01 社会医疗保险
社会医疗保险一般指基本医疗保险，是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失，通过用人单位与个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。
社会基本医疗保险通常由国家立法，强制实施，建立基金制度，费用由用人单位和个人共同缴纳，医疗保险金由医疗保险机构支付，以解决劳动者因患病或受伤害带来的医疗风险。
在实际发生的基本医疗费用的报销过程中，我们会发现所用药品分为医保用药和非医保用药，同时还设有一定的报销起付线（门诊1800元、住院1300元）和封顶线（门诊20000元，住院100000元、大额统筹200000元）。（数据源于本地某三甲级医院，因地区不同，医院等级不同，起付线和封顶线可能存在差异，所示数据仅供参考。）
在中国允许销售的药品是19万多种，社保目录内药品是2000多种。一般A类药品可以享受全报，C类需要全部自付费用，B类报销80%，20%自付。其中A类药物是指全国统一的，能保证临床治疗基本需要的药物；B类药物目录由各省、自治区、直辖市根据自身情况调整，这类药物先由参保人员支付一定比例的费用后，再纳入基本医疗保险基金给付范围，并按基本医疗报下给付标准给付；C类药物，则需要100%由个人承担。
虽然现在政府在逐年调整药品目录，增加药品种类，但是相对市场药品的总量来说，还是微乎其微的。
02 商业医疗保险
商业医疗保险是指由保险公司经营的，盈利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。同时商业医疗保险是社会医疗保障体系的重要组成部分，作为社会基本医疗保险的补充，能够更有效的减轻疾病的治疗给家庭和社会带来的经济负担。
商业医疗保险主要有住院津贴型和费用报销型。
住院津贴型险种指保险公司以每天固定金额，对被保险人住院治疗期间损失进行补偿，具体的补偿金额，以投保时所购险种的基本保额为准。
费用报销型险种，跟社保中的医保差不多，不过报销范围不受医保药品目录限制，只要是合理用药，在扣除一定的免赔额之后，基本上都可以获得赔付。BUT，有些商业医疗保险的保险合同约定，实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销，如果您购买了医疗报销型的保险，或者有计划准备购买，那么，请一定注意下报销范围。
商业医疗保险通常作为社保的补充，主要的目的就是为了减少个人承担的费用，在一定条件下减轻家庭经济负担。对于有社保的投保人群，在社保报销后，可以继续从商业保险获得一定比例的医疗费用的报销。已从社保或其他社会福利机构取得赔偿，保险公司仅给付剩余部分。
商业医疗保险的分类较多，有些只提供社保药品目录内的自费部分的报销，有些包含了非社保目录的进口药、特效药等，在购买商业医疗保险的时候，需要认真了解报销范围，选择适合自己的保障产品。
03 不成熟的一点小建议
从19年底到现在，新冠疫情从爆发到目前零星的输入型病历的产生，以及近两年政府的政策调整，对于个人医疗问题，已经有了很大的转变。随着医疗技术的发展，有些既往被认为是绝症的疾病，致死率在一定程度上得到了缓解，比如癌症，经过合理的治疗，已经逐渐变成了如同高血压、糖尿病一样的慢性病，那么留给我们的问题就是关于治疗费用的问题。
对于大部分的家庭来说，一场大病，足以导致一系列的危机，在医保逐渐健全的社会环境下，真的是好了很多，新农合、城镇职工医保、社区医保……基本上涵盖了所有范围的人群，但是，我想说的是，政府提供给我们的基本医疗保障，并不能从根本上解决高额的医疗费用问题，在面对一些重大疾病的时候，社保能够报销的只是其中的一小部分，剩下的，还是要个人承担，而那部分个人承担的费用，很可能摧毁一个家庭。那么，在我们能力和认知范围内，购买商业医疗保险就成了一种应对方案。
作为子女、父母、兄妹、姐弟等等社会关系下的我们，都存在着无法割舍的羁绊，都需要担负一些逃避不了的责任，未雨绸缪、防微杜渐，是有必要的。
