《富爸爸提高你的财商》

作者：罗伯特·T·清崎

出版年: 2008-10

页数: 275

ISBN:9787544242684

作者简介:罗伯特·清崎

1947年4月8日生于美国夏威夷，日语名清崎彻（Kiyosaki Toru），第4代日裔美国人，《富爸爸，穷爸爸》系列书籍的主要作者。投资家、企业家、教育家。“富爸爸”系列丛书合著者，富爸爸公司合伙创始人，财商教育的领路人。

《富爸爸，穷爸爸》系列丛书在美国《商业周刊》《纽约时报》《华尔街日报》等主要媒体的畅销书排行榜上连续位于首位。

推荐语

在学校老师们的眼中，清崎普普通通，甚至有点“笨”，在“富爸爸”的教导下，清崎渐渐领悟了金钱的运动规律，提高了财商。

清崎遵从“穷爸爸”为他设计的人生道路：上大学，服兵役，参加越战，走过了平凡的人生初期直到1977年，他步入商界，从此登上了“富爸爸”的致富快车。为什么有点笨的清崎比他那些聪明的同学赚得多、生活得好呢？这是因为他的财商很高。

本书是“富爸爸”系列最新力作。书中延续了“富爸爸思维”，继续讲述金钱的运动规律，并进一步细分出5种财商，带领你更聪明地利用你手中的钱，让金钱为你工作，唤醒你的理财天赋，让你从容应对所有的财务风险。

信息+教育=知识

我们如今生活在信息时代，信息时代的问题是信息超载，如果没有财商教育，人们就无法将信息转化为可以利用的知识，没有财务知识，人们就会生活拮据。

财务自由的关键因素是资产，但是资产并不是决定性的因素，与资产相关的信息最终决定了一个人是贫穷还是富有。

换句话说，使一个人富有的，并不是房地产、股票、共同基金、生意或金钱，而是信息、知识、智慧和实践技能。这些统称为理财智慧。

资产是金钱的衍生品，很多人把富有当做人生的最终结果，其实它只是幸福的万分之一。

什么是理财智慧

穷人的金钱问题是：

1.钱不够用；

2.刷信用卡只会更缺钱；

3.生活成本日益增加；

4.害怕突发事件；

5.没有足够的退休金。

富人的金钱问题是：

1.钱太多了；

2.需要守住财产和投资；

3.需要更聪明的财务顾问；

4.钱多宠坏孩子；

5.财产和遗产计划；

6.过多的政府税金。

许多穷人都相信，如果他们很有钱，金钱的问题就会消失，但是他们不知道有钱后会有更多的金钱问题。

这些问题的根源就在于他们缺乏“理财智慧”，如果不培养理财智慧，金钱的问题只会越来越严重，并且影响一生。

举个例子，钱的问题就像牙疼，如果不能止痛，就会难受，如果难受，就会急躁， 不能好好地工作。甚至会引发更严重的综合症，因为细菌很容易在口腔中滋生并扩散。

而很多人不敢去做的原因就在于他们逃避和忽视问题。就和牙疼一样，如果不去彻底解决，以为忍忍就能过去，那么它可能会更严重，这个问题就和财务问题一样，你逃避的所有问题，迟早会来到你的面前，从不缺席。

为什么富人越来越富？因为他们学会了解决财务问题，他们把财务问题当做是学习、成长、变得更聪明和更富有的机会。

富人认识到他们的财商越高就可以解决更大的问题，因此就可以赚到更多的钱。富人不会避讳这些问题，因为他们知道这些问题就是自己变得聪明的机会。

正是因为富人把赚钱当做一个游戏，而不是人生目的，所以他们才会在对待钱的问题上更加聪明，不那么患得患失，富爸爸之所以富有，正是由于金钱游戏就是他最擅长的游戏。

5种财商

第一财商：赚更多的钱。

我们大多数人都有足够的理财智慧去赚钱。你赚的越多，第一财商就越高。通常人们缺乏第一财商原因之一就是他们想要钱，但不想经历过程。很多人没意识到使他们致富的是过程，而不是金钱。

巴菲特说，如果你无法控制你的感情，你就无法控制你的金钱，很多人失败是他们只要一时得不到满足就会受不了，延迟满足十分重要。

很多人由于恐惧放弃了梦想，即使他们开始了梦想的旅程，但遭遇失败时，他们就选择了放弃，而且在应该对自己的失败负责时，他们只会怨天尤人。

很多人会失败的另外一个原因是不会学习。很多人在一个生意失败时选择另外一个生意，尽管这种精神值得表扬，但当出现似乎无法解决的大问题时，他们就停下来了。

解决方案就是，要坚持这个过程，直到取得胜利，过程比目标重要得多。想象一下，如果你能解决这个问题，你就不再为钱所困，你就会变得更聪明。但是你必须先解决眼前的问题。

通过上图的四象限可以看出，位于E象限和S象限的人为了钱而工作，未来他们获得稳定的收入；而B和I象限的人为了资产而工作，因为资产会产生现金流或实现资本增值。

因为目的性不一样，所以才会出现巨大的财务差异，比如为了钱而工作的人，他们在财务上往往不怎么聪明，很多自由职业者并没有拥有自己的生意，他们拥有的仅仅只是一份工作。如果自由职业者停止工作，他们的收入就会停止或降低。

第二财商：守住你的钱。

一个显而易见的事实是，你的钱财很容易被拿走。如果你的第二财商低，就会缴纳更多的税，有的人缴纳35%的税，纳税较少的人显然有较高的财商。

聪明的人必须学会合理避税，虽然对我们来说赚钱才是最重要的事情，可是不会守住资产，钱也会流失得更快。

不仅如此，如果你有一个好的经纪人，你会节省很多时间。有些规划师会鼓励我们多元化投资，但他们往往只会考虑与他们利益相关的部分，而好的经纪人则会介绍他们的客户帮我们解决问题，因此选择对的人尤其重要。

很多信用卡会推销一些捆绑业务，但实际这些业务会使我们变得更加贫穷，打个比方，如果我用信用卡买了一双鞋子，花了好几年来支付账单，陷入负债困境，还得付出高额利息。

唐纳德川普说，“在你结婚之前，一定要签一份婚前协议。”就像签署其他重要协议一样，必须考虑退出策略。虽然爱情是神圣而美好的，但是如果为几年的婚姻赔上一生积蓄的大半则是第二财商低的表现。

第三财商：预算你的钱。

这需要更多的理财智慧。很多人赚很多钱，但做不到拥有很多钱，只是因为他们预算做的很差。

预算分为两种，一种是预算赤字，另一种是预算盈余。第三财商之所以很重要，就在于学习如何做盈余预算是变得富有和保持富有的关键所在。

虽然削减开支会使收入大于支出，但这个是基于“赚更多的钱”基础上的，也就是说，我们还是应该把重点放在提高收入上，而不是削减支出。

个人预算盈余有三种选择，分别是：偿还债务、增加消费或进行投资。但通常人们财务问题的原因就是，他们增加了消费和债务，而减少了投资。

当我想买一辆宾利的时候，我没有用现金，而是给我的经纪人打电话，让他把我的一部分股票套现20万，他的工作就是在账户中拿出20万，然后变成45万。

如果我直接买，我可能失去了20万现金资产，还会失去另外7.5万美元，因为我一旦买到汽车，它就立贬值。

另外，还必须优先支付自己，要在纳税和支付账单前行动，这是我们的生存之道，它会使我们在恐惧下变得更加强大。

第四财商：翘起金钱的杠杆。

大多数人会把钱存入银行，但是他们并不知道要投资什么来进行财产增值，有些人会选择多元化投资，但这并非性价比最高的投资方法。

杠杆作用就是用更少的东西做更多的事情，例如，把钱放入银行，就不能发挥杠杆的作用。当然如果你选择用投资房地产来撬开杠杆，你必须考虑控制自己的理财智慧，不能盲目行动。

其实很多人会告诉我们高收益就意味着高风险，但这句话是错误的。只有人们在投资他们不能控制的资产时，杠杆作用才是危险的。

比如投资房地产，因为你不能控制房地产的价值，它基于市场状况，以及出售它时货币的购买力。

那么如何控制呢？理财智慧是关键所在，因为房地产需要更高的理财智慧，所以我建议大家从小生意做起，提高自己的控制能力，随着智慧增长，杠杆也就随之提高了。

第五财商：改善你的财务信息。

“在跑之前学会走路。”理财智慧也是如此，在学会如何赚取高额回报之前，我们必须先明白基础知识和基本原理。

在互联网时代，不对称信息变得十分重要，信息贫乏造就了贫穷的人，为什么会这样？毕竟他们是用陈旧的、带有偏见的、误导性的或错误的信息驱动他们的大脑。

很多人在信息时代，却用着工业时代的信息。这也告诉我们随着时代提升自己的财商是多么重要。

聪明的人总会利用规则，利用资产的规律，会利用趋势和身边的资源，这些都是财富智慧。

不管这些是否能让我在特大进入风暴中保全自己，但我知道，不管遇到什么，我都会把他们当做使我变得更加聪明的机会，我的理财智慧可以帮助我获得成功，我希望你也可以做到，就像富爸爸所说的，“答案关乎过去，能力面向未来。”

个人总结

看过富爸爸系列的朋友们可能会对财商比较清晰的理解，不过即便如此，财商还是需要更多地被解读。

这本书中很多案例都是基于美国国情和一些特定环境因素的例子，所以我没有细讲，他解释了五种非常重要的财商：赚更多的钱、守住你的钱、预算你的钱、翘起金钱的杠杆，改善你的财务信息。

涉及到具体股票投资、房地产投资等细节我没有说，在本文中我抽取的都是一些大众都容易理解的内容和观点。

财商被作者用一些通俗的语言更专业地诠释出来，他站在一种全新的角度上来看到财富与金钱，他把赚钱比作一场游戏，他享受的赚钱的过程，学习和成长的经历，而并非金钱本身。

这也不难理解为什么作者直接为什么说财商是如此重要，因为它直接改造了我们的思维。首先就不能逃避任何问题，因为这些问题在后面从来不会缺席，这个观点放在工作生活中同样适用。

我相信大多数人都知道精打细算不如提高赚钱的能力，但怎么赚钱？怎么赚更多的钱？怎么守住我们的钱？这本书上给了很多细节，虽然不多，但都很具有代表性。

多元化投资的弊端在此书中被解释得非常全面，如果此时你还正在进行多元化投资，你可以参考下此书的内容。

赚钱永远都是一个动态的过程，很多人没有意识到这一点，因为他们只想要结果。

其实本文的核心观点除了财商之外，还有一些实用的鸡汤。其中让我比较震撼的一点是，要想赚钱必须提高解决问题的能力，你会发现这些观点在延伸到其他学科依然是适用的，比如心理学、成功学、营销学。

文中作者提到，穷人和富人都是穷人分出来的。其实所谓的好人坏人也是，这个世界上不存在绝对的坏人，绝大多数都是被标签思维绑架过的，因为这正是他们想要的目的。

而富人从不会在意这种目的。因此富人的观念是成长性的，它指导着富人不断变好；穷人的观念是结果性的，它指导着穷人不断变得敏感，这才是失败的原罪。