决定你财富数量的，不只是你能赚多少钱，还有那些隐藏在生活中的”拿铁因子“。
作为一个默默囤币的Bitcoiner，我很少向他人安利买币。
随着区块链概念的普及，偶尔会朋友让推荐一些币种，想参与其中“捞上一把”。我总是毫不犹豫的回答：“买比特币”。
“比特币？” 朋友小A眉头一皱，“太贵了，我哪有那么多钱？”
小A在老家是公务员，我不由得好奇 “你一没房贷，二没孩子，又不用什么奢侈品，钱都去哪了呢？“
我指了指她手中的奶茶，“每天都喝吗？”
“几乎是，工作之后终于有了奶茶自由，办公室的小姐妹每天都要轮番安排！”小A回答。
我心里默默算了一笔账。一杯奶茶20元，一天一杯，1个月就是 600元，1 年就是 7200 元，3 年就是 21600 元。在2018年底，足够买一枚比特币了。
小A惊呼，“去你妹的奶茶自由！”
这种可有可无的习惯性支出，就是大名鼎鼎的”拿铁因子“。
拿铁因子起源于一个西方故事，讲的是一对夫妻每天早晨必定会喝一杯拿铁咖啡。后来发现，如果每天少喝两杯咖啡，三十年能够省下72万元。
对于我们来讲：每天必点的奶茶，上下班的打车费，拼多多的9块9包邮，逛街时的打折商品……
以上每一笔都是小钱，若不是仔细记录，自己都很难察觉，但积少成多，慢慢就积成一笔大钱。所以，当我们抱怨自己月光，没钱投资理财的时候，或许我们应该审视一下，是不是你的“拿铁因子“在作怪。
如果这篇文章能给你一个警示，提醒你发觉自己的“拿铁因子”，并且合理“优化”它，那才有真正的价值。
找到你自己的“拿铁因子”
1、最好的方法就是：记账。
记账是理财的第一步，我已经坚持2年，每月复盘自己的开销以作优化调整。
通过记账软件，我发现近段日子，我自己的咖啡因子是“打车”和“网购”。上个月因为打车软件有优惠，我连续打了20天车；为了花掉 X 宝月卡会员赠送的现金红包，我每天必打开购物软件，水果都买了十几单……
数据不会骗我。“打车券”领多了形成习惯，下一次就算是原价也会坐；深夜购物形成习惯，创造需要也要买……
这种非必要的开销，每个人都不太一样。如果本身家庭情况优渥，就更容易过度消费。看着自己的购买记录，我不禁想，吃什么柚子，买“EOS“不香吗……？
真的不想再举例子了：
换了个iPhone 11，一口气买8个手机壳
被文案戳心，给自己定了一年的鲜花配送
……
每个人的兴趣和习惯不一样，拿铁因子也不尽相同，只有坚持记账，才能让自己从日常开支中总结出规律，发现自己真正花钱在什么地方。
2、“拿铁因子”是因人制宜的。
并不是每一笔”咖啡“、”奶茶“、”打车“都是所谓的”拿铁因子“。
同样一杯咖啡，如果只是买一个感觉/心理安慰，那就是“拿铁因子”；如果自己着实爱喝冷萃咖啡，又可通过咖啡制造属于自己的“专注时间”，那就另当别论了。
同样是打车，如果只是纯粹偷懒享受，那就是“拿铁因子”，如果是自己时间宝贵，为了提高效率做更多创作性的工作，那也是值得的。
在别人看来完全没必要甚至是奢侈的开销，如果对你来说非常重要，可以带来幸福感或者效能，就不必砍掉。
毕竟除了财富自由，最珍贵的还有生活本身。
优化你的“拿铁因子”
减少生活中的“拿铁因子”，并不是让你做“苦行僧”，而是让你去审视每一笔支出的必要性与合理性。
一刀切显然不现实，我们如何一步一步“优化”呢？
1、做好思想工作。
很多人并不是不知道自己“拿铁因子”，而是没找到下决心放下的理由。
难道为了以后的财务自由，当下做个苦行僧？
任何选择都有代价。想早点财富自由，想改变现状，就要牺牲某些小确幸，咬牙攒钱是基础。更何况，“拿铁因子”积少成多绝非小钱，这一点只有自己想清楚才有用。
学会延迟满足：告诉自己，现在的一杯奶茶，可以换一个EOS；在未来，哪个更值钱？
遵循奥卡姆剃刀原则：即如无必要，勿增实体。如果不是必须要的，宁愿不买。
如果你也和我一样，在财富积累时期，那么优化“拿铁因子“，削减不必要的小钱，投入到”可以生钱“的地方才是更有价值的选择。
2、设立消费红线
完全不即兴消费，也是不现实的。但是，适当的给“拿铁因子”的消费设立红线，规定数量，更容易成功。
比如我自己，规定每周最多点一次咖啡，每个月外出就餐控制在4次。
这样不但可以少摄入热量，还可以把省下的资金用于定投。
若每个月省下500-1000元，无论是定投基金也好，比特币也好，都是更有价值的事情。
3、给予正回馈
为了激励自己这么做，每当自己少点了一杯咖啡，我就去购买等值的投资标的，比如BTC。（咖啡只是举例）
每一笔转化在 EXIN 进行，因为20元起投，比较方便，能及时回馈。
如此每天定投，就在不经意间把“不必要的开销”转为了“能增值的资产”。
拿铁因子定投挑战
在我们还没到财务自由之前，还是要把每一笔钱花到有价值的地方去。比如定投基金，或者定投比特币。
昨晚下班的时候，我抑制住了想打车的心，我把剩下来的21块钱，买了0.003个BTC。
嗯，不知道为什么，觉得离财富自由更近了一步，内心还是有些小满足的。
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