01 你的卡欠钱了吗？
你的信用卡欠过银行的钱吗？
你的信用卡还款有过逾期吗？
因为全球化、地球村的影响，我们国家从过去一个无比热爱储蓄的国家迅速过度成为一个喜欢超前消费国家。现在的20-59岁的主流人群，每个人手上如果没有1-2张信用卡，那真的会被看成是从遥远的古墓派出来的老古董。
基于这样的社会现状，我们已经习惯了享受当下，用明天的钱来支付当下的各种支出。
我自己，在2011年办了第一张工行信用卡。在2015年，我又办了第二张招行的信用卡。同年，我注销了工行信用卡。
因为我觉得自己实在用不了那么多的信用卡。而且每个月还信用卡的时候对我来说，曾是感觉很不好的体验：明明刷卡的时候那么爽歪歪，想要什么，刷刷就到手了。可当需要用自己的工资真金白银去还信用卡还款的时候，心真的有滴血的感觉！
到现在我也不是那种能将信用卡玩得很溜的人，我只是每个月越来越勤勉地克制自己的欲望，不要冲动消费，然后每个月都乖乖地在银行约定的时间内把钱给还上。
于是，我和信用卡的相处之道越来越好！
然而，生活中很大一部分人却并不是这样的。
如果光看这个数据，我会觉得离我很遥远，毕竟那是银行的事：“6亿+信用卡量，700亿+逾期总额。”你自己要发的卡，有那么多人不还钱，那能怎么办呢？
给我直接触动的是，近期接触到的催收公司的真实催收场景：原来除了银行外，还有那么庞大的一个群体在专门负责并且追查着各种信用卡的逾期还款、恶意透支等业务。
我才感叹到我们身边居然有那么多的被信用卡牵制着卡奴，甚至为还不起最低还款额而挣扎……在台湾，甚至早在2007年就有媒体将信用卡、毒品、枪支并列为台湾“三大害”！
根据我国刑法196条规定，当你的欠款金额达1W元以上，并且逾期3个月以上，经过银行催收2次仍不还款的，就是会被认定为恶意透支。
如果你还更好电话联系方式而不及时告知银行，银行就更会直接认定你是恶意透支，甚至是信用卡诈骗！
02 欠债不还，嗯？
一个人如果逾期太久不还信用卡账单，那么将会面临什么呢？
举个例子：
首先是A本人的电话（包括手机，固话）会被各种催收人士打爆；（然后你就会被烦得各种设置通话记录：停机、过期、拒接、换号等等，当然这是老赖的行为！）
然后A的家人电话、朋友电话、单位电话，甚至是村支书的电话，都会因为A不还款而被连累，A的欠款丑闻会被曝光在各个群体里：朋友圈、亲戚圈、同事圈、村里的各个大队小组……总之，就是“名人”了！如果脸皮薄一些的人，我想是无论如何都不愿意看到的！
A还会收到银行甚至律所寄来的欠款索要函，如果还不配合还款，会被报警立案，然后也会有专门的催收人士上门催债。
在这个阶段，A的各种之前留在银行的资料信息，家庭住址、工作单位、收入情况、银行流水、家庭情况……甚至于A没有交代过的一些信息：包括但不限于亲属电话、村干部电话、家里的电表水表读数、缴费金额、一家多少口人、有什么产业、是不是离婚了、有几个孩子、孩子在哪里读书、A的一些经历背景……各种更隐私的私人信息，都会被各种渠道挖出来并掌握得清清楚楚！
所以如果是这样的情况，故意拒接电话、设置通话记录、换号码、恶意辱骂催收人士……都是很愚蠢的行为！
俗话说：欠账还钱，天经地义！有借有还，再借不难！
和银行之间存在信用合约的信用卡持卡人，更应该要明白这一点！除了自己的信用、征信会被染上污点，影响以后的贷款，自己有可能还会坐牢，甚至还影响孩子后代的读书教育。更为要紧的是，我们的生活因为一张信用卡而变得每天都一团乱麻，胆战心惊！！！
03 好好还钱吧！
那么，如果确实还款困难，该怎么办呢？
1.在接到相关催收人士电话时，说明情况，办卡时没有虚构事实，隐瞒真相，不存在欺诈行为！
2.表明还款诚意，强调有良好的还款意愿，配合协调，能争取减免政策的，就尽量争取优惠政策！
3.强调信用卡逾期是个人独立的民事行为，如果催收人士存在对亲戚朋友的“外围施压”，表明会收集证据，投诉甚至起诉他们！
4.每月都还一点点，哪怕只是100-200元。
5.尽量直接向亲人或朋友借钱，一次还清银行债务，然后慢慢还家人或朋友的钱，至少没有利息或者利息比银行低。
6.如果有好几张卡欠款，优先还额度小的，尽量用大额度的卡还清小额度的卡的欠债，这样省得都交利息。
7.可以通过别的方式贷款，比如说抵押房子或者汽车来获得银行贷款，这个年利率一般才8%左右，比18%年利率和一堆其余费用的信用卡债务划算多了。
04 怪谁呢？怪你自己！
其实从以上可以看出，为什么会涌出一大批的卡奴呢？为什么那么多人只会申请信用卡瞎用，却不懂得防范相关风险呢？
归根结底还是人们的对于理财知识的欠缺！
因为很多人根本不了解，也不懂得信用卡背后的知识；
也不懂得涉及的相关金钱、理财知识的原理！
区区一张信用卡，就把我们的美好生活套入泥潭！除了怪自己，还能怪谁呢？
学会好好和自己的信用卡相处，学会基本的理财知识，这真的是一个生存技能！
05 摆脱卡奴
本人整理了一份信用卡使用小帖士，希望帮助到那些对信用卡糊里糊涂的人！
1.尽量降低生活要求，减少不必要的消费支出，避免冲动消费。同时还要积极想办法增加经济收入。
2.搞懂并关注这两个日期：帐单日和还款日
一般还款日在帐单日后20天或25天，在帐单日后一天刷卡，免息期最长，在帐单日前一天刷卡，免息期最短。
3.信用卡卡面信息要保护好
信用卡卡面最关键的三个信息：卡号，有效期，CVV码这三个关键信息影响到你用卡安全，特别是CVV码，它和密码一样重要，建议用涂改液或贴纸把CVV码遮挡住，最好牢记于心。
4.勤刷卡，才能免年费；按时还款，方可提额
一般信用卡刷满六次就能免年费。
平时一定要把年费刷出来，平时买个小菜，喝瓶水，能刷信用卡的地方就尽量刷卡。这样还能提高信用卡额度。
同时，按时还款，保持良好的信用纪录，这也是提升信用额度的一种方式。
5.还款方式选择最适合自己的
信用卡还款方式有支付宝还款，借记卡绑定自动还款，银联在线还款，网银转帐还款，财付通还款等。因此，选择适合你的方式，用最快捷最方便的方式还款!
6.如资金周转不灵，或是因事延误还款，致电客服申请延期还款
如果资金暂时周转不过来，或是因事延误了还款，那么不要着急，立即致电银行客服，申请延期一至三天还款。一般银行客服都会帮你延期!
7.资金紧张怎么办?申请更改帐单日，延长免息期
申请更改帐单日要注意计算好帐单日时间，享受最长的免息期，以缓解资金紧张的压力，但是，这个技能不是每个月都可以使用的，据说，有的银行半年才能申请更改一次，有的银行一年才能申请更改一次，有的银行一生才能更改一次!
8.注意一切不合理的收费
凡是信用卡有不合理收费的地方，一律可致电客服，和客服讨价还价，申请取消不合理收费，如客服不同意，可坚持投诉到底，一般可以致胜。
9.慎用信用卡分期
信用卡分期利息非常高，即使免息，分期手续费也不便宜，分期需慎用，不要让银行赚到自己的一毛钱!当然，特殊情况无法按期偿还信用卡欠款者除外，想尽快提升信用卡额度者除外。
10.注意各种信用卡消费陷阱
要时刻注意防范各种信用卡消费陷阱，比如：交行提供的好享贷额度，广发提供的财智金，这些类似的都是小额信用贷款，利息极高，如遇信用卡专员推销，一律拒绝，还有借信用卡卖保险者，一律拒绝!
11.尽量不用于取现
除非你要救急，非常非常急，否则不赞成信用卡取现，那个手续费和利息伤不起！切记，信用卡是用来消费的，不是用于取现的!
12.当然，如果你就是一个Hold不住多张信用卡的人，那么还完款后，注销掉你多余的账户吧！留着一张卡，好好相处，好好养着！
祝我们自己及身边的亲朋好友都不要变成卡奴，银行少些坏账，社会多些和谐！大家晋升为卡神，好好享受生活，笑傲江湖！
