常见贷款流程
申请——审批——签约放款——贷后管理——催收回收——资产处置
核心指标
- 指标类型
- 金额类：各类本金，本息，利息，余额等（剩余本金，贷款余额，逾期罚息，逾期利息，违约本金等）
- 数量类：各类笔数，户数，件数等（申请笔数，放款笔数，日均进件量，结清户数等）
- 比率类：各类占率，比率等（通过率，逾期率，不良率，疑似欺诈等）
- 资产质量
- 五级分类：正常，关注， 次级，可疑，损失
- 逾期贷款与重组贷款
- 贷款拨备率与拨备覆盖率：不良贷款率= 贷款拨备率/拨备覆盖率
- 其他：放款本金，本金余额，可用余额，当前本金余额，核销金额，不良贷款本金金额，信用风险计量指标，资产负债率，内部收益率，
- 贷前审批
- 进件转化
- 授信定价
- 核拨放款
- 贷中管理
- 负债比
- 月负比
- 贷后N月的delinquent%
- 平均额度
- 贷后管理
-
逾期指标
逾期指标 - 催收指标：入催，摧回，摧毁率，回流，其他指标（逾期罚息，逾期利息，逾期未还本金，未到期代还本金），电话催收指标
- 坏账指标：WO%呆账（write-off），累积WO%，准坏账，新增坏账，Bad%（坏账/不良），贷款余额，回收，Re（Recovery）,NCL%(net credit loss)
-
分析方法
- 问题界定
- 界定方法：回溯法
- 常用方法：经验法则，鱼骨图，直方图，柏拉图，决策树
- 分析类型
- 趋势分析
- 结构分析
- 累计分析
- 单一指标分析
- 综合指标分析
- 账龄分析
- vintage analysis
- 指标选择
- 相对性
- 比较性
- 互补性
- 多面性
- 顺序性
- 层次性
- 落差性
- 分析维度
- 产品维度
- 渠道维度
- 用户维度
- 信用维度
- 行为维度
- 基本数据维度
- 其他数据维度
- 设备信息维度
- 样本分群
-原则：组内差异小，组间差距大，样本数若过少考虑合并 - 实验设计
- 测量方式
- 变异因素
预测方法
- 关联推测
- 优点：简单方便
- 缺点：精度不够
- 移动平均
- 线性回归
- 对数回归
数据报表
- 产品规划
- 资产结构分析
- 产品质量总览
- 期数及利率逾期对照表
- 渠道转化
- 资产配置分析
- 风险管理
- 审批表
- 审核总览
- 拒绝原因分布
- 规则命中情况
- 风险等级结构
- 特征监控
- 额度监控
- 催收监控
- 账户维护
- 产品vintage分析
- 调额统计
- 催收与转呆账
- 账龄分析表
- 逾期-即期表
- 逾期-递延表
- 递延率（滚动率）分析表
- 坏账统计
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