钱，是一个代名词，是交易符号，有人认为钱是邪恶的，所以终其一生为钱所困；有人认为钱是益友，所以益友越来越多。

为什么钱被冠以N种标签，取决于你是如何看待“钱”的！

在由日本超人气MBA导师野口真人的《学会花钱》一书中，他用举例例证了曾经在我以为高深难懂的现象，分析了花钱到底该判断是否有所值。

1.花钱的钱包有3类

a.消费钱包：为了满足欲望而消耗资产、服务或商品的行为。举例：饭费、水果费、聚餐费等等。

b.投资钱包：它的价值是由将来创造出的现金流量决定的。举例：我花钱报班学英语，是为了日后升职加薪。

c.投机钱包：像彩票类，中奖概率超小但是依旧花钱投入。

明白花钱的这三类钱包，日常我们的花钱行为就可以对号入座，像现在支付方式的便捷，有微信支付，支付宝支付，借记卡支付，信用卡支付等等，便捷的同时也让花钱变得如流水，很多开支花的当时很尽兴，过后却时常记不起为何而消费，在这建议大家可以采用记账软件，将你的收入和支出做好记录，这样每一类的消费都会一目了然。

2.今天的100元比明天的100元更值钱

当年利率为10%的时候，今天的100日元，五年后变成了161日元；但是五年后的100日元，在今天是62日元。所以推算出今天的100日元（五年后是161日元）要比五年后的100日元更值钱。

同样面值的钱，随着时间的推移，金钱的效益却在缩水。那么当你把钱封存在银行里的时候，不管你是存几年期，利率没有超过10%的，所以金钱躺在银行里是一直在缩水的。

野口真人在书中写道“现金本身不会产生任何价值，如果地球上的人类、国家、企业，只是在一直积攒现金，而不使用它、周转它，情况会如何呢？经济会停滞，世界经济也会停止变化。”

这正道出了现金的本质，现金就像血液，唯有让现金动起来，像血液一样流动，财富才像滚雪球一样越来越大。

3.效用和时间的关系

这里的效用指的是对金钱的满足程度，面对一份收益率为10%的长达40年的投资，二十岁的年轻人和60岁的老人，情况是不同的。年轻人考虑到自己的晚年可能会选择这份投资，可60岁的老人却不可能选择，因为你甚至都不知道自己是否能活到100岁。

在股市中常见的一种情况是，报着投机的心态想要在短时间内大捞一把，赚个满盆巨擘。可是投机的概率意味着你往往会输的很惨。我身边就有这样的一个例子，他听说炒期货很赚钱，于是把自己的私房钱和他煽动别人替别人炒期货的钱全部投了进去，一共投了40多万，刚开始还赚了20万，可是不舍得收手，最后亏了100多万。面对别人上门讨债，无奈加班加点多收学生赚钱还钱。

在股市，想要高效用，又想要短时间，最后只能赔个底朝天。

对于大多数的上班族，我们没有那么多的时间研究股票，研究股市，除非你是真的很喜欢。真正的讲究效用和时间，需要你用投资的心态去面对。比如说适合我们上班族的指数基金定投，就连股神巴菲特都说

大部分投资者，包括机构投资者和个人投资者，早晚会发现，最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。

最终能跑赢大盘的是指数基金，从收益看来，长期效果是最高效的。

4.现在是最重要的时刻

野口真人在第三章提到“将人们对于时间和效用的感知综合起来看，就会发现：一般情况下，人们倾向于重视现在，未来的现金流量带来的效用会逐渐减少。”

对于年轻人而言，我们可以考虑到十年甚至是二十年后的自己，所以我们可以为自己做好规划和投资。

把握好现在其实就是把握好未来。

很多人喜欢铁饭碗，是因为他一旦进入体制，无需多大的进步也可以有饭吃，像寄生虫一样背靠大树好乘凉。

正是因为一眼望到了体制内的未来，有的人开始脱离体制，追求自己想要的生活，无论是学习充电，看书报班，把握好当下的每一天，他们都在用自己的行动做人生的证明题。

5.风险与回报

在我们的常识中，我们会很轻易的将高风险与高回报挂钩，低风险与低收益挂钩。

可什么是风险？风险是不确定性因素的大小。可你只要活在世上，谁又能向你保证无风险。没有任何人敢向你保证。

在钱财方面，我们虽然知道谨慎为好，但是谨慎不代表无风险。就算是最普通的存款方式—把钱存银行，面对通货膨胀，钱在银行里也是缩水的，被缩水的钱难道不也是被风险化了吗？

在股市中，还有这么一类人喜欢听基金经理的投资基金或股票，于是一股脑的进入股市，什么分散投资，什么定投，什么追涨杀跌，一律不懂。一股脑的把钱投了进去，不等被割韭菜才怪。

如果让风险变小，让不确定性因素减少？办法是什么？去学习，去了解，去研究，而不是一股脑的人云亦云。让风险变得可控化，这样回报才会增值。

6.投资与学习

野口真人在第七章讲到“企业经营的三要素是人、钱、物”。那么为什么会是这个排列顺序呢？

我们都知道21世纪其实是人才竞争的世纪，高薪挖人可以看出优秀人才的稀缺性和价值性。现如今企业对人才的培训越来越多，可是多不意味着这些培训到底是都被员工所接纳和吸收。

同样的培训，不同的人吸收并为之所用的不一样，所以人才的区别开始慢慢有了划分，依据能力大小构建了管理层。

可是你没有真正意识到的是任何的教育培训其实就是对自我的投资，而自我投资最后是会升值的，任何人都无法抢夺你身上这股叫做能力的东西。把钱用于投资自己的大脑要比一顿胡吃海喝来的更有价值。

钱是一种动态的货币符号，只有让它动起来，让花出的钱有所值，那么它也会号召更多的钱币涌入你的口袋。

让钱动起来，让财富滚雪球！