为什么会这样认为,这要从妈妈和我的故事说起。
我妈很早开始就有记账的习惯,包括我自己,虽然妈妈没有教过我或者要求我记账,但是耳濡目染之下,也养成了这样的习惯。尤记得小时候妈妈拿着一本厚厚的账本记录这每天的开支,有时候还听见妈妈和爸爸讨论最近的开支有哪几笔。妈妈比较自豪的一件事就是,她嫁给我爸时,我爸还是一个一穷二白,还欠着外债的穷光蛋,如果不是我爸死缠烂打,我妈是不会嫁给他的。当年他们结婚时,真的是什么都没有,婚后几年我妈就让我爸把外债还了,后面的日子越过越好,基本上家里可以天天吃肉。当时我爸妈是和外婆舅舅他们一起吃饭的,所以我爸妈负责购买食物,附近的邻居对于我们家的生活条件可以说是非常羡慕的。我出生那会儿,家里条件越来越好,电视机冰箱应该也是属于很早就购买了的。小时候印象比较深的是,我们家有一次吃板栗买了一大脚盆(不是洗脚的,是用来洗衣服的很大一个盆子,我们那边习惯叫脚盆),还有我小时候的玩具可以用三轮车来装,各种特色玩具我爸妈都给我买过,后面玩具搬家时全部送到乡下去了。按理说,以我妈的头脑,我爸的赚钱能力,我们家现在应该是过得非常不错才对。但是实际情况恰恰相反,我们家现在过的很一般,这还是因为后面爸妈的社保办下来才有的结果,有几年我爸妈过得非常辛苦。这是为什么呢?听我慢慢说。
我爸妈当年确实赚了不少钱,但是他们当初并没有购买自己的房子。当时以他们的能力买房完全没有问题,可是由于我外婆比较重男轻女,我妈担心的买的房子会被我外婆借住给我舅舅,当时邻居有套房子要出售才800元,以我爸的工资来说完全不是问题,可是就是有些不忿外婆重男轻女,我妈情愿和我爸住在厂子里提供的房子里也不愿意买下那套房。后面其实他们也碰到过几个购房的机会,但是都因为各种原因没有买,导致后面我们家的房子拆迁,由于是公房基本就没有什么补贴,而且拆迁当年正值房价开始涨,而不得不入住市中心一间非常小的房子里。房子小到什么程度,就是三间房总共加起来20几平米,包含厨房卧室等。不要以为是电视里面的那种精装房,No,可以说我们家住的房子和危房没有多大差别,属于城市需要改造的棚户区。
可能有人奇怪,我爸挺会赚钱的,为什么后面拆迁时不可以买一套房子呢?其实那个时候我们家早就没钱了,我爸当时从工作单位辞职之后,就想着自己开场生产涂料等化工用品,还去外地进了一堆油漆,可是由于经营不善,不但没有赚钱,还欠着亲戚朋友一堆债。我爸妈都是属于没有工作单位的无业人员,所以我爸经营的商店关门倒闭了也就失去了收入,不要说买房连生活都不是很容易,那个时候还正赶上我上大学。由于我阿姨家还比较有钱,所以在大学期间,自己的花销都和其他学生一样,不用那么省吃俭用或者需要勤工俭学。后面我和我妈谈过关于买房子的事情,问她是否后悔过,如果自己家早买了房子,可能生活就不会那么辛苦。我妈还是一如既往的固执和倔强,即使重来她也不会买房,她从来不后悔。
我妈从我小时候有印象开始就一直记账到现在,但是她的记账生活和理财一点关系都没有。记账只是让她知道钱花去哪里了,并没有让她自己对于钱有更好的认识。当然我妈也曾经买过国债等理财产品,还有在我们家生活困难的时候她开始学习炒股,虽然她的文凭只有小学毕业,开始炒股也比较晚没有碰上什么一夜投资暴富的好事,但是她一直依靠着自己的能力让这个家稳定的生存下来。
接下来说一下自己的故事。虽然我爸妈曾经过得如此不易,但是当时的我对于家里的情况是不怎么了解的。这些情况还是后来我妈和我聊天的时候谈到的,那个时候我们家的情况已经改善了很多了。
我开始记账好像是在高中,年代有些久远不太记得的,原因可能是因为高中开始我妈会给我一笔不小的零花钱了吧。这个习惯就被我一直持续保持下来,如今我的记账历史应该也有十七八年了。记得几年前搬家,还找到了一堆我使用过的记账本,各式各样的,现在又不知道被我放在哪里了。从一开始的小本本到如今的随手记。其实对于理财,自己真正开始有清晰的认识也是这几年的事情。以前虽然记账,但是记录的只有开支没有收入,不知道自己花的钱是超支了还是自己有结余。因为没有看过记账类的书籍,貌似当时的市场上也没有此类书籍,我妈虽然记账但是她也就那样,也没有教过我什么。开始是因为父母给的零花钱不固定,只要我有需要,他们就会给。后面工作之后,也没有想到需要记录自己的收入,所以这十几年的记账里面,只有2014年开始我才开始记录自己的收入和支出的,这也是我开始使用随手记的那一年。
当然虽然没有记录收入只有支出,但是我明白我工作之后还是攒了不少钱的。比如工作一年还是两年,我曾经帮爸爸还了一笔外债,比如表妹结婚时我给我妈汇了6000元当作礼金,比如我爸妈后面可以补钱交社保时,这两笔钱都是我付的。只是当时只能根据自己银行卡的金额来获知自己的储蓄,而没有详细的记录,到底自己一年的工资是多少。花销也只是知道每个月的,没有统计过一年的。那时候没有概念,只是觉得知道花了多少钱,钱花在哪里有没有必要花就可以了。有段时间,自己赚钱还可以,然后就天天上淘宝购物,基本上一天收到一个或者几个包裹,现在看来,很多是浪费的。不过也许这都是我的人生需要经历的一个过程吧,现在的自己对于网络购物已经成熟很多,不会一看到心动喜欢的就马上下订单付钱了。
从2014年开始我使用随手记来记录自己的收入和支出,软件可以自动生成图表告诉我,我这个月或者年度最大的支出属于那个部分,我的收入和支出到底是多少。其实这个真的需要感谢科技的发达,如果不是智能手机的出现,就不会有那么多方便的app,那么可能我还是会使用小本子记录,因为电脑记录太不方便了。比如2014年,我从记录中得知我的当年收入是7万多,支出是3万多,结余4万。2015年,我的结余翻倍,其实支出并没有减少多少,那么就是我的收入比上一年增长了4万。2016年,情况类似,支出没有多大变化,由于当年公司经营不善,因此工资也没有多大变化。所以通过这三年的记录,我能明显确定,我要获得更多的收益,开源是不错的办法,因为这三年的支出明显表明不管我控制也好或者故意节俭也好,并没有多大的改善。反而是我工资收入增加,我的结余就更多。PS.这些结余只算了自己的工资收益,没有算上理财产品。
目前自己的理财方式只有两种,一是购买P2P平台的理财产品,二是拿出部分资金进入股市,让我妈帮忙炒股,反正她也有一个自己的账号在操作,可以顺便帮我一起。虽然目前听说了不少P2P平台跑路的事情,可能自己的投资比较谨慎目前还没有踩到地雷。对于那些收益特别高的平台自己是不会去试水的,因为高收益意味着高风险。而且现在国家对于P2P平台的管理越发的规范,让我对于把钱放在P2P平台来说也放心不少,虽然没有很高的收益,平均每年10%以上还是跑赢了通货膨胀率吧!今年下半年准备开始将部分资金转投基金,上半年会好好研究一下,避免什么都不懂就这样撞上去。虽然我当初投资P2P也是这样,但是毕竟它的收益是有保障的,基金可不同,不懂乱下手可能会吃亏。
之所以写着篇文章,也是因为我和妈妈的亲身经历有感而发。我和妈妈的记账历史都很久的,但是理财的观念却是近几年才形成的事,如果我和妈妈都能更早一点懂得如何理财,我们家应该就不会有那么困难的时候。但是正如老话所说,苦难是一种财富,虽然我没有吃过什么苦,但是对于自己的花销来说确实能够比较好的控制,每个月不用强制储蓄也能够结余工资的三分之二甚至更多。
对于理财,我目前的观念就是开源,增加自己赚钱的能力,比如通过学习而不断提升自己的能力,让自己可以在本职工作之外的时间里,赚到更多的收入,让自己的时间值钱起来。然后才是用自己结余下来的钱投入其他的理财产品中,让它们钱生钱。