缴纳
五险一金不算工资，
但是缴纳基数来自工资

五险一金的归属

• 公司缴纳部分进入统筹基金，国家统一管理
• 个人缴纳部分进入个人账户，可以自己用

养老保险

（1）等退休了，才能领养老金
（2）前提条件：交够15年
如果不够15年，自己缴的会退还，公司缴的没有了。

医疗保险

公司帮你交的医疗保险费大部分进了统筹基金，
万一要看大病，可以帮你报销一部分

失业保险

至少要缴满一年才能用。
办理手续很麻烦，钱也少得可怜。

工伤保险

上下班路上出事了
非主要责任，且得到人力资源社会保障局确认
也算工伤。

住房公积金

解决房子问题，公积金贷款会有些政策优惠。
若住房公积金放着没动，将有一大笔钱过退休生活！

如何给自己规划养老金？

退休后能领多少呢？3个主要因素

1. 工资
   工作多年的平均工资

2. 缴费年数
   交养老金的年数

3. 社会平均工资
   当时社会平均工资为基础，
   不用担心钱贬值，
   这个数字只能靠广大人民群众。

国家养老金

社会平均工资
当时社会平均工资

现收现付制
正工作的人缴钱，已退休的人领钱

划转国有资本
国家把国企股份划一部分给社保基金，
但社保基金不能转手卖出，只能吃红利。

职业养老金

• 企业年金或职业年金，有钱企业给员工缴的。
• 这笔钱不会进大锅，交给基金公司投资理财。
• 最后本金和收益都是你的，等退休后即取即用。

个人养老金

保险公司卖的商业养老保险。

医保到底保了个啥

医保全名叫社会医疗保险，向国家买了份保险，可以报销基础医药费的那种。

一个人的医保其实分居两地：统筹账户，个人账户

报销(看完病补贴医药费)：先砍价，后打折！

1. 先砍价
   能报销的只有中间的这块。
   起付线，不超不给报，为几百到一千多元
   封顶线，超了自己掏，一般为几万到几十万元。
   另：太高级太贵项目不能报销，进口药/特殊医疗设备和医疗服务
2. 后打折
   在指定医院或指定药品上才能报销，各地报销比例不同。

医院分类：

• 如去社区医院看病，有些项目能报90%，
• 而去三甲医院只能报80%。

药品分类：

• 甲类： 价格低常见药，全部报销
• 乙类：比甲类贵，类型相似，能报一部分
• 丙类：价格高，保健品，新药，不能报销

一口气搞懂到底要缴哪些税

税收是政府为了满足公众需要,凭借政治权利,
强制、无偿地取得财政收入的一种形式。

税收按征税对象分五种类型：

1. 所得税类。
   包括企业所得税和个人所得税(工资)

2. 流转税类。
   包括增值税/消费税/关税。国外买东西标明需要的税

3. 财产税类。
   包括房产税/车船税/车辆购置税/契税/耕地占用税。

4. 行为税类。
   城市维护建设税/印花税/固定资产投资方向调节税(停征)

5. 资源税类。
   包括资源税/城镇土地使用税/土地增值税。

哪些个人收入需要缴税呢
工资，个体经营，劳务报酬，稿酬，房租收入，中彩票，其他。

起征点和免征额
叫了这么多年的"起征点"，其实大家都叫错啦！正确叫法应该是免征额
起征点：过线后按全部工资缴纳
免征额：只有过线的工资需要缴纳

流转税

出国旅游会发现，买瓶可乐都要缴税
其实咱们也一样，只不过没写在小票上。
这种在商品流通过程中缴的税，就叫流转税，包含增值税，消费税等

消费税

所有的商品都得缴增值税，一些特殊商品，还要再缴消费税
为啥呢？因为消费这些，可能会浪费钱，也可能对环境不利。

行为税

比如某些行为，对环境不友好，为了限制这些行为，就要收行为税。
再比如签合同或者炒股、买房，要缴契税或印花税。

• 卖西瓜：增值税
• 抽烟：增值税，消费税
• 买股票：印花税
• 买车：车辆购置税
• 买房：契税，印花税

土地和房子的那些关系！

农村土地制度有这么几个阶段：

1. 打土豪，分田地，有名的土地革命。
2. 集体所有制，上交国家，一起种！建起了合作社和人民公社
3. 家庭联产承包责任制，地还是集体的，但承包给农民种，收成也归农民。

宅基地
所有权归集体，使用权归农民，
不存在什么年限，住到宇宙爆炸都没问题。
宅基地的房子有个问题，没房产证，没产权，没土地使用证，俗称小产权房。

福利房
计划经济那会儿，城里的土地都分给各单位，
单位再盖房子，按职务、婚否分给职工，这就叫福利房。

产权到期如何？

社会上有一些主流的猜测：

1. 花钱续杯:
   到期之后，再交一次土地出让金，
   续合同后，房子还是你的。

2. 国家收回土地:
   土地产权到期，如果国家想收回来用，
   那房子就要拆迁了，你的人生可能就不一样了。

房子的面积

套内建筑面积：整个房子占地的大小
套内使用面积：把墙占的地儿去掉，相当于去掉一层皮，剩下的面积。
公摊面积：公共资源部分，电梯，楼梯，走廊，门厅

我们平时所指的是建筑面积。
实际使用面积=建筑面积-公摊面积。
实际使用面积一般是建筑面积的75〜80%。

人口与经济

老龄化社会
一旦65岁以上老年人数量占总人口数的7%
1999年起，我国进入了老龄化社会。

借钱那些事儿

P2P
你把钱给一个平台，
平台借给其他人

裸贷
听说只要拍张裸照发给对方，
什么都不用抵押，就能借到钱，
有理性的都知道不靠谱。

金融机构贷款
个人→公司→个人的组合

消费心理学

"价格锚点"理论
托奥斯基提出
高价商品根本就不是拿来卖的，
就是用来让你比的！
通过和价格锚点对比，
一些商品会卖得更好。

传销大起底

庞氏骗局
整个过程都没有真正的产品，
赚钱全靠拆东墙补西墙。

这个骗局的死穴就在于：
需要不断有新钱注入，
一旦没有蠢萌新人进来，
大家全都要玩儿完。

金融危机

经济周期，通常有这么几个阶段:
繁荣期-危机期-再繁荣期

排除战争、饥荒等特殊的原因，
通常情况下，经济危机都是金融危机导致的

把"危机"拆开来看，就是："危险"和"机会"

以索罗斯为首的金融大鳄，
在成功搞翻泰国、马来西亚等国的经济后，
很快就把目标对准了中国香港。

索罗斯

• 乔治·索罗斯 George Schwartz
• 1930年8月12日 美国国籍，犹太人
• 代表作品《金融炼金术》
• 金融大鳄 量子基金 货币狙击战争
• 其一生率领的投机资金在金融市场上兴风作浪，翻江倒海，刮去了许多国家的财富。
• 1992年成功狙击英镑
• 1997年引发东南亚金融危机

金融危机-明斯基时刻

海曼·明斯基
提出了"金融不稳定假说"。
明斯基时刻：经济从好到坏的时间点

经济变坏
简单地讲，经济越好人们越敢借钱搞投资。
借钱多到还不起，玩脱了，金融危机就来了，经济危机也不远了。

经济恢复
等经济好不容易恢复了正常，人们又开始借钱投资，
这个过程就像坐过山车一样，来来回回。

金融危机-融资

对冲性融资
经济起步初期，能还上本金和利息

信贷
银行相信你在未来能还钱，在当下放贷的行为
贫民少借，土豪多借

大家有钱花了，经济增长的关键
所有人都赚了，经济正常运行

投机性融资
经济增长中期，投机冒险借钱，只还得起利息

信贷扩张
"银行降低标准让你更容易借到钱"的行为

信贷紧缩
银行开始少借出钱，甚至不借了

杠杆
借的这部分钱叫杠杆。
借钱用来扩充资产就是加杠杆。
杠杆让你赚得多，但赔起来也多。
去杠杆啊！

庞氏融资
经济增长后期，本金和利息都还不上
大家盲目自信，借更多钱投资
借钱还钱，类似庞氏骗局

经济疯狂是因为人们借钱越来越多，越来越想冒险区高投资

政府都会做这些事：

1. 债务违约重组
   银行为了把钱要回来，只好想点别的办法，
   如少还点，延长还款期限。

2. 财富再分配
   给土豪加税，把收来的钱用来发福利、创造就业岗位，
   这样失业的人就慢慢有了钱，就能把欠的还上

3. 货币调节
   政府会和中央银行商量，
   让中央银行多印一些钱，
   然后花到了大家身上。

金融危机-郁金香泡沫（上）

郁金香泡沫，堪称金融危机鼻祖

荷兰的历史
荷兰它在古代只是尼德兰王国的几个省
荷兰地势低，哗啦啦全是水，农业搞不起来

荷兰人做生意
荷兰人很精明，他们发明处理鲱鱼的方法：一刀流。
这种咸鱼甚至能保存一年！

荷兰商人开船到别的国家卖鱼，空着船回家多亏，
所以又装着各地土特产回来卖。
这就是荷兰最初的商业模式。

荷兰人重商
在荷兰人眼里，做生意赚钱第一，其他全不靠谱。
以至于到后来，西班牙几乎一半的收入都是荷兰贡献的。

尼德兰革命
私有制: 渔民虽然雇人干活，但是船和卖鱼的钱都是自己的私人财产。
封建制: 封建阵营就说话了，钱都是国王的
尼德兰革命: 打了80年，建了个开心做生意的国家——荷兰共和国，也就是今天荷兰的前身。

世界上第一家股份有限公司
赚了钱就按比例分红，赔了钱就只承担有限责任

荷兰的创新
世界第一个资本主义国家：荷兰
第一个贸易公司：荷兰东印度公司
第一个证券交易所：阿姆斯特丹证券交易所,政府专门建了个地儿，世界上第一家股票交易所：
第一家现代意义的银行：阿姆斯特丹银行

西印度公司
荷兰政府又建了个西印度公司，专跑美洲的业务。

新阿姆斯特丹
西印度公司扩张到了北美，在那里建了座城市叫新阿姆斯特丹，
他们建起了围墙，防止印第安人和英国人来搞破坏。

纽约
后来英国人赶跑了荷兰人，改了个名字叫纽约。

荷兰的炫富

文艺复兴
16世纪的欧洲接受完"九年义务教育"，
不信上帝信自己，于是就有了文艺复兴。

大航海时代
欧洲人纷纷下海做生意。
不仅有了文化，还成了有钱人。

郁金香之父
荷兰土豪猴急地想炫富，
郁金香从土耳其经奥地利到了荷兰，
奥地利朋友叫克劳修斯，
园艺圈有名的"大V"，后人称他为郁金香之父

郁金香泡沫
郁金香很美，大家都喜欢；
其次它很难种；
兼具美和少，那它一定可以成为奢侈品！

郁金香价格上涨，低价买，高价卖，来赚差价。
这批人就是投机者。

一部分聪明人：有人想卖，没人敢买了，
最后贱卖都没人要，合同到期全是违约的，
到处都是追债的，
整个郁金香市场也就崩了。

思考：保持理性
再看到有些东西很贵，但明显不值那个价，
人们却往里砸钱投资时，就应该知道那很可能就是金融泡沫，
要保持冷静!!!

价格虚高的东西别碰，
要投就投有价值的，
这叫理性。

金融危机-南海泡沫

革命和国王
资产阶级闹了场革命，国王成了吉祥物，
之后英国人民就在致富的路上，扶摇直上…

南海公司
英国政府特批，南美洲这块肥肉，只有南海公司才能啃。
同时南海公司还买了1000万英镑的国债，互相都有好处嘛

后来由于西班牙和英国闹掰等原因，
南海公司在南美洲没赚到啥钱。

南海贸易特许权
本来就是个金字招牌，再加上政府的担保，
就能让不明真相的老百姓信得不要不要的

老百姓没啥文化，觉得股票噌噌涨，总该比国债值钱，
而真正值钱的国债，就都跑到南海公司手里了

南海计划，
又把他们的股票价格抬高了几番，
就连大科学家牛顿都开户进场。

由于南海公司的事是托利党（后改称保守党）搞的，
因此大家对它很失望。

它的对头辉格党（后改称自由党）趁机上台，
英国以后的政局就发生了变化。

金融危机-密西西比泡沫

当时密西西比河是法国的殖民地，
所以法国才是这次泡沫的主角。

西班牙国王没子孙，
路易十四送了个孙子过去上位，
引发了欧洲群架和南海泡沫

路易十四极品贵族的两个气质：
一是爱打架，约架名单上有这些小伙伴：西班牙、荷兰、德意志、英国等。
二是败家，著名的凡尔赛宫就是他扩建的，建成后一度成为欧洲5A级景点。

据说他还发明了高跟鞋，
平时出门的标配就是：假发、香水、丝袜，
稳稳地走在了巴黎时尚的前列。

关键是——这哥们儿太能活了，
累计在位时间长达72年

可国家没钱了咋办呢？
这又发国债，又收重税的，
很快就出问题了：老百姓手头没钱，不敢花了啊！

市场没钱，消费力低下，
物价下跌，这种现象就叫通货紧缩。

这个曾孙子就是路易十五，
当时才五岁，上幼儿园中班。

老百姓接受了纸币，剩下的事就好办了。
一缺钱就印，
然后政府搞搞基建、放贷，钱就到了市场。

最后路易十六被送上断头台，
这就是著名的法国大革命。

金融危机-美国大萧条

1837年美国第一次萧条

美国跟英国房东打了两架，欠了外债，
为了还钱开银行，薅了老百姓的黄金，
最后把自己的经济搞坏了。

杰克逊干了两件大事，关银行和限购，
都是为了搞好美国经济，出发点是好的，

很快国内经济一落千丈，
纸币没人信，黄金又没有，股票暴跌，
很多行业破产，大家都找不到工作。
这就是美国第一次萧条，史称美国大恐慌。

淘金热
1848年，恐慌了11年的美国在加州的一个地方，发现了大金矿。
本来缺黄金，一下子却变成了矿主，美国突然不慌了，
这就是历史上著名的淘金热。

金融危机-美联储的诞生

1907年美国银行危机

据说银行危机之前，摩根看上了一家制铁公司，
摩根自己也做钢铁、铁路的生意，
以为吃下这家公司，自己就能横着走了。

但当时的美国总统反垄断，
收购这事儿只能摩根自己幻想。

正好遇到了危机，摩根出手救场，
帮政府解决了这么大危机，
再提收购这事儿，也容易多了

这次危机中，摩根干的其实是中央银行的活，
所以美国觉得需要一家中央银行来统一管钱：
美国联邦储备局

金融危机-美国第二次大萧条

1929—1933年 美国第二次萧条

经济危机最严重的问题就是失业，大萧条有三个特点：

1. 范围广：从美国波及到欧洲甚至全世界，波及金融业、工农业等。
2. 时间长：爆发了4年，影响了美国10年。
3. 破坏大：失业、经济下滑，说多了全是泪

两位"救市主": 胡佛和罗斯福

胡佛
坚定的自由放任主义者，这种说法其实不太对，
因为他在经济危机之后一直在积极干预经济。

干预1：银行不能倒
银行倒闭太多会影响大家贷款，
这样下去，企业咋发展？工人咋上班？
所以政府拿了很多钱给银行。

干预2：工资不要降
企业也穷啊，不让降工资，就只能裁员，
结果失业率一路飙升。

干预3：关税要提高
提高关税，减少进口的办法，
先把自己的东西卖出去再说。
欧洲开始报复，史称关税大战

罗斯福
措施1：整顿金融
借钱给银行，恢复贷款，让大家对银行有信心。

废除金本位。
金本位制度规定美元和黄金挂钩，
两者价值要对等，不能瞎印美元，
现在脱钩了，政府就能多印点美元给银行，美元贬值
对其他国家来讲，美国商品便宜了，秒变抢手货。

措施2：调整工业
法令还规定了最低工资和最高工作时长，
从各方面给工人送温暖。

措施3：调节农业
当时农产品过多，多到牛奶都要倒掉，该咋办呢？
减产啊！农产品供应稳定了，价格就能稳住。
亏的钱，政府会给补贴，这样大家就都能接受。

措施4：加强民生
失业问题咋解决？
罗大爷想了个办法叫"以工代赈"，
就是政府搞基建招工，然后给工人们发工资。

经济周期
下滑期，再厉害也没用；
上升期，躺赢不是梦。
世界大战，美国操起了老本行，
把国内堆积的库存全卖到了欧洲。