互联网金融经济背景

2007年，P2P网贷萌芽期

随着社会经济的不断发展发展，“互联网+”的提出，谢平教授在2012年4月7日“金融四十人年会”上首次提出了“互联网金融”概念。在近几年来，互联网金融已经成为中国金融界和IT界热门的词汇。

什么是互联网金融？

互联网金融就是将传统金融利用互联网技术和信息技术实现支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式；是相对于传统金融的一种金融表现形式，通俗来讲是在传统银行基础上进行“互联网+”的创新融合。

它的目标是什么？

1.大众金融：让更多的人获取金融的权利

2.普惠金融：能有效的全方位的让更多的群众提供服务的金融体系

3.消费者金融：向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式

互联网金融为何得到快速发展？

在前几年，互联网金融得到了迅速的发展其原因是什么？

一方面是因为制度当时并不是很完善，另一方面就是市场的需求，传统金融机构并不能满足所有人的需求

互联网金融主要形态有哪些？

随着互联网金融业的发展，互联网金融主要分为4种形态：众筹、大数据金融、P2P网贷、第三方支付

众筹：多人筹资

大数据金融-微粒贷、拍拍贷 （通过海量数据、快速提取有用信息，自建信用体系对借款人进行信用评估）

P2P网贷：通过第三方互联网平台进行资金借贷双方的匹配。例如：人人贷、借贷宝

第三方支付：微信支付、QQ支付

我们主要来谈谈P2P平台

P2P平台的商业模式

1.纯线上模式

以拍拍贷为例，它是利用大数据分析，通过自建信用体系对借款人进行信用评估

2.线下债权转让

以宜信公司为例 债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移给第三个人。

例如：今天小红去4S店买一辆宝马，过了半个月后，家里突然遇到了急事，她将自己的宝马车转卖给别人，这个过程中就发生了债权转让

3.线上线下结合有担保模式

P2P平台和线下小贷公司和担保公司合作 以获取项目来源 以及对项目进行审核和担保 比如人人贷 有利网 它又分为两种形式 1.平台审核，线下担保 2.审核和担保全部由线下的小贷公司和担保公司进行，P2P平台不承担任何风险，如果客户在这个时候逾期，由担保公司去还

4.线下加盟

例如 人人贷 公司客服人员与借款人面对面的采集信息 信用信息审核

P2P平台4中常见模式

1.P2B: 个人对企业的借款

2.P2C：个人对公司    是线上线下相结合的方式，平台主要为投资者和企业搭建平台，并帮助投资者去了解。合格的话，借款放在线上做

3.P2G：嫁接民间资金对与政府信用介入的项目的互联网金融服务平台

4.P2N:是以上3种的整合，但是由担保公司提供担保，平台不承担借贷双方的本金垫付

P2P与传统银行的7个差异化

1.门槛不同：银行理财产品基本投资实在5万元以上， P2P理财基本是100元起步

2.流程不同：银行贷款流程繁琐，很难满足中小企业获得足够的贷款， P2P虽然利息相对银行较高，但是能满足中小企业的资金状况

3.收益不同：银行理财类产品年化收益是4.3%， P2P年化收益在6%-12%

4.资金流动不同：银行的理财一般都是产品到期后一起结算本息 P2P采用一次还本付息、先息后本等，降低了理财风险

5.透明度不同：银行大多数投资者不清楚资金用途 P2P行业随着法规的制约对资金的流向相对透明

6.运营成本：银行完成一轮借款流程面临很高的运营成本，每多一道手续就会增加手续费 P2P收费内容很明了节省中间成本

7.抵押担保不同：在银行做理财是因为相信银行，没有任何风险补偿和手段 P2P风险主要存在平台，有一定的担保公司担保 风险小于银行

P2P的赢利点

P2P网贷平台主要的收益分为3部分。

1. 充值、提现、管理费之类的服务费用。

2. 线下贷款转换为线上线上贷款。线下高利率，线上放出低利率标，利用利差获得收益。

3. 自由资金在平台中进行投资，获得收益。

P2P的推广模式

1.SEM:搜索引擎推广 利用知名的搜索引擎：百度、搜狗、360搜索等

2.SEO：友情链接、文章浏览等

3.SNS:利用微博、博客、贴吧、微信朋友圈等进行推广

4.户外推广：广告、宣传单、地推等

5.媒体：新闻媒体报道、软文等

6.线下：口碑传销等

根据P2P平台讲述-达飞云贷

达飞云贷是达飞品牌在2013年上线的一款互联网金融服务类的产品。它是将借贷+投资+分期综合在一起的一款产品，相对于其他P2P平台的APP，亮点就是在界面设计、分期商城功能、生活服务功能（车险查询、征信查询、公积金查询）

从我个人的角度来讲logo含义：首先它是由铜钱和变形的字母D组成，变形的字母D表示“达”同时又表示“飞”，达飞云贷的意思：“达诚申信，高飞远翔”背后的意义：创始人高红云先生出生在秦皇岛，她从小的梦想就是能够在蓝天自由的飞翔，当他在不惑之年踏上深圳前海这块金融创新的前沿之地，更是憧憬有一天能够把金融扎根到百姓生活区，让每一个人在金融面前得到应有的尊重和权利 ，至于为什么是橘黄色？我想这应该是跟企业文化有关吧..

界面设计分析-首页

从标签栏我们可以看到达飞云贷主要分为4个模块：首页/发现/商城/我的

首页设计区别很多理财APP的界面设计，大部分的理财界面的首页都是banner+导航栏+各种理财借贷产品，让很多用户看起来或许很头疼或者是很疲劳，满页都是字儿！而达飞云贷采用了banner+导航+数据模块+banner+banner的新形式；一方面给用户对理财产品界面设计的重新认识，另一方面。利用数据模块：累计借款金额和借款笔数的展示告诉用户这款产品的安全性，让用户在浏览界面的时候，有想要借款的欲望；banner本身给用户的感觉就是想要去点击，因为banner就是为了推广某一个产品；第三方面，导航部分（5个icon）采用了最近较为流行的渐变风格，会给视觉带来新的感觉，是整个页面添加了不少色彩。

发现界面

版本更新之前的发现页面是没有车险查询、公积金查询、征信查询这三个功能的；更新到3.4.4版本才拥有这三个功能，我想它是为了提高用户粘性，利用车险查询、公积金查询、征信查询方便用户区查询，比如用户想在平台上借钱，就可以查一下自己征信，假如自己在某一段时间内有还款逾期的情况，可以快速了解到。

商城界面

从此页面我们可以看到整个商城页面时一种小清新的风格，banner采用的当下流行的卡片式风格，爆破专区采用的当下流行的模糊背景+竖式卡片类型将比较火的产品进行推广；同时在预售部分，将产品品牌罗列的很清楚，用户可以根据自己喜好选择自己喜欢的品牌；例如：“苹果”“华为”；在静态的页面中我们看不到它的交互效果，其实在这个地方，用了当下较为流行的微交互,就是当用户上下滑动页面的时候，产品图片和右边的文字时从两边汇聚到中间的一个微交互效果，我个人认为这种交互给用户了一种新的视觉感，不像其他的分期产品，看多了很使用户眼睛过于疲劳。

我的界面

我的界面我们可以看到设计师将“我的投资/我的借款/交易记录/商城订单/我的卡劵”每一个功能都罗列开，让用户很清晰看到，用户根据自己的需求进行点击，同时在我的界面上半部分采用了渐变颜色，也是很吸引用户的一种方式。

以上都是个人看法，如有不详细或者错误的地方请您及时告知