在知乎，理财规划师少不了被问这样的问题：我现在手头上有1万块钱，有什么理财建议？月入8k，如何理财？
这些问题的答案都可以归结为一句话：
不知道。
大家不要扶额，且听我慢慢道来。
“手头有1万块钱”。银行卡里有多少？如果是思聪少爷，我建议他可以跟朋友去吃顿饭(1万块钱够不够？原谅贫穷限制了我的想象力)。如果这是工作1年才攒下的1万块钱，那是断不能挥霍浪费的。
“月入8k，如何理财？”这8k是怎么入的？是朝九晚九周末单休加班族的税前工资？还是坐拥两套帝都房睡醒就去打麻将的房租？
这么一解释，是不是发现点问题？
《一代宗师》中说，习武之人有三个阶段：见自己，见天地，见众生。
理财也是这个道理。在关注各式各样、五花八门的金融产品之前，得先把自己给理清楚。
怎么理清楚自己？
01 基本情况
家庭成员的年龄、职业、收入
是上有老下有小？还是一人吃饱全家不饿？爸爸是不是姓马？有没有人叫他李刚？
父母年龄大了，涉及到养老、医疗等问题。有没有退休金？是否需要定期给付赡养费？身体状况如何？社保的种类？有没有商业保险补充？
孩子尚年幼，养育需要占用时间和精力，不免会对家庭成员的收入有所影响。学龄儿童的话，是打算专门购买学区房还是就近入学？青少年则需要考虑高等教育经费。
配偶的工作性质？福利待遇怎样？
这些问题简直是对灵魂的拷问，字字诛心啊！专治各种懒癌、拖延、赖床……
投资风险偏好
投资基金、股票之前都会有风险调查问卷，做完就可以得知自己的风险偏好，分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型等。
不同的风险偏好对应着不同的投资策略，也会有不同的收益预期。只想保本的，就不要羡慕投资期货的赚的多。毕竟，不谈风险只说收益的都是耍流氓。
02 家庭资产负债情况
资产不局限于房和车，值钱的都算，比如100手茅台，比如Nike MAG(81万的鞋子)。
建议使用EXCEL表格来统计，直观、一目了然。包括以下项目：
金融资产
现金与现金等价物
现金、活期存款、定期存款、其他类型存款(如7天通知存款)、货币基金(随用随取的各种宝)。
整理出这项就能知道，需要钱的时候，能不能及时拿得出来。
其他金融资产
债券、股票、基金(货币基金除外)、期货、外汇、信托、理财产品、保险的现金价值。
看看哪种产品最赚钱？哪种产品赚钱快？评估自己的投资能力。
实物资产
自住房、投资房、家具家电、车、珠宝和收藏品。
房子什么时候买的？多大面积？当时多少钱？现在多少钱？
车子开了几年了？车况如何？
负债情况
信用卡透支、房贷、车贷、其他负债(比如问亲戚借的钱)。
03 家庭收支情况
这个类别跟平时记账差不多。
很多理财软件都有记账功能，类别都是预先设置好的，还可以自动生成汇总表，很方便。
先把自己梳理清楚，才能有的放矢的开展理财规划。我也会继续分享理财规划的方法，希望能有所帮助。
