洋葱头历险记

“财务自由”一条有迹可寻的理财之路，读《财务自由之路》有感！

2018-05-08 14:5539

自从看了伯多 .舍费尔的儿童理财书籍小狗钱钱后，我对他的作品开始种草，于是身体力行的加紧时间，紧锣密鼓的拜读了他的成人理财书籍《财务自由之路》，比起他的前本作品小狗钱钱系列，这本书的篇幅不长，我大概是用了一周的时间全部听完，时间上同样是早上通勤时间和晚上夜跑时间，每天大概是两个半小时左右，出自依然是喜马拉雅的免费听书。

言归正传，先说说这位作者：博多.舍费尔，一位德国科隆人，16岁独闯美国，26岁陷入财务危机且债台高筑，但4年后凭借学习和努力，成功摆脱危机，并且创办了数家公司，多年来通过不断投资成为现今欧洲知名的亿万富翁，即实现充分财务自由的欧洲的巴菲特。

所谓财务自由，通俗点儿讲就是日常所用无需工作依然可以轻松应对日常花销，对于大多数人来说，这是一种最为自由且理想的生活方式，他所带给我们的是一种无需面对生活压力，自由从容的选择所爱行业，从事所想，完成梦想人生。

也是基于对这种生活理念的向往和崇尚，我选择了舍费尔的这部作品，不同于钱钱系列的缓缓道来，《财务自由之路》开篇即开门见山似的单刀直入，直言要想财务自由就必须及早理财，然后即用大篇幅开始说明理财即理复利的必要性和重要性，对于大部分人来说，理财即是储蓄，也就是储蓄自己消费后剩余的金钱，但舍费尔则明白的强调这种思想的误导性。

在他看来，理财要先存后花，即先强制存入一定比例的数额，然后才将余下的小部分消费，而你强制性储蓄的那一定比例的金钱，也是要不断、长期的投资、增加收入，然后再把增加的收入去投资、去投入，如此，金钱才能做到循环往复，不断追加和翻滚，才会如奔流不息的江水，源源不断，万径归一，终汇成海，发扬光大。

说到节流，舍费尔的建议是：理财投资要遵循一定的定律，即比例型储蓄，就是任何时候都要把收入的一部分作为储蓄留下来，且不管负债高低与否，都要坚持如此。

在这里，我个人比较推荐美国的普尔定律，我的理解为“四步走”原则，即将你的全部收入统一划分为四个帐户：首先，将你全部收入的10%用于生活学习开销和必要消费，由于这部分资金是必须性消费，所以主要投放于货币基金。第二，将你全部收入的20%用于重疾和意外保险，主要投入于相关保险的开支。第三，将你全部收入的30%用于中度或高度风险型投资，主要投资于股票和基金，追求复利利益的最大化。最后，将你全部收入的40%用于稳健持续增长型的投资，因为是追求稳妥和长期增长，所以这部分资金主要投资于养老型投资品、债券和分红险。长此以往，坚持不懈，你的鹅必会养的愈大愈肥，下的金蛋才会有可能价高质优。

有了长期稳定的理财储备，才会有投资的热情和方向，即实现财务自由，但要想实现他，舍费尔建议就必须要考虑两个必要因素：财务保障和财务安全，这个道理如同注水入桶，你先要把财务保障的这支水桶灌满水，然后才能去考虑用余钱保障财务安全这支水桶不漏水，来保证财务安全。

也就是说，投资要遵循两步走：即先要保证有足量的无财务风险的现金，作为财务保障，然后才能去选择和追求12%收益率的安全投资，最后财富储存到位，才再去追求20%－30%收益率的中度和高风险的投资，也就是我们梦寐以求要努力达到的财富自由。

而此时，只有达到了财富自由这个阶段，才应该去考虑自己曾经想要实现的梦想帐户，也就是我们想要实现的众多人生梦想，也就是我们大多数人所想要拥有的更大的房子、奢侈旅行和好车等等殊如此类的消费计划。

关于这一点，舍费尔也强调了其的必要性：即不要为了满足欲望而杀死你的鹅，不要开立过多的信用卡，不要借消费贷款，不要提前消费。说白了就是：不要追求所谓的富豪明星效应，不要像社会和媒体倡导那样为欲望而提前消费，要量进为出，开源节流。

说到梦想帐户，就要提一下一个有用的计算公式，即计算出实现我们的这些梦想究竟要花多少钱，也就是这笔梦想开支有多少，在此，舍费尔给了我们的答案是：以每年净收益率8%（月利率0.67%）来计算，用你每月需要拥有的金额乘以150，就是实现梦想所要实现的金额。

怎么样，计算结果惊人吧！绝对是一笔不小的开支。

那么，为了梦想，为了青春，为了人生，就让我们积极学习理财投资知识，多读书，读好书，站在前人的肩膀和神人的经验基础上，学其精华，避我所短，发挥所长，投资自我，规划未来，利用时下的付费经济，做好知识投资，边学习边理财，边总结边规划，做到学而不辍，孜孜以求，一步一步的逐渐接近财务自由、达到财务自由，从而早日实现我们的人生梦想、人生规划和人生价值。

正如舍费尔的这本《财务自由之路》中开篇激励我们的那句名言：学习并实行理财投资规划，7年实现财务自由，赚够人生的第一个100万欧元！

也正是读过此书，才会愈加知道：知识投资，学好理财，实现自我，并不遥远！

最后，也借用一句英国首相丘吉尔的名言共勉：NEVER,NEVER,NEVER,NEVERGIVE UP!

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