教育金规划的必要性
1.花费往往高于你的想象
2.持续支出时间长
从幼儿园开始，甚至更早的早教开始，教育支出就会持续十几二十年；
教育金是个一边储存一边支出的过程，每一个上学阶段，都需要相应的支出。
3.变动因素多
孩子的成长充满未知数，教育金的需求会随时变化，面对变数更多、需求复杂、金额刚性的教育金问题，更需要一个既灵活又可靠的规划。
投资教育金——怎么具体做呢？
和养老规划以指数基金为主的长期投资思路不同，教育金是一个投资产品的组合搭配。
积攒养老金的目标比较单纯——长期累积更多的资金；
教育金就不同了——是保证孩子需要付教育费用时，能有足够的钱。
分别设定——费用基础值与费用理想值
建议分别组合两大类不同的投资产品：
一部分中低风险的投资品——银行理财产品、纯债基金等——它们的主要特点在于“求稳”，适合去覆盖基础的教育费用，以及近5年内比较明确的教育费用支出；
再投资一部分收益和风险都相对较高的指数基金——让这部分资本去承受更多短期波动，换取长期更高的收益——通过指数基金让孩子的教育金更加充裕，尽可能达到学费目标的理想值。
五步规划子女教育金
1、做家庭的整体规划
预留3个月的日常生活费和房贷还款，存在货币基金中；
每年准备1.5万元为一家三口配置了基础保险后，再从剩余的资金中安排教育金。
是否有二胎计划；
孩子的教育，希望走公立还是私立学习的路，都值得提前沟通，达成共识，财务才可以配合。
2、教育信息收集和分析
第一点，教育金的规划一定要考虑子女的年龄与意愿。
第二点，不同的教育风格，费用差异很大。
3、学费目标设定
先来确定需求；
和养老规划的思路类似；
现在就收集心仪的学校、补习机构的学费信息，然后再考虑通胀因素，可以大致估算孩子长大后所需要的教育金。
而由于教育金规划的特点，这里我建议你设置两个版本的规划，一个版本是基础需求，另一个是理想需求。基础需求可以满足孩子的基础教育，而理想需求可以让孩子得到更好的教育资源。
4、建立投资计划
1）挑选投资工具
基础值部分——一部分做比较保守的投资——买纯债基金来累计这部分资金；
理想值部分——在债券基金投资的基础上+加上指数基金——用低估值定投一些规模指数和消费类的行业指数。
2）确定定投金额
a.根据子女年龄选择对应的表格
b.填写教育金的目标基础值与理想值
c.设定具体条件
d.确定教育金定投基础值
怎么判断你的方案是否合理呢？
e.确定教育金定投理想值——分为两部分来规划：
- 中低风险投资部分
首先，基础值的教育金我们依旧用中低风险的投资来满足；
另外，由于5年内要用的钱，也不适合做高风险的指数基金投资；
- 高风险投资部分
更长期的理想教育金储备，可以用指数基金来进一步满足；
只需要分别填写两列橙色底色的现金流区域，设置每月定投金额即可。
要测算理想值，先满足基础值。
满足基础教育金目标——孩子0-13岁的时候，每个月定投1500元的债券基金；孩子14岁时，每个月定投2000元的债券基金。
满足理想教育金目标——孩子0-13岁时——再多定投1000块钱的指数基金；孩子13岁以后——进一步定投1500元的指数型基金；
5、定期回顾和调整
养老规划的小技巧：建议在孩子每进入下一个教育阶段时，就和孩子进行一次沟通。
如果你发现孩子有了自己的想法，意味着你需要调整自己的定投计划了，根据孩子的当前年龄，选择相应的表格，然后在原本的计划金额上，进行修改，直接填入新的目标金额就可以了。
