上一篇中，小编详细计算了终将延迟退休的80后，只靠社保是否够养老。本篇将继续回答剩余的两个问题，面对延迟退休，我们能做什么，怎么解决养老的问题？

问题一：到底能不能工作到领退休金的那一天呢？

这个问题，没有定论，完全取决于我们个人，取决于我们如何提前打造自己的职业第二曲线，甚至第三曲线，实现不间断的，螺旋式的上升和发展。

第二曲线理论：

第二曲线开始用于企业当中，指的是当企业某经营要素出现业绩增长拐点的时候，就必须思考通过创新发现“第二曲线”来弥补“第一曲线” 即将面临的增长放缓，甚至业绩下降。 企业如果想基业长青，只有通过创造性破坏，跨越到第二曲线创新中去。

同理，每个人的职业发展也不可能一帆风顺，一开始也会随着年龄增长逐渐达到顶峰期，在这之前如果没有找到职业第二发展点，不可避免的会进入职业衰退期，正如上一篇文章中提到的腾讯技术大咖47岁被裁员，如果他能在技术能力一直走上坡路的时候，就开始布局管理方面的第二曲线，向管理转型，那现在已经是既懂技术又懂管理的综合性人才，干到退休自然不在话下。

如何找职业第二曲线呢？

可以是之前职业的延伸或者相关领域，也可以是全新的领域。不过有一点很重要，第二职业一定要有积累优势，不会某天一朝清零需要从头来过。

先静下来，梳理自己在之前的职业中积累了什么技能和优势，哪些是可以平行迁移或者进一步学习后可以改造的能力。任何经历都是一种积累，是人生的财富。工作多年积累的思维方式、工作能力等等，都是可以迁移到新的领域发挥价值的。

如果我们也找到了自己的职业第二曲线，甚至第三曲线，整体职业发展能不间断的螺旋上升，又何惧35岁的中年危机，何惧被裁员的可能，何惧不能干到领退休金的时候呢？

关于职业第二曲线，你有什么好的想法，欢迎跟小编交流。

问题三：作为终将延迟退休的80后、90后，我们要如何应对延迟退休呢？

上一篇中小编详细测算了退休后只有社保养老金的话，能领取多少钱，以及55岁退休和延迟到60、65岁退休，分别能领取到多少钱。我们来算算养老金替代率有多少。

对比三种类型的养老水平来看，即使小编能持续工作到65岁，并持续缴纳社保养老费，也达不到刚需型养老55%的替代率的水平，而距离国际普遍70%的养老金替代率还有很大差距，想要达到理想的品质型的养老更是无从谈起。

根据退休年龄计算表，小编肯定是要延迟退休了，即65岁开始领取社保养老金。

那问题来了：

问题1：是一直工作到65岁吗？交社保一直交到65岁吗？

问题2：如果实际比65岁退休早，还没有养老金可以领取，中间的空档期如何渡过呢？

问题3：如果只交15年社保呢？退休时候领到的钱会不会更少？

小编的回答：

回答1：工作到什么时候，交社保到什么时候根据个人情况决定即可；

回答2：没有退休金的空档期，需要在年轻时候提前做好储蓄计划，靠自己的储蓄或者继续工作获得其他收入来源来渡过；

回答3：如果只交15年，到退休的时候领取的养老金肯定比一直交到65退休的少。

小编的养老目标为：持续工作并缴纳社保到65岁退休，希望能100%品质型养老，退休以后，能够旅居养老，游览各地的美景，吃遍各地的美食，体验各地的风土人情和生活。

100%养老替代率，小编65岁时每月需要基本生活费是24273元（相当于以目前的1万元来测算），社保养老金每月能领取11729元，每月还有12544元的缺口。

每月将近一半的生活费有缺口，等退休没有收入的时候再补肯定来不及了。小编需要从现在开始，认真做好养老规划了。

首先，小编已经给自己配置了全面的基础保障（医疗险、重疾险、意外险、寿险），不用担心老了之后没钱看病或者因病返贫。接下来，可以安心的存养老钱了。

小编计划采用“三分法”来规划自己的养老金，一半的缺口75000元用商业养老金来解决，四分之一即37000元的用房租解决，另外四分之一的用其他投资理财解决。

综合对比后，选取了两家国企的养老年金产品，第一家，每年存6万，连续存5年，总保费30万元，即可实现旅居养老，获得全国几十个城市养老社区的入住权，同时从65岁退休开始，每年能稳稳的领取43200元。

另外一家的每年存2万，存10年，65岁时每年可以领取31540元，两种养老金每年一共可以领取74740元，活多久，领多久，实现稳定的现金流。

从上图可以看出，从65岁退休开始领，

到71岁时，累计领取金额已经超过1倍保费，

到77，78岁时，已经累计领取超过两倍保费，

到84，85岁时，已经累计领取超过3倍保费，

到90，92岁时，已经累计领取超过4倍保费，

到96,99岁时，已经累计领取超过5倍保费。

每月保司将养老金打到自己银行卡上，不用担心大笔存款被家人挪作他用，导致养老金没着落，自己的养老自己做主，实现稳稳的幸福养老。

当然，如果你还年轻，每年不想投入这么大，不用担心，养老金一可以每年5000元起存，平均每月存416.6元，每天只要13.88元；养老金二可以每年3000元起存，平均到每月存250元，每天仅8.3元，真的是每天存不到一杯奶茶的钱，日积月累，积少成多，越早存，复利效应越大，雪球滚的越大。

养老规划不是一次就完全规划好的，而是根据自己的年龄，收入增长情况，家庭阶段的变化，不断动态调整的。

人生如弈棋，需行一步思十步，提前通盘筹划，但人生又不同于棋局，因为我们没有再来一盘的机会。总之，延迟退休并不可怕，只要做好充足的职业第二曲线的准备，同时尽早开始规划好养老，那我们都能实现稳稳的幸福养老。