了解我的朋友们都知道，我不想把一些老生常谈的内容来回的写来凑文章数量，一直想写一点新的东西、新观点的东西、大家都容易忽略的东西。
可是“只缘身在此山中”，我毕竟是“保险业”的当局者，跳出这个圈圈去换位思考的确难免疏漏，所以就靠客户不停给我养份。最近聊到了这个问题比较多，因此也想来聊聊这个话题 ——“理赔的形式”。
在很多人眼里可能很惊讶，保险还有理赔的形式，然道理赔不就是理赔吗？的确，这个问题很多人容易忽视或者搞混。那理赔到底有哪些形式呢？我现在就来讲一讲。
保险有三种“理赔的形式”：
第一种叫给付：对应的险种是意外险、重大疾病保险、寿险。也就是发生上述风险了，并且有相关部门的证明，就可以把你所购买的保额赔付给你了。这种也可以叫给付型保险。
第二种叫报销：对应的险种是医疗险。（医疗险主要分为住院医疗和意外医疗）这种就是看完了病，花了钱后，拿着发票去保险公司报销，也叫报销型保险。
第三种叫返还：这个是大家平时说的最多，也是理解的最有误区的一种理赔形式就是这个返还了。“返还”概念主要体现在养老金保险、子女教育金保险和投资理财型的保险上。这三款保险属于储蓄型保险，也可以理解为理财型保险。换句话说那理财型保险就会带有返还的性质。
引申了解：
子女教育金保险属于返还的原因是因为它只在子女教育阶段时期返钱，其余的时间段不返钱，这种就是单纯的子女教育金保险。
养老金保险属于返还的原因是因为它只在养老阶段时期返钱，其余时间想返还也返还不了，这就是养老金保险。
这两类都是功能非常明确的储蓄型保险，因此大家不要把市面上销售最多的那种1年1返或者2年1返的保险拿出来说自己是子女教育金保险或养老金保险噢。
说完了分类，我们再来说说大家的误区。
1、重大疾病保险能返还。
重大疾病保险的理赔方式是给付，那为什么有人能返还呢？
其实这是因为一份定期的重大疾病保险与一份储蓄型保险以主副险的形式捆绑起来了。不信你可以翻翻那些带有“返还”性质的“重大疾病保险”是不是都是定期的，并且主、副险存在呀？
因此，如果只是想要重疾保障的人，就别想着返还，因为返还就会有储蓄型保险也就是理财型保险的存在，这相当于是将更多的保费用来储蓄理财了，那么就偏离了最初想要重疾保障的本意了。
2、重大疾病保险能报销
有些人买了重大疾病保险就以为以后上医院就可以不掏钱了一样，比如感冒发烧都可以找保险公司来理赔。当然事实不是这样。
社保大家都知道，社保都还有一个起付线呢，也就是如果不是稍微多花了点钱的病，国家都不管啊。因为花钱太少，几乎每个家庭都能承担的起。
而重大疾病保险是帮我们解决我们不能直面的大事儿，那自然得满足“重”和“大”两个字，所以一些小的感冒发烧是不能用重大疾病保险来获得“给付”的，那重大疾病保险的理赔形式本身也不是“报销”，所以就更不存在重大疾病保险来报销了。
3、返还型保险能给付。
很多人都知道保险最重要的内容是保障。可自己买保险的时候也不认真，以为是份保险就有保障，就好比有人以为车险都能报销医药费是一个感觉。（大家别笑，这都是真事儿）
自己买了价格不菲的储蓄型保险，都是那种1年1返的这种，结果在自己被查出有重大疾病时，就想着理赔，结果拿到保险公司一看，全是这种储蓄型保险根本不能“给付”，遇到好人还能提醒一下，说这些不是重大疾病保险，因此不能理赔，遇到不负责任的人，那就直接给他把现金价值给退出来了，然后告诉他这个“现金价值”就是“理赔款”。不懂的客户瞬间就奔溃了，怎么交的钱比理赔的钱还少，因此那句无稽传言：“保险都是骗人的”就又来了。
Ps：这个“现金价值”就是理赔的故事，我之前写过，详细故事可以看看这篇文章：没有专业的保险代理人，买保险容易理赔难
关于理赔的形式这些事儿我暂时想到这么多，欢迎探讨补充，也希望大家多多提问，我给大家写文章来回答。先多谢各位了噢。
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对得起良心的保险代理人——文郎画竹
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