影响一个人获取财富的因素有很多，比如一个人的能力、资源、人脉、胆识、背景，甚至是外貌、性格等等。一些人能从底层逆袭，也有一些人天生握着一手好牌，最后却打得很烂，归根结底是有没有做好个人商业模式设计。

个人商业模式（PBM，Personal Business Model）的概念和想法，来源于企业商业模式。如果把每个个体当做独立的企业，个人商业模式就很好理解了，简单地讲：个人商业模式就是个人以商业主体或商业参与者的形式获取财富的方式。

从获取财富的多少、风险的大小、能力需求的高低以及考虑到运气成分，我把个人商业模式从劣到优划分为8个不同的类型：

最初级：投机式商业模式。在我们的身边，或多或少会有一些人，靠赌博、彩票为生，也有一部分本金不多的股票散户。如果你深入到社会底层，你会发现这些人并不是少数，他们过于相信自己的“运气”，一些人甚至每天在本子上、在电脑上画彩票走势图，以此作为预测下一个独立事件的依据。这种模式，甚至称不上是商业模式，最终，几乎所有人都会被庄家收割。

第二级：小农商业模式。中国有几亿农民，在农民群体中，财富的分布也是不均衡的，有依靠先进种植技术和规模化种植获取巨额财富的，但更多的是受小农意识影响、物质条件并不理想的数亿人口。他们大部分人很少思考商业层面的东西，今年大豆价格高，明年就都跟风种大豆；今年大蒜价格低，明年就都不愿意再种大蒜，结果第二年因为大蒜产量低，少部分种大蒜的人反而赚了钱。他们对未来的趋势几乎没有判断，付出了很多努力，却未必能得到相应的回报。国家一直在加大农业信息化投入，希望未来能够改变这一现状。

第三级：搬砖式商业模式。很多依赖于搬砖式商业模式的人，往往来自低收入家庭，他们的代表职业有：出租车司机、建筑工人、保洁员、环卫工、流水线工人等，他们的收入单纯的根据受自己付出的工作时间或工作量影响，一天不出工，一天的收入就是零。相对于拥有很少生产资源的农民，他们的收入相对更高也更稳定，但随着年龄的增加，他们的生产效率会降低，甚至连找工作都很难，收入无法持续。

第四级：网红IP商业模式。随着互联网的兴起，越来越多的普通人有机会成为各种平台的网红，拥有数以万计甚至百万级的粉丝，他们能够快速获取媒体和用户的关注，在短期内能够打造巨大流量的IP并且变现。但这种模式，如果个人不能持续提升自己，甚至有一些人触碰了道德和法律的底线，往往红得快，被封杀的也快。持续地输出有价值的内容，是网红IP一个重要的课题。

第五级：白领式商业模式。白领阶层是社会主要的生产阶层、财富创造阶层，并且具有较高的收入和消费水平。通过多年的学习深造，掌握了一定的专业技能，在企业从事某个领域的工作，随着经验的积累，收入会持续增加，并且享受一定的商业保险和企业福利。但是仅靠工作的单一收入来源，一部分人可以达到中产，但很难实现巨额的财富积累。

第六级：房东式商业模式。有一些人通过出租多余的房产、发明专利授权等方式，可以不用再从事任何工作，依然可以获得相对稳定且丰厚的收入。这种商业模式需要有一定的前期积累和投入，并不是所有房东（稀缺资源和技术专利所有者）都是天生就拥有这些东西，这种商业模式，往往是从前几级升级过来的。

第七级：创作型商业模式。无论是白领还是房东式的商业模式，都有一定的局限性，要么时间是有限的，要么拥有的资源是有限的。白领的一份时间对应一份收入，房子和专利等只能出租或转让给数量有限的目标群体。而创作型商业模式，则有一品多卖的可能性。比如畅销书作家，一本书可能重复销售几万次甚至几百万次，每次销售都会有版税收入。

第八级：投资型商业模式。专业的投资人和创业家，通过原始积累，掌握着大量的资金和资源，将资金投资在不同的领域，通过上市、分红、出售股权等形式获得巨额回报。这种商业模式不再是通过时间获取金钱，而是将钱花出去，让别人为自己工作，以财富换取更多的财富和时间。

最近几年，“阶层固化”的声音不绝于耳，但是如果我们能够根据自己的条件及时调整自己的商业模式，切换自己的赛道，依然有很多机会拥有自己想要的生活和未来。

比如你因为高考发挥失常而不得不从事流水线作业，业余时间的学习可以帮助你转型成为白领；如果你是职场的专业人士，积累了丰富的实战经验，可以将你的积累通过出版图书或是网络公开课的形式分享，转型成为创作型人才；如果你的朋友有一个好项目，而你恰好有一笔闲钱，一次深思熟虑的投资，可能会让你财富自由并且转型成为职业投资人……

不给自己的人生设限，才能向更高处晋级，祝你好运！

作者：禚昌磊（禚，zhuó），成长智库创始人，咨询师，投资人。