市场影响

随着法律法规及各种合规政策的出台，互金平台在2019年下半年应该都难过死了，各种被精心包装过的趸缴产品无奈下架，借款利率一律调整至36%以下；利润一落千丈不说，甚至还无法满足固定成本支出，随之而来的就是裁员了；随着一些业务慢慢的线上化发展，线下庞大的销售团队就成了裁员重灾区；

而此时对于更多企业其实都在拼命的活下去；对于当前的金融业务，还是要继续做，但又害怕；每个人都想最大限度的降低自己可能要承受的任何风险，只好再扩展一些多元化的产品与服务，于是忙里偷闲大家开始合作，相互导流赚点零花钱，你做你的风控，我帮你拉拉人头，如果能有成交的业务，就分我点佣金；

产品模式与目标用户

信贷从业者/销售

客群大部分都是信贷从业者（代理人），对于代理人可以大致分为几种：互金公司线下营业部员工、贷款中介（合作渠道）、散户；理想化的用户转化路径，大致上都是能够将更多的散户发展成更优质的代理人，逐渐替代线下员工，减少固定成本；

B2A2C

利用代理人的客户圈子与人脉资源，有针对性的展业获客，成单后再支付一定比例的佣金；这样一来，产品模式就演变成了 所谓的 B2A2C；

核心价值

用户为什么选择你

首先，平台能够提供哪些产品是绝对的核心，有产品可以做，用户才可能会多看你一样；几乎每个代理人首先都会看你提供的产品批核高不高，额度高不高，其次在看你给几个点返佣，有没有补贴啊什么的；除此之外还能提供什么其他服务，会员服务？展业工具？分销体系？可以薅的羊毛？等等一切可以有利于赚钱的东西；

这样的产品模式还是存在一定顾虑的，只做代理的话，主动权自然就不再自己手里，除非你能提供巨大体量的高质量客户，你才可能拥有一定话语权，但大多都还是没有的，因此产品提供方依然是掌握主动；最好的情况自然是既可以提供代理服务，又能提供金融服务，一方面能够拥有自己的金融产品，再结合代理平台在企业内部实现一套闭环的业务流程；

为什么找你合作

大多数金融产品是线上、线下相结合但获客方式对于线下销售的依赖偏多；毕竟初期都是靠线下运作的，积累一定用户基础后再渐渐线上化；而多样营销工具正是为了平台或是平台销售在展业获客期间提供的诸多便利，销售人员也不用单纯的靠着每天扫街、陌拜获得客源；

很多借贷平台一般都会倾注更多的资源在风控层面，对于互联网营销、精细化运营策略相对来说会呈弱势；代理平台恰好能够提供这些服务，甚至还可以提供自己原本的销售人员相互合作；而此时产品提供方如果愿意提供一部分佣金那就可以愉快的合作了；

还有什么可以做

只有产品反佣，还不够，既然是偏重线上的产品，不如充分利用线上资源，利用裂变从而最大限度增加流量，因此便与社交场景相结合衍生出了所谓的金融分销；

分销模式几大特点：会员制、邀请制，团队概念，下级佣金分成；但需要规避合规风险，反佣层级但界定要慎重；用户可以通过收取会员费从而享受更高的佣金反点，通过创建团队发展下线从而享受他们的佣金分成；说来说去无非就是“社交电商”那一套逻辑，套用在金融产品代理平台上————换了一套产品，也换了一波人，干的事情基本没变；

佣金收益情况

业务佣金

各平台目前大多以cpa、cps为主，反佣方式又分为固定金额，和百分比反佣；

固定反佣金一般适用于“信用卡”、“保险”产品按没单反佣固定金额；

百分比反佣基本都集中在“借款产品”，借款人申请的产品成功放款后，按放款金额收取一定比例佣金；

平台可根据合作方结算的比例，拆分出一部分做为平台代理人的佣金分成；

会员费

可以通过会员体系，将用户分级，不同等级的用户分别享受不同的业务反佣比例、团队反佣金比例；举例来说，几百元的会员费相对于一款产品放款后所收到的佣金，可能只是九牛一毛；因此更多的代理人会选择支付这笔费用；而结合分销体系，同样可以拆分一部分会员费奖励给该用户的邀请人做为邀请奖励；

产品对接模式

h5对接

对接周期短，平台自身系统基本成型后，基本可以随时对第三方产品进行上架；但数据反馈周期长，业务数据须合作方线下提供，在数据反馈之前，无法得知客户当前业务进度如何，也无法及时反佣。

api对接

能够实现数据实时反馈，随时可以查看客户业务状态，业务佣金也能够及时发放；但是对接周期较长，还要考虑双方技术资源与时间对投入，顺利的话一般对接周期要在一个月左右；可能对方还要评估你的平台用户量以及历史放款量再考虑是否值得为你投入对接资源；

目前大多产品提供方更愿意h5对接，因为他们不只是与一家平台进行合作，首先投入资源少的可以忽略，基本提供一个h5跳转链接就可以搞定；

运营策略

无论哪个平台，从产品功能上基本都可以拆分为以下几个关键节点：注册、实名、开会员、代理产品、产品放款/批核、创建团队，邀请会员等等；

结合用户特点与各节点实际场景，有针对的推进一些列的运营活动，根据数据反馈分析效果；

此类产品想要用户提升用户粘性几乎是不太能短期内看到成效的；不如从核心出发，保证完整业务流程操作顺畅，丰富不同种类产品同时，提供更多的营销工具，和一套合规但具备一定吸引力的分销体系；

风险

受政策与市场影响，产品成型后，所上架的产品所属平台自身运营情况直接影响的你业务；关键还需要看市场环境，政策情况是否乐观，所合作的产品如果存在合规风险，你的平台也一定会收到严重影响，因此对接须谨慎；

最后的话

目前市场类似产品众多，但都没有一家能够独大，综合市场因素来看，平台的命脉正是所上架的三方产品；随着p2p的陆续退出，加上各大信贷平台政策和规化，风控收紧，利润降低，甚至退出，造成了平台所上架产品不太稳定，一旦产量大的拳头产品被迫下架，业绩一落千丈；只能抱怨如今的市场环境天时不佳；

一旦没有了核心产品，众多的产品又不能脱颖而出时，平台也就成了所谓的空中楼阁，此时必须要找到一个能坚持活下去的方式；但是综合来看整套产品逻辑以及业务模式在理论上是完全可行的，如果能够运用在其他领域，或许还是有一定的发展潜力的；