“零首付购车”，顾名思义，就是买车时不用自己支付一分钱，全部购车款均通过贷款完成支付。这种方式在产生之初是汽车贷款产品的一种创新，因为根据人民银行的《汽车贷款管理办法》，购车人申请办理汽车贷款时，需要通过自有资金支付一定比例的首付款，这个比例最低是20%。所以购车人在通过汽车贷款方式购车时，是不能实现零首付购车的，而需要支付至少20%的首付款。后来有些银行和消费金融公司看中了这块市场，针对购车首付款推出了配套的贷款产品，全部购车款通过首付款贷款和汽车贷款两笔贷款组合办理的方式变相实现了消费者的零首付购车。这种方式虽然有点打政策擦边球的嫌疑，但在一定程度上也算是一种产品创新，而且降低了消费者的购车门槛，提高了消费者的购买力，只要消费者理性选择，本是一种有益无害的产品。
但在我们日常所关注到的领域，“零首付购车”却经常出现在“金融诈骗”、“车财两空”、“不良商家坑害消费者”等负面新闻中，很多消费者在“零首付购车”过程中上当受骗，遭受损失。于是，有段时间“零首付购车”几乎成了金融诈骗的代名词，而不再是一种正常的金融产品。其实将“零首付购车”变成一种金融诈骗方式的主要是那些无良的中介，打着“零首付购车”的旗号，诱导贷款人申请汽车贷款或信用卡以套取银行资金，事成之后轻则卷了贷款资金销声匿迹，让贷款人获得一辆车的同时背上远高于车辆价值的负债，重则将所购车辆也一同卷跑，使贷款人白白背上大量的银行欠款。
“零首付购车”是如何被奸商利用坑害消费者的？奸商为我们挖的坑中有哪些套路？我们从王大的购车经历中来领略一番。
春节临近，王大打算买辆车回家过年。但由于年终奖还没有发，购车款有些吃紧，因此一直在犹豫。这天王大在4S店看车过程中看到了一则“零首付购车”的宣传广告。按照广告上的电话，王大联系了办理“零首付购车”业务的张一。张一向王大解释说，“零首付购车”是他们公司和某银行共同推出的业务，他们公司为客户垫付30%的购车款，某银行为客户垫付70%的购车款。在办理过程中，王大只需要向张一的公司支付一定比例的垫资服务费，向某银行支付正常的汽车贷款利息即可，不需要支付首付款，也没有其他费用。王大听后很动心，于是当场便向4S店支付了订金，订了一辆价值10万元的车。
订车后，王大按照张一的要求准备了身份证、房产证、银行账户流水等个人资料，并在张一的陪同下前往某银行办理汽车贷款。贷款很快批下来，张一替王大向4S店支付了3万元的购车首付款，银行支付了剩余的7万元购车款。4S店收到全额购车款后，为王大办理了新车上牌等手续。当王大到4S店准备提车时，张一说由于自己公司为王大买车垫付了3万元，作为担保，车辆暂时由张一保管，等王大还清了张一垫付的3万元钱后才能把车交给他。王大见车辆产权证和行驶证上都是自己的名字，确定新车已经属于自己后，便放心地把车让张一开走。
转天张一便联系王大，说他们公司可以帮忙办理大额信用卡，通过信用卡套现的方式还清王大所欠的3万元，让王大提前把车开走。王大一听竟有如此好事，既能办一张大额信用卡，又能提前要回车，于是欣然答应。王大按照张一的要求提供了车辆产权证等相关资料，填了银行的信用卡申请表。时间不长，王大所申请的信用卡便寄到了王大手上。张一带着POS机来找王大刷卡。从王大的信用卡刷走3万元后，张一告诉王大三天内等公司的通知就可以去提车了。
三天过去了，王大并没有接到张一的电话，于是主动联系张一。可是，张一的电话再也打不通了。联系不到张一，王大的车便要不回来，而银行的还款账单却纷纷到来。可怜的王大，不仅自己的车被张一骗走，还凭空背上了银行的7万元车贷和3万元信用卡欠款。
王大所经历的便是一场打着“零首付购车”旗号的金融骗局。在这场骗局中，从事诈骗的奸商通过利用被害人的个人资料申请银行贷款或者信用卡套现的方式，骗取被害人钱财和所购的汽车，再将汽车在黑车市场上转卖获利。被害人车没有得到，却要背负购车贷款。m�1�v��
