很多银行、基金公司可能都给大家推荐过基金定投这种理财方式。他们会说,基金定投是一种适合大多数人(尤其懒人、小白)的投资理财方式,无需看懂繁杂的财务报表,也不用看那五花八门技术指标,你只需要有一颗坚持长期投资的恒心,就能获得不菲的收益。
这话对吗?或许没说错,但一定没说全。
面对复杂多变的股市行情,定投虽能降低风险,但绝不可能杜绝风险。证券市场短期的波动、系统性风险是根本无法避免的。而定投则无需考虑大盘行情后期的走势,基金定投不同于买股票,也不像一次性买入基金,它需要一定时间才能获得可观的收入。
定投的核心就在于用足够长的时间去平滑市场的波动,不断拉低成本
储蓄—收益太低无法跑赢通胀!
股市—真来行情你能落袋为安么?
现在市面上各大银行的理财产品基本在年化4%-5.3%之间,扪心自问,这个收益率比你家菜市场的鸡蛋价格涨幅都要低吧。
股市行情变化多端,没有专业水平,没有投资精力,轻易还是不敢涉猎。即使你是一位叱咤股市的老司机,你敢保证在行情来的时候,可以不顾周围声音,落袋为安么?
所以选择定投,一是风险收益在可以接受的范围,二是为了抵御人性的弱点。
定投是长期定期执行的,可以有效地归拢你的闲置资金,养成投资习惯,不用牵扯你太多的精力;可以让你摈弃主观情绪的干扰,不受市场短期波动影响,从而获得更好收益。每个月固定的一笔闲置资金的投入,500元、1000元量力而行,也许3-5年后你就可以发现一笔不小的财富。
定投是一种投资纪律的保障
定投中证500指数10年以来历史收益率
模型显示,如果我们在2005年开始定投中证500,历经10年,牛熊几度更替,最终复合年化平均收益率也能高达18.88%.这不就是股神巴菲特的收益率么~
但是还有一个有趣的现象值得大家关注,同样开始的时间定投,每月定投金额200元,最后总资产7.9万。而初期投入1000元的小伙伴,则可以收获39.6万。其实同样的复合收益率,只是由于每期投入资金的略小差异,最终的绝对收益却有天壤之别。
可能你会说既然这个基金涨的这么好,那我一次性投入所有本金直接买上这个基金,赚的岂不是更多。
那首先我要说你并没有真正理解定投的真谛。定投的核心思想在于用足够长的时间去平滑市场的波动,不断拉低成本。 如果你购买的基金涨势不达预期,甚至出现了亏损20%以上的情况,这个时候如果你急需用钱,你是不是会选择割肉卖出呢?亦或是你心理素质非常好,觉得这笔钱暂时用不到,早晚有涨回来的一天。那如果急需下跌呢,下跌了30%40%的时候,你是否还可以依然稳坐钓鱼台?
也行你会想究竟哪些人适合做定投呢?我们下一章节不见不散。