11月12日零点刚过，天猫双十一成交额同步公布，达2684亿元人民币，又创新高。
01 停不下来的消费
第11个双十一就这样过去了。
2012年，是我开始有意识地在双十一购物的第一年。当时我正在上大学，买了几件傻里傻气的衣服。当年的双十一，天猫+淘宝的总销售额是191亿，参与活动的品牌刚好10000家，比起2011年的2200家，足足四倍还多。
当时还没有花呗，还是学生的我们，没有太多收入，更没有使用信用卡的习惯，即使“五折”诱惑在前，也不过是贡献几百销售额。
100亿，当时我想，这是多大的一个数字啊。
可是现在，一个亿成了人人口中调侃的“小目标”，再面对2684亿这个数字，我竟然有点茫然，这算是怎样的量级呢？
2015年4月，支付宝推出了花呗，每到双十一，还会鼓励用户提额。
2016年，天猫双十一突破千亿，自此每一年都会拥有百亿增长。
我们好像停不下来了。
02 消费负债的年轻人
在既有能力下的消费当然无可厚非，随着能力增长的消费升级也无非是个人选择。可是有的时候，事情并非如此。
知乎上有一个问题是这样的：
24岁女生，欠债7万左右，很迷茫，应该怎么办？
具体的问题描述大概是，这位女生，两年时间负债五万，从花呗到借呗，再到向朋友借债还花呗，可是在负债的状态下，还是忍不住继续花钱……由于失业，没有还款能力，现在很后悔又很无力。
在这个问题下面，一共有2000多个回答，和提问女生一样，因为过度消费而负债的答主不在少数。
没有工作，7万负债。
这对于一个24岁女生来说，简直是一座无形的山，真的太沉重了。
人越年轻，看过的世界越小，欲望一旦被扒开一个口子，在光怪陆离的诱惑和心理战术下，就很难理性至上了。
两年前，蚂蚁花呗曾公布了一份《2017年轻人消费生活报告》，这份报告中有数据显示，在中国近1.7亿90后中，超过4500开通了花呗，近40%的90后把花呗设为支付宝首选的支付方式。
03 昂贵的欲望
消费负债是怎样开始的呢？
我们先习惯了消费，然后才开始负债。
而消费行为的核心是进行购买决策，决策的时间越短，越容易造成冲动消费，于是，为了提高销售额，商家和各大购物节需要做的，就是千方百计缩短消费者的决策时间。
低价——
如果你喜欢逛超市，就会知道超市里有一种黄价签商品（或者其他区别于普通价钱的颜色），这种着重突出颜色价签，代表这份商品是特价品。
虽然如果仔细观察，你会发现有时候黄价签上那一小行被划掉的原价，和现价是一样的，但驻足者依然更多。
这和电商购物节有点类似。在这种情况下，决策行为开始被低价（很多时候还是虚假低价）驱使，而不是消费者真正的需求。
理想自我——
除此之外，决策行为还会被理想自我驱使。
一瓶价格昂贵的面霜，就可以为我们带来美好的皮肤吗？
不。皮肤的状态大半由基因决定，即使后天养护，也绝不取决于一瓶面霜。那些持续保持肌肤年轻状态的人，除了一瓶昂贵的面霜，还有精华、保湿、防晒、美容仪、激光、各种定期医美手段……而且他们往往自律，饮食上少糖、少油、低碳水化合物，绝不熬夜。
况且，退一万步说，神仙级的产品，也是需要持续使用的。
可是产品广告却给了我们错觉——一瓶面霜，可以带我们抵达理想自我。
当一样又一样远超个人消费能力的物品堆砌起来，我们的消费能力就这样在不知不觉中被升级了，如果有一天，物品变成废品，压在我们身上的负担就会变成双倍。
所以，对于负债消费的人来说，所谓降级消费，其实只是回归到原本应该的生活轨迹中。
04 告别负债的生活
对于正在负担大额消费负债的人来说，想要尽快摆脱负债，这16个字很重要：控制欲望、控制风险、降低支出、增加收入。
根据现金流表，制定每月储蓄计划
现金流表至少包括五部分——
单月的主动收入：需要耗费时间、精力的收入部分，比如工资、单篇稿费、摄影跟拍、画图设计费用……
单月的被动收入：躺赚的部分，比如版税、理财收益、租金……
单月的必要支出：生存必须的支出，比如房租、三餐、洗漱……（在负债严重的情况下，应该降低必须支出的消费水平）
单月的非必要支出：比如看电影、旅行、购买非必需品……
最后计算当月结余。
再根据结余与负债，调整接下来的支出，制定储蓄计划。
先储蓄，再支出
将每月计划支出的金额，单独存储到一张银行卡内，剩下的收入，部分用于储蓄，部分用于还款。在消费前，先进行强制储蓄。
警惕“拿铁因子”
每天买一杯拿铁，一个月需要1000元左右，累计数年，也是不小的开销。如果具备复利思维，就可以有意识地在更早的时间进行财富积累，在负债的情况下，更要警惕日常中的小额支出。
如果做到以上几点，生活就会慢慢回归正轨，而具备复利意识的人，也会更加有效地利用每天的时间、金钱、精力。而欲望是很贵的东西，超前消费是对未来的透支。
其实，我们每天都在做选择，要不要多吃一个冰激凌？熬夜还是早起？先工作还是先玩游戏？……消费和支出也是选择一种，只有更聪明的人，才会在即时满足和长期利益中，选择长期利益。
对待生活，希望我们认真一点，聪明一点。
