记账是人们最常用来管理个人收支情况的手段，以前很长一段时间人们都在纸上记，后来为了便于存储便在excel上记，但不可避免的是对于一般人（做生意者除外）来说这样记账非常的不方便，要每天找一个集中的时间记录一天的收支，有时常因别的事情而忘记记账，所以能坚持进行收支管理的人并不多。
而近几年，随着中产阶级人群的持续扩容以及城市化进程的加快，城市消费者的可支配收入预计将在2010年至2020年间翻一番，也就是说，越来越多的人手头将积累不小的财富，他们将更关注个人财务管理状况，所以记账又开始被大众所重视。
结合传统记账的弊端以及人们快捷便利的需求，很多手机记账软件应运而生了， 近十年的时间先后有近200款记账软件上线，随着不断的淘汰的发展，目前市场上形成了几家独大的格局：随手记、挖财、51信用卡。并且作为一款工具型产品他们都已经逐渐实现了盈利，其中随手记更是覆盖了近三亿人群，2016年实现4亿的收入，所以今天我们就来分析随手记这款产品，看看它是如何打败其它记账工具并成功实现流量变现的。
作为一款工具型产品，操作是否贴合用户使用习惯以及UI的美观都是至关重要的，随手记的CEO对180个竞争对手的网站和产品、论坛文章进行了分析研究，推出“多账本”功能，将记账需求轻量化，打破了传统记账应用功能厚重，要求连续而准确的记账才能达到财务管理的使用方式，每个账本对应一个生活场景单独管理，让记账更融入生活。
随手记APP界面截图
所以随手记在2010 年 5 月份推出后，8 月份就成为行业老大。之后随手记推出了旗下银行卡管理APP卡牛，卡牛以银行短信、邮件为自动数据源，将30 天的月账单缩短至 1 天的日账单，依托原有用户的基础，卡牛的用户规模也在同类产品中做到了第一。
至此，随手记已经基本覆盖财务管理的大部分市场，其探索盈利之路也就迫在眉睫了，此时它手中握有用户流量以及用户数据。但作为一款记账软件，很多人都有疑问，其用户真的活跃吗？这真的是流量入口吗？
我们先看看它的核心用户群体：
1.小本生意经营者及个体工商户，拿记账APP当作会计来用。（至2016年底，全国实有个体工商户5930万户，实有个体私营经济从业人员3.1亿人）
2.信用卡及互联网金融产品的深度用户，需要专业记账工具记录复杂的债权债务关系。（调查数据显示，信用卡持卡用户中，接近45%人的持有三张以上卡片，而2016年，网贷行业投资人数约为1375万人，同比增长135%左右）
3.家庭主妇、大学生、中产阶层等低粘性用户，是最庞大的用户群，记账行为并非高频，但也会在手机中保留记账软件，以备不时之需。
由此可见，前两类用户的粘性以及使用频率是非常高的，第三类用户虽然记账断断续续，但他们会时不时地产生记账需求，并且一旦在随手记产生记账数据后，就很难转移到其它平台上，综合来看，随手记的用户和数据是具有价值的。
对用户流量的变现一般有两种方式，一是卖用户，也就是平台作为一个第三方去引入其它的服务，以此向服务提供方收费，非常常见的就是做广告、卖产品；二是根据用户特征和需求，自己设计产品提供给用户，但这种方式对企业自身的运营以及把控能力要求较高，新业务的推出有时会使企业疏忽原有的业务，导致用户的流失，最终新业务也无法继续开展。尤其是这种工具类的产品，好的体验是留住用户的基础，所以随手记采取了第一种方式，通过与商家合作的方式在APP中引入借贷、理财、证券、保险、投资等金融服务。
用户记账后，可以根据自己账务的情况，选择相应的服务。比如，使用随手记的小生意群体，如果账面有盈余短期内不用流动，在随手记里就可以购买稳健的货币基金按日增值。对于缺乏流动资金周转的用户，通过随手记与银行定制化的小额贷款产品，让有需求的用户最方便的拿到钱，让信誉好的用户拿到更多的资本，用于扩大经营。
随手记APP理财、借贷页面
所以随手记的发展路径就是通过记账帮助普通人理解自己的财务状况和风险偏好，再通过大数据和分级模型智能匹配，为用户推荐相应金融产品，从财务到金融的过渡非常自然，由此也开创了场景金融中一个细分的场景：财务金融（基于个人财务安排引发的金融投资行为），互联网金融是典型的场景金融+科技金融模式，场景本身对用户的粘性和渗透率决定了场景的金融价值，财务金融从核心用户和粘性、有财务数据金融投资结果来看，都具有非常好的前景；
同时用户愿意接受随手记的金融服务，定是源于收益更高或成本更低，而互联网金融平台普遍面临引流难、获客难、风控难的问题，记账工具由于不缺用户流量和数据，所以拥有很强的议价能力，能够为用户提供更多的利益，其发展路径非常广阔。所以也不难理解，为什么随手记近期拿到了KKR的投资（KKR是是老牌的杠杆收购天王，金融史上最成功的产业投资机构之一，全球历史最悠久也是经验最为丰富的私募股权投资机构之一，随手记是其在中国市场唯一投资的产品）。
同时，从业务的层面来看，财务工具和金融产品服务又是互为推动的，因为用户的财务结构就越复杂，从而对财务工具的需求越旺盛，所以随手记的金融业务反而巩固了原有业务的使用频率和粘性。
