基金定投学习20:极简组合详解:2招优化你的投资

一、小故事:弗洛姆的实验

一次,弗洛姆教授带学生走入了一间小黑屋。屋子很黑,弗洛姆先请学生跟着他穿越这个小黑屋。等走到对面后,弗洛姆打开了灯,学生们都吓得一声冷汗,因为他们发现原来自己刚才走过的是一座非常危险的独木桥,桥下水池中好几只大鳄鱼正浮在水面上。

这时,弗洛姆请学生再走回去,大家都吓得腿发抖,不敢动弹;少数几个胆子特别大的同学颤颤巍巍地走了过去,速度也慢了很多。

但接下来,弗洛姆又打开了更多的灯,大家才发现原来桥和水池中间,其实有一张安全网,即使掉落也不会真的发生危险。

这个有趣的实验其实也折射出投资的三个层次:

1)第一层:无知者无畏,但真的遇到危险你会无法应对;

2)第二个层次:知道风险却没有应对方式,心态上很容易崩溃,也很难顺利地走到“对岸”;

3)而第三个层次:知道风险点并提前有准备,才能更好的选择。

换句话说,你认为极简组合可能有哪些不足?我们有没有办法去应对呢?

其实,没有任何一个投资策略,可以完美地适应任何一种投资环境,永远上涨。极简组合,也并不是一个十全十美的投资策略。

如果你仔细观察极简组合投资的那5个板块,就会发现:

国内股票占了40%的比例;美股占了40%的比例,两者加起来总计有80%的钱投到了股票市场。这也意味着,如果中、美股市同时大幅下跌,发生系统性风险,极简组合也很难独善其身。

* 小科普:

所谓系统性风险是指由于全局性的共同因素引起的投资风险。又被称作市场风险、不可分散风险。包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。

二、极简组合优化玩法

1 . 买入方式:更推荐用定投的方式买入

首先,在买入方式上,我更推荐你用分批买入,包括定投这样的方式买入极简投资,而不是一次性买一大笔。

为什么我们更推荐你分批买入呢?至少有这样2个好处

1)平滑买入成本

为了避开一次性买到高点的问题。

2)可以减少心理压力

好啦,理解了分批买入极简投资的好处,具体如何操作呢?我们分两种情况来看:

1)如果你可供投资的钱,主要是每月的工资结余,比如每月拿出工资的10%定投极简投资,压力也不大。

2)如果你有一大笔钱想要投资,也可以分成多份。

2 .卖的优化建议

特点:A股:熊长牛短;美股:慢牛

1、在身边人都开始谈论股市,明显感觉A股涨得很急的时候,卖出一些极简投资,避免系统性风险。

2、如果你3年以上的定投,年化收益超过了20%,可以考虑及时止盈,然后再开始分批投入,开启下个定投周期。

咱们A股处于一个历史低位,再大跌的可能性已经非常低了,所以无论你是已经买入了极简投资,还是想要开启极简投资、分批买入,都是一个挺不错的选择的。

投资不是越多操作就越好的。把握投资的核心原理,做好有效资产配置,才是重点。


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