罗伯特·清崎

出版人的话

“MBW”财商理论体系
“MBW”财商理论体系，即从创富动机、创富行为习惯、创富路径三方面培养学员的财商，增强大家和财富打交道的积极意识，提高抗风险的能力。

序言

• 第一课 富人不为钱工作
• 第二课 为什么要教授财务知识
• 第三课 关注自己的事业
• 第四课 税收的历史和公司的力量
• 第五课 富人的投资
• 第六课 学会不为钱工作

第一课 富人不为钱工作

讨论学习环节

左脑时刻：尽管有一份高收入的工作，像罗伯特的穷爸爸一样的人仍只能勉强维持着收支平衡。
右脑时刻：用一个新颖的、具有创造性的方法去看待废弃的连环画可以带来的商机。
潜意识时刻：人们让恐惧和贪婪控制了自己的人生。

第二课 为什么要教授财务知识

• 富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。
• 规则 你必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。
• 如果你想致富，这一点你必须知道。这就是第一条规则，也是唯一一条规则。它听起来似乎简单得有些荒谬，但大多数人并不知道这条规则有多么深奥，他们就是因为不清楚资产与负债之间的区别才在财务问题中苦苦挣扎。
• 资产是能把钱放进我口袋里的东西。负债是把钱从我口袋里取走的东西。
• 财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？
• 富人买入资产。穷人只有支出。中产阶级购买自以为是资产的负债。

讨论学习环节

左脑时刻：观察这些数字并学习它们所讲的故事。资产把钱放入你的口袋。如果有东西把钱从你的口袋里拿出来，它不是资产，而是负债。
右脑时刻：资产负债表清楚地解释了钱在不同人的生活中的运动规律。
潜意识时刻：被排斥的恐惧导致人们顺从，从不提出质疑，普遍接受别人的观点和流行趋势，最后却使自己的财务受到损害。

第三课 关注自己的事业

• 富人关心的焦点是资产而其他人关心的是收入。
• 存在财务问题的人经常耗费一生为别人工作。

讨论学习环节

• 大多数人工作是为其他人：他们的老板、政府（税）、银行（抵押贷款）。雷·克罗克和富爸爸所知道的第三个致富秘诀是：关注自己的事业。不要耗费一生为别人工作。

• 罗伯特说真正的资产分为以下几类：

  • 1．不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了。
  • 2．股票
  • 3．债券
  • 4．能够产生收入的房地产
  • 5．票据（借据）
  • 6．版税，如音乐、手稿、专利
  • 7．其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西

左脑时刻：当资产产生的收入能够支付奢侈品时，才是你可以购买它们的时候。
右脑时刻：创造性地去想一想什么才是你的事业，而不是你的职业。
潜意识时刻：获取你所喜欢的资产，这样你才能很好地打理它们，享受其中的学习过程。

第四课 税收的历史和公司的力量

• 如果你为钱工作，你就把力量给了你的老板；如果让钱为你工作，你就能控制这种力量。

• 我提醒人们，财商是由4个方面的专门知识构成的：

  • 1．会计会计就是财务知识或解读数字的能力。如果你想建立一个自己的商业帝国，财务知识是非常重要的。你管理的钱越多，就越要精确，否则这幢大厦就会倒塌。这需要左脑来处理，是细节的部分。财务知识能帮助你读懂财务报表，还能让你辨别一项生意的优势和劣势。
  • 2．投资投资是钱生钱的科学。投资涉及策略和方案，这要右脑来做，是属于创造的部分。
  • 3．了解市场了解市场是供给与需求的科学。这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”。市场的另一个因素是“基本面”，或者说是一项投资的经济意义。一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。
  • 4．法律利用一个具有会计、投资和市场运营的企业会使你的财富实现爆炸性地增长。了解减税优惠政策和公司法的人会比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个人却在飞，久而久之这种差距就更大了。

讨论学习环节

• 让罗伯特这一切变为可能的是财商，或者叫财务知识。它由4部分组成：会计（财务知识，也就是解读数字的能力以及评估一项生意的优势和劣势）、投资（钱生钱的科学和策略）、了解市场（供给与需求的科学以及市场条件）、法律（减税优惠和在诉讼中获得保护）。

左脑时刻：会计就是财务知识或者解读数字的能力。如果你想建立一个商业帝国，这项能力至关重要。你管理的钱越多，就越要精确，否则你的大厦就会倒塌。
右脑时刻：投资就是“钱生钱”的科学。这包含策略和方案，这要使用属于创造的右脑来做。
潜意识时刻：了解市场是供给与需求的科学。在市场基本面或者说一项投资的经济意义基础上，你需要了解受感情驱动的市场的“技术面”。

第五课 富人的投资

• 如果你清楚自己在做什么，就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，才是在赌博。
• 每当我听到某人对我说“在这儿你不能这么做”时，我就会提醒他们，也许正确的说法应该是“其实，我不知道在这儿该如何做这个”。
• 好机会是用你的脑子而不是用你的眼睛看到的。大部分人无法致富仅仅是因为他们没有受到理财训练，因而不知道机会其实就在眼前。

讨论学习环节

如果你想成为职业投资者，你就必须提升3种主要技能：第一，如何找到别人错失的机会；第二，如何筹集资金；第三，如何把精明的人组织起来并雇佣他们为你工作。风险无处不在，要学会驾驭风险，别总想回避风险。

左脑时刻：一小笔钱可以通过精明的、好的投资变成一大笔钱。
右脑时刻：罗伯特常常鼓励他的成人学生要从《富爸爸现金流》游戏中发现哪些情况是他们所知道的，哪些是他们还需要学习的。最重要的是，这个游戏能反映一个人的行为方式，它是一个实时的反馈系统。它不需要老师不停地讲解，它就像是一场个人间的对话，完全按照你的习惯定制。
潜意识时刻：我们都拥有巨大的潜能——这是上天赏赐的礼物。我们都或多或少地存在着某种自我怀疑的心理，从而阻碍前进的步伐。这种障碍很少是缺乏某种技术性的东西，更多的是缺乏自信。

• 在现实生活中，人们往往是依靠勇气而不是智慧去取得领先的位置的。
• 作为一名教师，我意识到过分的害怕和自我怀疑是毁掉我们才能的最大因素。看到学生们明明知道该做什么，却缺乏勇气付诸实际，我就感到十分悲哀。
• 陈旧的思想是那些在贫困线上苦苦挣扎的人背负的最大债务。原因很简单：他们没有意识到已有的某种思想或方法在昨天还是一种资产，今天却已经变成了负债。
• 富人往往更富有创造性，愿意经过精心筹划后再去冒险。
• 为什么你想提高自己的财商呢？因为你想成为能够自己创造机遇的人。
• 我们唯一的，也是最重要的资产是我们的头脑。如果使其得到良好的训练，它转瞬间就能创造大量的财富。而未经训练的头脑有可能创造无数的贫穷来拖垮一个家庭，甚至几代人。
• 如果投资机会太复杂而我又弄不明白，我就不会去投资。简单的数学计算和一般常识是有效理财所需要的一切。
• 通常，那些贴着“安全标签”的投资是被他人进行过风险处理的。它们是如此安全，以致于回报也少得可怜。
• 如果你清楚自己在做什么，那就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，这才是在赌博。
• 好机会是用你的脑子而不是用你的眼睛看到的。
• 懂得财商的重要性，这就是你最大的资产。不知道这一点，将成为你面临的最大的风险。

第六课 学会不为钱工作

• 对于受过良好教育的爸爸来说，工作的稳定就是一切；而对于富爸爸来说，不断学习才是一切。
• 对许多知识，你只需知道一点就够了。”这是富爸爸给我的建议。
• “工人付出最大努力以免于被解雇，而雇主提供最低工资以防止工人辞职。
• 遗憾的是有一些老话仍然不过时，像“你无法教老狗学会新把戏”，除非一个人习惯于变化，否则改变对他来说将是十分困难的。
• 答案是显而易见的：麦当劳拥有一套出色的商业体系。许多才华横溢的人之所以贫穷，就是因为他们只是专心于做好产品，而对商业体系却知之甚少。
• 富爸爸顾问布莱尔·辛格是我们的销售团队专家，他已经把“销售=收入”这个理念植入我的脑海30年。您的销售能力——沟通和自我优势定位——直接影响成功与否。

讨论学习环节

左脑时刻：辞去一份看似有前途的工作而去追求另一份工作，短期来看，你的薪水可能会减少；但从长远来看，你将从中获得巨大的收益。
右脑时刻：学习专业以外的其他技能将会使你受益。
潜意识时刻：面对你需要学习的新技能，请务必克服内心的恐惧和懒惰。而且你必须强迫自己去学习，像去健身房一样，当你做到之后，你会感到很高兴。

• 对于受过良好教育的爸爸来说，工作的稳定就是一切；而对于富爸爸来说，不断学习才是一切。
• 我常常吃惊为什么有些人才华过人却只挣到很低的工资。
• 正如一句格言所说：“工作（job）一词就是‘比破产强一点’（just over broke）。”不幸的是，这适用于数百万人。
• 我劝告年轻人在找工作时要看能从中学到什么，而不是只看能挣多少钱。
• 生活就像去健身房，最痛苦的事情是做出锻炼身体的决定，一旦你过了这一关，以后的事情就好办了。
• 世界上到处都是有才华的穷人。在很多情况下，他们贫穷、财务困难或者只能挣到低于他们应得的薪水，不是因为他们的学识不够，而是因为他们缺乏另一项技能。
• 精通专业技能既是优势也是弱点。
• 付出金钱是那些非常富有的家庭保持富有的秘诀。

第七章 克服困难

• 人们通过学习掌握了财务知识，但在通向财务自由之路上仍面临着许多障碍。掌握财务知识的人有时候还是不能积累丰厚的而且能产生大量现金流的资产项，其主要原因有5个：

  • 1．恐惧。
  • 2．愤世嫉俗。
  • 3．懒惰。
  • 4．不良习惯。
  • 5．自负。

• 对此前美国职业橄榄球联赛的四分卫弗朗·塔肯顿还有另一种说法：“胜利意味着不害怕失败。”

• 对大多数人来说，他们在财务上不成功是因为对他们而言亏钱所造成的痛苦远远大于致富所带来的乐趣。

• “这就是我这么喜欢得克萨斯人的原因，”富爸爸说，“他们接受失败的现实并把它转变成通向成功道路上的一次次激励。

• 富爸爸禁止我们说“我可付不起”这类的话。在我自己的家里，这可是我经常听到的。但富爸爸要求他的孩子们这样说：“我怎样才能付得起？”他相信：“我可付不起”这句话禁锢了你的思想，使你无法进一步思考。“我怎样才能付得起”这句话则开启了你的头脑，迫使你去思考并寻求答案。

• 如果我学会先支付给自己，就会在财务上更“强壮”，应该是在精神上和财务上都更加“强壮”。

讨论学习环节

左脑时刻：选择学会分析现实，而不是只会批评。愤世嫉俗者喜欢批评，但获胜者却常常分析并抓住其他人错过的、忽视的机会。
右脑时刻：用好的新习惯来克服旧的坏习惯，比如先支付自己，而不是最后才支付自己。
潜意识时刻：对失败的恐惧使太多的人退出博弈。相反，利用失败，将其作为激励以取得成功，正如得克萨斯人对待“阿拉莫之战”那样。

第八章 开始行动

• 这些说法存在着一个共同的问题，就是它们阻碍人们去思考这样两件事情：第一是时间，这是你最珍贵的资产；第二是学习，正因为你没有钱，就更要去学习。事实上我们每天都应该做出一个选择，这个选择是我们利用自己的时间、金钱和头脑里学到的东西做出的。这就是选择的力量。我们都有机会。我选择成为富人，每天都在为此而努力。
• 一个真正聪明的人总是欢迎新思想，因为新思想能使他的思想库更加丰富。听比说更重要，否则，上帝就不会给我们两只耳朵一张嘴巴了。有太多的人爱说不爱听，这就放弃了吸收更多新思想和可能性的机会，他们爱争论而不是提问题。
• 我有几个朋友，他们在不长的时间里获得了数十亿美元的财富。他们中有3个人和我谈到过同样的现象：他们那些没钱的朋友从不问他们是怎样赚到钱的，而总是向他们要求这两种东西：一是贷款，二是工作。
• 我们大都听说过这样一句谚语：“你爱吃什么，你就是什么样的人。”我有一句意义相近但说法不同的话：“你学习什么，就会成为什么样的人。”也就是说，你得注意你要学习的内容，因为你的精神力量非常强大，你学到了什么，就会成为什么样的人。例如，如果你学习烹饪，你就会经常做菜。如果你不想再做厨师，那你就要学习其他的东西。
• 为了能更好地做到“首先支付自己”，请谨记以下两点：
  • 1．不要背上数额过大的债务包袱。要保持低支出。首先增加自己的资产，然后，再用资产项产生的现金流来买大房子或豪车。陷在“老鼠赛跑”中不是明智的选择。
  • 2．当你资金短缺时，让压力去发挥作用，而不要动用你的储蓄或资本。利用这种压力来激发你的理财天赋，想出新办法挣到更多的钱，然后再支付账单。这样做，不但能让你赚到钱，还能提高你的财商。
• 一位老练的投资者的首要问题是：“我多久才能收回投资？”

讨论学习环节

左脑时刻：用自律精神践行“首先支付自己”这一法则，以确保永远把“增加资产项”放在第一位。
右脑时刻：让你的头脑对新的想法和新的做事方式保持开放，以便让新旧想法和方式交锋，擦出思想的火花。
潜意识时刻：挖掘“我想变得富有”的理由和目标，并不断增强这些深层次的精神动力。它们将帮助你扫除通往财务自由之路上的一切障碍。

第九章 还想要更多吗？这里有一些要做的事情

讨论学习环节

• 停下你手头的活儿。
• 寻找新的思想。
• 找一些做过你想做的事情的人。
• 参加辅导班、阅读和参加研讨会。
• 提出多份报价。
• 每月在某一地区慢跑、散步或驾车10分钟左右。
• 为什么消费者总是穷人？每当超市大减价，如卫生纸打折时，消费者就会涌入超市抢购。而当股票市场上出现股价下跌时，也就是大多数人所说的股市下挫或回调时，购买者却急于从中逃出。记住：利润在购买时就已确定，而不是在出售时获得的。
• 关注适当的地方。
• 首先寻找想买进的人，然后才去找卖出的人。
• 考虑大生意。
• 学习前人经验。
• 行动的人总会击败不行动的人。

结束语

上天赐予我们每个人两样伟大的礼物：思想和时间。你可以运用这两件礼物去做你愿意做的事情。每一美元钞票到了你的手中，你，且只有你，才有权决定自己的前途。愚蠢地用掉它，你就选择了贫困；把钱用在负债项上，你就会成为中产阶级；投资于你的头脑，学习如何获取资产，富有将成为你的目标和你的未来。选择只能由你做出。每一天，面对每一美元，你都在做出自己是成为一个富人、穷人还是中产阶级的抉择。