关于社保这个问题，
小保菌已经写过几篇文章了
社保的价值，在这里就不多说了
小保菌一直提倡，先社保再商业保险
本期小保菌，想跟大家来聊一聊社保中的医疗保险
因为很多人还是对这个险种，了解不够
新农合算吗？医保是个啥？
到底能报多少？什么不能报？
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社保中的医疗保险账户
医保是国家提供的一项基础医疗福利，医保包括城镇职工医保，城镇居民医保，新农合三类。医保是由政府支持的，因此医保的性价比也是相对较高的。
医保账户分为：个人账户和统筹账户，个人账户是自己交的那部分，以余额的形式，直接体现在你的医保卡里。看门诊，买药，可以直接用个人账户上的钱抵。统筹账户上的钱，你是看不到的。只有在生病住院需要报销的时候才能用到。
各统筹地区政策规定的城镇居民医保缴费标准（成年居民）略高于新型农村合作医疗，但低于城镇职工医保；基本医疗保险的待遇标准，总体上略低于城镇职工医保，但高于新型农村合作医疗。
居民医疗保险没有参保年限之说，需要一年一缴，不缴就不能享受医保待遇。职工医保采用连续缴费制，男性参保必须满25年，女性满20年，退休后不需要再缴纳费用，也可享受基本医疗保险待遇。
值得注意的是：千万不要把自己的医保卡借给别人用，医保卡上的就诊记录会跟随你，就是别人的病会算在你头上，对后期购买商业保险时，一些疾病的记录会导致核保不通过，无法购买部分商业保险等情况。
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社保中医疗保险的报销（自付）比例
医保中的报销一般分为门诊报销和住院报销，我们来看一下以杭州地区为例的医保的自付比例：
以下均为杭州的医保待遇，各地区会有不同的政策
举个例子：
小明是个职工，在三级医院看病花了38万，（假设不涉及自费项目，都可在医保中报销）超过36万自付比例为10%，所以小明可报销金额为：38万*90%=34.2万。
假设小明看病花费50万，超过36万自付比例为10%，50万*90%=45万。
但医保住院最高医疗费用限额为36万，故小明最多只能拿到的报销费用是36万元。
划重点：
（一）起付标准以下的需要自己自费，起付标准以上的还有限额，就是封顶线，在最高限额以上的部分也需自己承担。
2018年最新《杭州市基本医疗保障办法市区实施细则》修改点统筹基金参与支付的住院最高医疗费限额，职工医保从24万元提高到36万元，城乡居民医保从18万元提高到25万元。
医保中的账户分为个人账户和统筹账户，最高医疗限额就是统筹基金最多可以支持的额度。
这就是说，社保中的医保相当于是：最高保额为25/36万，免赔额低的医疗保险。
（二）表中可以看出，级别越低的医院，报销比例越高。大家可以根据自己病征的情况，合理选择医院。
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医保有什么不足之处？
一，社保中的医保，对报销比例有限制，且对一些药物和检查费用不能用社保报销。所以自己也需要承担一大笔费用。
我们来举一个例子：
小李是个企业职工，得了大病去三级医院，总共花费医疗费用为50万，进口药，特效药及个别检查费用等医保不能报销的费用为20万，起付线是800元，报销封顶线是36万，自付比例是12%，那么：
医疗统筹报销金额=（医疗总费用-起付线-自付费用）*88%
（50万-800元-20万）*88%=263296元
所以说：小李看病50万，医保能报销26万多，其余的24万需要自己承担。
注意：
1. 社保报销中涉及药物主要分为三类：【甲类药】、【乙类药】和【丙类药】
【甲类药】是临床必需、使用广泛、疗效好、同类药品中价格低的药品，发生的医疗费用医保是100%报销的。
【乙类药】比甲类目录中的同类药品价格略高的药品。但乙类药包含的器材和药品有一定比例个人自付部分，一般为3%-15%不等这就是我们遇到的“自理药”“自理项目”。
【丙类药】有保健品类，高档药，新研制的药，医保不予报销的，所以这些不在基本医疗药品名录中的药品和诊疗项目，也称为自费药、自费项目。
2. 身边会遇到很多人，生了重大疾病都会去其他城市医疗条件设备好的地方就诊。医保还规定了，离开长住地不出省（直辖市）的，个人须先自理10%；出省（直辖市）的，个人须先自理20%。生病自己要承担的费用就更多了。
建议大家在缴纳医保的前提下，可以搭配一些商业医疗保险作为医保的补充，解决报销上限和自费药的问题。
二，社保中的医保，不保意外！
意外引起的医疗费用除工伤以外均不属于社保报销范围，因自己不小心导致的摔伤、烫伤等应由本人自理，而因他人责任导致的意外比如交通事故、医疗事故、被歹徒袭击等应该由责任方来承担相关的医疗费用，可以通过双方协商或法律途径解决，
因此不属于社保赔付范围。所以，意外险也是需要补充的。
小保菌最后再唠叨几句：医保的价值是不可否认的，比如，没有健康要求，可以带病投保，交15年就可以保终身且是保证续保的产品。医保只是基础保障，但不是万能的。小保菌建议：除社保医保外，需要合理配置一些商业保险，使自身保障范围更加全面。
