在各种投资工具中，银行存款的风险最小，但是回报也最少。因此，大部分人对银行存款并不怎么重视。事实上，对于近乎无风险的银行存款来说，如果你能够掌握一些规则和技巧，并且运用各种存款的组合，获得相应的回报，一样能够让你拥有更多的财富，从而更快地踏上发财之路。

两全其美的“十二存单法’

每个月，每个月取出自己的工资的百分之十到百分之十五，制作一张定期存款单，避免将这笔钱存到工资帐户中，由于工资帐户通常都是活期帐户，而且利率很低，如果将一大笔工资存入其中，无形之中就会失去一笔利息收入。每个月的定期存款可以设置成一年，每个月都这样，这样一年就是十二个一年。

这样从第二年开始，每月都会有一个一年期存款到期，以后遇到紧急情况，随时可以取出来。在不紧急使用的情况下，这些存单能够自动地进行续存，并且从第二年开始，可以将每个月要存的钱加到该月份到期的这张存单上，持续地进行存款，每到1个月，将该月份要存的钱加到该月份到期的存款单上，中重新做一张存款单。

“十二存单法”的优点就是，从第二年开始，每月都会有两张存款单到期，以备不时之需，如果不需要，可以把新存的钱加入，保持定期，这样不仅可以更灵活地运用存款，还可以免费获得定期的利息，是一种两全其美的方式。久而久之，他就能积累下一大笔财富。我想你一定会在每月的新存款中得到一个惊喜，如何，是不是很有成就感？

简便易行的“接力储蓄法”

假设您每月固定储蓄2000元的活期存款，您可以将这2000元存为3个月的定期，之后的2个月，您的首个定期，在第4个月，您的首个定期存款到期，之后您的每月，您的3个月的定期存款到期。这种方式可以确保每个月都有足够的钱以备不时之需，而且利率虽不如“十二存单”那么高，却更加灵活，而且三个月的定期，利率也是三个月的活期的两倍还多，对大家都有好处。

利率最大化的“五张存单法”

“五张存单法”和“十二存单法”的意思差不多，“五张存单”就是有5张存款单。不同的是，“十二存单法”一般适合暂时没有存款的人，而“五张存单法”比较适合已经拥有

一定数额存款的人。

其存法是，将你现有的存款分为5个部分，然后将存期按照台阶式排列，因为银行没有4年期的定存，因此，这个存款就需要一份定存为1年，两份定存为2年，一份定存为3年，一份定存为5年。

这样到了第二年，一年的存单就已经到期了，把它取出，如果没有其它需求，就把它连本带利存为五年的存款；第3年，两笔定期两年之存款，于取回后，一笔存为定期两年之，一笔存为定期五年之；第4年，三年期限的钱，也会被取出，变成五年期限的钱。第五年，三年的两年定期存款过期，取出五年定期存款。也就是说，您手里有五张存期五年的定存单，每一年都会有一张，您可以在这一年里，将其中一张定存单拿出来，而不会对您的存款造成任何影响。由于5年期的利息肯定比1年期、2年期和3年期的利息要高，这样才能确保你得到最大的利息，是一种中长线的投资。

利滚利的组合存储法

利滚利存款法，是一种将存款利息和零存整取两者有机地融合在一起的一种存款方式。

这样的方式，可以得到更高的利息，虽然需要频繁的去银行，但为了赚钱，还是很划算的。具体做法是：例如你有一笔5万元的存款，可以考虑将这5万元以存本取息的方式存人，1个月后将其中的利息取出来，将这1个月的利息另开一个零存整取的账户，之后每个月将存本取息账户中的利息取出来并存入零存整取的账户。

这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。具有较大数额本金的可以尝试这种方式，肯定比单纯存款所得的利息要多得多。

储蓄收益最大化的窍门:

(1)存款时尽量选择整存整取。

(2)灵活选择存款时间。

(3)如遇利率调整，及时调整自己的存款方式。

(4)定期存款最好办理自动转存业务。

(5)若是存定期，时间越长越好。

(6)讲究储蓄品种的选择。

省力的约定转存法

协议转存，即提前和银行达成协议，将每个月的存款人从一个活期账户转入一个定期账户。这个方法更适用于每月都会有收入的工资卡，或是其它的储蓄卡。在你的资金到账以后，一般银行都会把你的钱设定为活期账户，不过，如果你提前和银行签了合同，在你的钱到账以后，就可以把里面的固定金额的存款自动转存为定期。那样的话，你就不用每月都得往银行跑存款了。可以为您节省很多的时间，并且有固定利息的保障，非常适合那些没有那么多钱，却又不想惹事的上班族。

其实，银行的存储方式并不是单一的，只要你开动脑筋、合理利用，调动一切对自己有利的方式，采用各种搭配形式，聪明的你一样可以用有限的资金赚取最大限度的利息。