90后的我们需要学理财吗?

    有句话说得好:“你不理财、财不理你。”

    在知乎有一个热门话题:90年后的我们需要学理财吗?有一个叫平安赵晖的知乎网友回答到:我认为这是个好问题。我们为什么要理财?我们为了现在过得更好,有必要花光所有的收入甚至借贷消费吗?大部分人这么做是建立在乐观的预期上,认为自己现在消费掉的将来还会挣回来。这个预期在短时间内相对正确,但随着时间的延长,不确定因素会越来越多。如果考虑整个人生,我们注定会有失去挣钱能力的那一天。所以如果不早做准备,到那时我们的生活将难以为继。

    所以人生是需要规划的,而理财就是我们为将来的生活做准备的手段之一。但理财仅仅是手段之一而不是全部。因为,如果打算理财,你首先要有财可理。用于理财的钱来自哪里?只能是牺牲了自己现在的一部分生活需要的结余。所以本质上说,理财的钱是省出来的。哪些钱能省,哪些钱不能省,每个人的看法都不一样。但有一个问题必须考虑,就是我们暂时或者永久失去连续挣钱能力怎么办?首先我们要分析哪些情况会使我们永久或者暂时失去连续挣钱能力?其次,我们应该各个分析这些情况发生的概率有多大。第三,根据发生的概率,我们是否应该对此作出准备,用什么方法做准备,准备到什么程度。

    总结一下哪些情况会让我们失去挣钱能力。一般来说无非就是疾病,意外,退休,失业,养育子女,学习培训。其中疾病和意外在我们有工作能力的阶段发生的概率较低,但一旦发生,就会使我们失去挣钱能力。失业发生的概率较高,但只会使我们暂时失去挣钱能力。退休是大概率事件,是每个人都应该准备的事情。

    为以上这些情况做准备,应该视为维持整个人生基本生活的开支,这笔开支是不能省的。除此以外的个人生活消费开支部分如何分配就因人而异了。剩下的部分可以用来理财。在复利的情况下,理财时间越长,积累的财富越多。所以理财时间越早越好。

    那么不会理财的人会怎么样?90后的小易,今年28岁,计划年底结婚。俗话说:“养儿一百岁, 长忧九十九”。父母打算让他买房后再结婚,因为现在一家人住的是两居室,以后他有了孩子,家里就住不下了。为此,父母跟小易商量买房的事,小易摊了摊手一副无可奈何样子:“每月月光,零存款”。母亲觉得很不可思议,小易每月工资3万,日常家庭开销都是父母花钱的。按理小易是有存款的,母亲问他钱都花在哪里,小易说:“每月给女朋友10000元、自己打游戏买装备8000元、两人吃饭6000元、平时社交6000元。”听到这些,一向节俭的母亲气到想打人。其实小易父母这一代的人普遍意识到理财的重要性,每个月除了固定的开支之后,很多父母都会理财。很多父母在“为孩子培养理财观念”这件事上投放了大量精力,可结果往往不尽人意,纵使方法用尽,孩子也是一提钱就两眼放光,一说理财就逃避,家长却焦躁无比。

 

  记得去年在广州看房,看到这么一件事:一个年轻男人在看得十分投入,妈妈却在旁喋喋不休,“整天看那么小的房,够谁住啊,你表弟可是买了一栋别墅给你舅舅住呢。”年轻男人开始置若罔闻,后来很生气地说,“你选的房那么大,要好几百万,我哪有那么多钱,我什么房都不看了,行吧!”通过这件事,去深析,年轻男人其实是有买房的愿望的,只是,他的金钱压力妈妈拒绝看到。而妈妈,只一厢情愿按照自己的想法,去规范他的看法,并且使用自己的大人权威,激发他的逆反情绪。

  虽然如此,但他还是去找了表弟咨询,他能靠自己买房的缘由:表弟是个特别会理财的人,他通过理财达到了财务自由,不但自己买了房,还经常带父母去旅游。而他的理财能力是从小开始培养的,从小去超市买东西,家里的东西都是自己选的,他喜欢什么就买什么,他买东西母亲也陪着在旁边看着,有时他们还比赛,看谁能买到物美价廉的东西。通过这个故事告诉我们一定要以身作则,父母本身不爱理财,就没资格指责孩子不爱理财。

  而有个1992年出生的知乎网友,晒出了自己的存款,共697202.22元,让人刮目相看。他说:“与其说是存款,不如说是赚来的钱,因为我几乎不怎么存钱。在2018年8月之前,我支付宝里只有三万。或者说,从我1992年出生到2018年8月之前,我一直都没钱。就这样,我见证了自己一步一步创业,做教育,教英语,一点一点,也不算太慢地,在八个月之内赚到了将近70万,中间消费了很多,加一起的话,平均每个月十万的税后收入是有了。这是好的一面。不好的一面是,我的家庭比大多数人都穷。父亲家道中落,创业失败,我和我爸妈都没有房子,父母在武汉租房,我在上海租房。父亲养老金一个月只有两千,母亲在酒店打工,一个月也拿不到两千,我们全家都没有任何资产,一套房子都没有,从这个角度讲,是很纯粹的无产阶级了。我始终记得15年毕业进入社会后,头两年是怎么熬过来的,每个月要给家里4千元的生活费,和女朋友在上海租着房子,自己也还在当上班族,教英语,比上海平均工资高不了一点。记得2017年11月,我破产了,又辞了职打算自己干,还完信用卡一分钱都没了,只好用蚂蚁借呗借了两万,熬着熬着,到了现在。远远算不上脱贫,但至少那样的苦日子,不会再有了。我一直相信,如果你觉得你有足够的才华,且有足够多的旁人认可你,你还愿意坚守自己的理想,愿意为了短暂的一生拼搏一次,而不是随波逐流,不管家里多穷,你绝不会也穷一辈子的。总有那么一天的,总有那么一天的。

    事实证明,90后是需要学理财的,不然,单靠一份固定收入是不够用的。有人说:“90后是遵从内心,享受生活的一代人。” 所以有一部分人喜欢活在当下,而中国的父母大都受传统文化的影响。无论孩子多大,父母都会替孩子着想,勤勤恳恳一辈子,不管从事什么职业,到老都会留些钱给孩子成家,才算完成使命。其实作为父母,真的要学会放手,孩子长大了,风风雨雨都要自己去经历,过度保护,会让孩子畏手畏脚,难以成大事。在这方面,外国的父母做的比较好。想想第一批的90后,今年都29岁了,马上就要进入而立之年,上有老、下有小,中间可能还有房贷、车贷。这就更需要努力去增进自己的核心技能、树立科学理性的消费观念、树立责任意识、加强自身经济独立意识和能力的培养、学会理财。因为父母总有一天会老,不能总是依赖他们。90后们要努力成为父母的依靠,努力承担起家庭的责任。

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