大家好,我是王宇琴,是三个男孩子的妈妈,这是我为自己赋能,每日一篇原创文章的第55篇
让我们一起打开家庭理财的第十一个锦囊,我们先来掌握一个投资“基本功”,用3个步骤,剥开成千上万投资品的外衣。从投资中更基本的构成要素谈起,让你学完之后,能够快速了解一个新产品。
一、从赚钱方式出发,认识常见投资品
市场上的投资品虽然非常多,但背后的赚钱方法,主要可以分为四大类:
①现金类:又称作货币类投资。
低风险、低收益、期限灵活,就是现金类投资的特点了。
②债权类:基于借贷关系形成的投资,收益来自于支付利息。
③权益类:成为被投资方的股东,收益主要来自股价上涨和分红。
④商品实物类:直接通过商品本身的价格上涨,获得收益。
二 . 学会判断投资品的赚钱方式,明明白白去投资
如何透过投资四原色,分析实际的投资品?
建议仔细阅读一下产品说明书和风险揭示书。你只需要抓住3个重点,就可以快速了解这款产品。
一看:具体的投资方向,分析它们属于哪种“投资四原色”
比如这款银行理财产品,可以在产品说明书上找到这样一张图片:
前两行:归属于债权类的资产
第三行:归属于货币类资产
第四行:其他资产,可以结合其他资料一起分析
二看:产品的投资比例
银行理财的各类资产投资比例的波动范围通常都比较大
三看:产品的风险评级和风险提示
以银行理财为例,从R1到R5,级别越高,风险也越来越高。
三、如何组合搭配四原色进行投资?
1 . 四原色更适合组合在一起投资
只做保守的投资,其实也会带来风险。美国西格尔教授统计的,美国过去200多年的历史数据:
2 . 利用四原色,分配家庭财富水池
①现金池: 现金类投资,非常适合放入现金池。
②目标池:在某个时间需要一定的金额。
如果需求比较刚性,很适合选择债权类投资。
如果有一定的弹性,并且你更在意投资的收益,可以对目标池匹配一些权益类的投资。
③养鹅池:暂时没有特定用途,对应的投资期限可以很长,是最适合我们用来组合权益类投资和商品类投资的池子。
80%的学习效果都源于我们的实践,让我们一起行动吧。