今年以来，小编给大家推荐过不下十种理财手段，上半年以来你们有没有赚到钱？

之前都是以单篇的形式给大家介绍不同的理财方式，比如货币基金（包括互联网宝宝类产品）、银行存款、国债及国债逆回购、银行理财、P2P、以及基金定投等等。

以上都是一些风险较低的稳健理财方式（注：P2P除外，毕竟还存在着一些不靠谱的平台，潜藏着跑路的风险），如果你年初任选一种不断进行投资，相信或多或少都是正收益。

理财不能光考虑收益，还要增加对风险和流动性方面的考察，本文做一个简单的梳理，让大家有个直观的感受。

小编梳理了上述7种适合普通人的理财方式，主要从收益、风险、流动性三个方面进行综合评判，星星越多则反应该项指标等级越多。

银行储蓄

把钱存在银行，是最简单的理财方式，基本上只要有收入的人都会。

银行储蓄的收益率很低，基本上难以跑过通胀增长；不过胜在安全可靠，流动性方面，活期储蓄随存随取，定期存款有固定的期限，虽然也可以提前支取，但是要损失一些利息收入。

银行存款适合吃利息，能够保障本金安全，如果有更高收益预期，则需要考虑其他理财产品。

国债

国债是国家发行的债券，利率比较稳定，且收益率比银行要高，目前三年期3.8%，五年期4.17%。

国债具有极高的安全性，以国家信用作为背书，相当于赌国运，现在我们国家发展迅速。购买国债理财是相当靠谱的。

此外，如果你有股票账户，可以进行国债逆回购操作，也能获取年化5%左右的收入，风险性很低，流动性则看资金占用的期限不等。

货币基金

随着互联网宝宝类如余额宝和理财通的出现，货币基金让大众广为熟知。

而且今年上半年以来，受市场流动性的影响，收益率一度破5%，吸引了大批的理财用户，而且以余额宝为代表的天弘基金规模突破了1万亿，为了控制风险，不断降低了额度，现在限额10万元。

货币基金主要的投资标的为银行存款，国债，同业存款，票据理财等，所以安全性很高，可以实现随存随取，流动性相比其他理财方式应该是最高的。

银行理财

银行理财今年的收益率也是非常不错，上半年的收益率一路走高，6月份前后的一段时间内甚至破7%，一般情况下收益率都能维持在4~5%。

银行理财也是一种低风险稳健理财产品，不过不同的产品风险等级略有差异，主要分为R1～R5，等级越高风险越大，不过总体来看还是比较靠谱的。

流动性方面，银行理财是封闭式的，一旦购买之后，则不能转染或者提前赎回，只能持有到期，所以购买的时候要认真阅读产品说明，以免出现资金周转不过来的情况。

保险理财

本文所讲的保险理财主要是指商业保险，目前市场主流的产品有三大类：分红险、万能险和连投险，其中万能险和连投险的平均收益率能达到5%甚至更高。

分红险和万能险都有保底收益，安全性相对比较高，存在的风险在于保险公司用险资在资本市场上进行投资，引发国家监管及出台相关政策。如前海人寿举牌万科，在资本市场上引起关注和潜在的风险，监管层一度暂停该公司万能险的销售。

流动性方面，保险理财的期限一般很长，而且大多数都只能持有到期、不能提前赎回。

P2P

P2P是近几年来新兴的互联网理财方式，最初的收益率达到了15%以上。

随着市场进入成熟发展期P2P平台竞争加剧，以及监管层为了防范风险出台众多规范措施，截止到今年7月份，行业整体收益率为9.5%。

P2P的安全性相对于早期野蛮生长的阶段，已经有了很大的提升，行业规模较大的平台已经执行银行存管，安全性有了一定的保障。

不过还是有80%左右的平台未能上线银行存管，所以相对于前几项理财手段，风险还是比较高，所以投资P2P前，一定要审慎。

流动性方面，P2P平台的标的都有固定的期限，既有短期标，也有1年以上的长期标的，流动性有所不足，建议大家投短期标，长期标风险不太可控。

股票

投资股票，收益的上限很高，下限也很低的高风险不一定高收益的理财方式。

很难简单地概括投资股票的收益和风险，因为个体差异非常之巨大，而且股票的收益也和股市整体行情密切相关。牛市随便买都能涨，熊市时也高阶玩家赚了钱。

股票虽然没啥投资门槛，但是最终能赚钱的一定是专注且具有相应的知识的那些人。所以小编还是建议普通人投资股票基金，或者定投指数基金，也能享受到收益。

流动性方面，A股实行的T+1政策，当天买入的股票，需要在下一个交易日才能执行卖出操作，所以流动性还是比较好的，但是遇到跌停或者股票停牌，就没有办法进行操作。