author：王华
这本书和大多数的理财类图书一样，基本上都是比较浅显的各类投资、理财知识的集合。初看一本两本的还可以。看多了每本书的内容都差不多，挑1、2本比较好的看就行了。如果真的想通过投资实现财务自由，光看这样的书是远远不够的。
其实，对于个人理财可以总结成：少花、多挣、趁早、持久。这四个方面都做到了，基本上理财就不会有什么大问题了。
书中有一个关于沉没成本的观点，非常不错。记下了。
以下是书摘。
第一章 理财不仅是一种行为，更是一种态度
理财不是投机，而是一种实实在在的生活态度，用心生活，就会发现理财的好处——根据每个人的家庭和财务状况，将资产进行合理规划，让资产长期、稳健增值，达成人生中的各种目标，实现财务自由！它可以让辛苦赚来的钱增值，抵御通货膨胀；也可以为自己储蓄足够的钱去享受退休养老生活。理财不仅仅关系到财富，还关系到你在面临抉择时该如何作决定。
- 对沉没成本的处理，关系你的一生
“沉没成本”在学术上的定义是，过去的决策已经发生了的，不能由现在的或者将来的任何决策改变的成本。
- 信用卡让你离富翁梦越来越远
我们究竟该如何对待手里的信用卡？答案是，让信用卡变成你的工具，而不是让你变成信用卡的奴隶！
首先告诉自己，绝对不能用信用卡提现。
绝对不能刷爆信用卡！
坚决不能只还最低还款额，或者到期有未还欠款，这也是使用信用卡时一定要坚持做到的。说得明白点，就是要养成习惯，不管有多困难，都要坚持到期全额还款。
- 记账是个万灵药，夫妻感情都能好
解决“月光族”的困扰，有一个非常有效的方法，那就是记账！
- 只要会投资，今天的钱比明天的钱更值钱
相对于消费来说，钱基本上是在不停地贬值的。或者换句话说，相对于货币来说，物总是在不停升值的。
- 想要日子过得好，就要避开理财误区
投资理财，一定要记住三个“自”：自主决策、自担风险、自享收益。
事实上，一个合理的家庭固定资产比例，60%左右是最合适的，大家不妨以此来衡量一下自己的理财规划。
- 什么都会贬值，能力不会
“大半的人在二十岁或三十岁上就死了：一过这个年龄，他们只变了自己的影子；以后的生命不过是用来模仿自己，把以前真正有人味儿的时代所说的、所做的、所想的、所喜欢的，一天天地重复，而且重复的方式越来越机械，越来越脱腔走板。”
- 投资自己，也要算算投入产出比
在考虑是否需要投资培训时，一定要先算一笔账：这次的教育支出是否能带来超过成本的收益？
- 把工资条变成你的理财小帮手
那么，收入分成5份，怎么分？第一份增加对身体的投资，让身体始终健康；第二份增加对社交的投资，扩大人脉；第三份用来投资学习，增强你的自信心；第四份用来旅游，扩大你的见闻；第五份用来投资未来，增加你的收益。
哈佛大学流行的一个著名理论：人的差别在于业余时间，而决定一个人命运的时间是晚上8点到10点之间。如果你可以每晚抽出两个小时来进行阅读、进修、思考或者参加有意义的演讲、讨论，你就会发现，你的人生在逐渐地改变；如果你能坚持数年，那成功就会向你招手了。
- 想要一本万利，那就投资人脉吧
从现在起，你要建立一个信念：朋友也是你的一项重要存款！选择正确的朋友，并和他们建立良好的关系，你会得到意想不到的好处。俗话说：“朋友多了路好走。”朋友也是你的一项投资，是你理财的重要一环。
朋友关系是需要维护的，我相信，每个人即使精力再旺盛，能够维持的所谓的“铁哥们儿”也超不出10个。而我们把朋友视为一种投资，也需要选择出真正能帮助自己的那几个做长期投资，而不是泛泛地与很多人交往。
交朋友的目的就是“交朋友，不孤独”，就这么简单！他帮不帮你是他的事，你交不交就是你的事了。带着让他帮你的目的去结交朋友，你交到的顶多是朋，而不是友！
也许，投资朋，能帮你；但是，投资友，他能发现你！
- 工作，也是自我累积的过程
工作，人们就会发现，很多人都有两种心态：一是始终固执地认为，我拿了多少钱，就干多少钱的活儿。这样的人往往会在公司里成为一个地地道道的“闲人”，也往往只是一个“打工者”。
当然，还有一种人，始终会把自己当作是工作的主人翁。见工作就干，不管是分内的还是分外的，只是认为多干一项工作就多积累一份经验。这样的人必然会不断提升自己的价值。
- 跳槽跳不好，荷包缩水一大半
“不想当将军的士兵不是好士兵，但是如果你连士兵都当不好，那就肯定当不了将军。”
- 现在收入低不要紧，一切都有办法解决
薪水低比较典型的有两类，一类是缺乏明确的职业规划，盲目跟风，仗着自己还年轻，看到市场什么比较火就从事什么。
另一类是职业定位模糊不清的人。
- 掌握了这些，高薪不是那么难
敬业到底有多重要呢？敬业是一种长线理财，可以让你变得不可替代，薪水自然能得到提高。
注：不只是敬业，而是有技巧的干。
- 黄金是个好东西，但不懂套路会“坑爹”
选择黄金投资时，一定要注意选择“投资类金条”，这些金条一般有两个特性：第一，金条价格与国际黄金价格几乎相当；第二，有比较通畅的赎回渠道。
- 讨价还价的乐趣，让你欲罢不能
讨价还价是很有技巧的。第一个技巧，基本让步法则。
第二个技巧，学会角色扮演。
第三个技巧，学一点“推拿”。
第四个技巧，学会“配套”。
- 租房或者买房，先看看自己处于人生哪个阶段
在解决买房还是租房的问题之前，我想就这个问题的几个误区说明一下。第一个误区，等到房价降到最低时再买。
第二个误区是“无房不成家”。
第三个误区，尽量压低购房开支，最好车房一起到位。
第四个误区，有人觉得租房是纯支出，甚至是给房东还贷款，最终自己一无所有。
- 别让你的公积金躺在银行睡大觉
从理财的角度来讲，并不是所有人都适合提前还款的，比如下面这三类就可以考虑不提前还款。
第一类，享受了公积金贷款七折利率优惠的人。
第二类，等额本金还款已经超过5年的。
第三类，如果你有其他的投资渠道，比如，投资到股市、基金、期货市场，可能会得到更多的收益，就没有必要进行提前还款。
- 别拿误区当知识
赚钱时大家都是风险规避者，而赔钱时又都变成了风险爱好者。
- 鸡蛋放在不同的篮子里
能在市场上游刃有余，有以下几个原因：
第一，“现金流”控制得当，避险准备到位。
第二，老黄把钱投入到多个市场，利用不同市场的不同周期和特点，及时调整投资策略。
第三，老黄在把所有资产放到不同的市场上时，可以做到“高不赌、低不慌”。
投资分散，目标是为了资金的合理配置，从而控制风险。
- “投机”和“偷鸡”差不多
千万不可以借钱进行投资。这是我们投资股票、基金、期货的最低限度。
压力资金指的是在某个特定日期必须还款的钱以及那些用来做生活保障的钱，比如仅存家底。
- 国债，不可忽视的一个渠道
国债的种类很多，按照券面形式可以分为三大类：无记名式债券（实物）、凭证式债券和记账式债券。
- 股票，别上瘾就好
正确心态是：要把一个确定性的投资收益结果作为自己的目标，而不是让自己的投资周期最短化，从而达到不断收益的结果。
- 基金，温和派立场
你是否觉得自己适合做这项投资呢？
第一种，想要投资证券市场，但是缺乏投资知识。
第二种，风险承受能力较低的投资者。
第三种，没有时间理财的职业人士。
- 买卖外汇，其实没有那么难
第一，前面的货币是基础货币；第二，基础货币的价值总是以1作为单位。举例，如果外汇报价为：美元/人民币 6.3429，在这组报价中，美元就是基础货币，“美元/人民币 6.3429”意味着1美元等于6.3429元人民币。不管是“买”还是“卖”，都是在交易基础货币。
外汇市场上，你总会看到两个报价：买入价和卖出价，两者之间是有点差额的，这个差额就是交易商赚取的利润。
- 银行理财品，求一个心安理得
选择理财产品时应该注意哪些呢？第一，收益率。
第二，流动性。
第三，投资方向。
- 保险，投资的是未来的“万一”
在保监会的定义中，人身保险按照保障责任来说，可以分为意外伤害险、健康保险、人寿保险以及年金保险，而其中的人寿保险按照保险责任，又可以分为定期寿险、终身寿险以及两全寿险。
- 注意财产健康度
从下面三个方面来分配自己的财产：
第一，应急的钱。如果预计这部分钱在未来6个月到1年左右会用到，可以把它们存在银行以定期或者活期的方式应付即将发生的事情，也可以投资在货币市场里，但是一定要注意其流动性，要保证在需要的时候，马上能变成现金。
第二，保命的钱，用来应付除基本生活外，在未来三到五年内可能出现的情况。这部分钱，可以存成定期存款或者买国债、养老型的保险，等等。这些钱进行理财的主要目的是保证不赔本，要保证这部分钱只多不少。
第三，真正的“闲钱”，即那些五到十年都不会用到的钱。只有这部分钱才可以用来买股票、买基金、购置房地产，或者是和朋友一起做生意，等等。这些钱的方向可以认为是“进攻型”的，主要目的是为了最大限度地增值。
后记 财富眷顾有行动的人
投资理财内容，简单来讲仅仅是4条法则，但这已足够，众多的财富故事都是这4条法则创造和演绎的，它们是：尽早法则、分散法则、平均法则、长期法则。
