3小时模拟人生30年 开启财务自由之路

               —富爸爸现金流游戏活动思考

富爸爸现金流游戏是橙子学院深圳小伙伴8月理财专场活动。玩出态度，橙为精彩！橙子学院是新精英生涯教育旗下，专注青年人自我管理和个人成长的学习社群。橙子，成长为自己想要的样子。

本次活动由张伟老师带领，张伟老师是深圳心灵创富的创始人。心灵创富是一个非盈利公益性财商教育平台，宗旨是财务自由，心灵富足。活动以小组进行。每个小组都有一位银行家的带领。

现金流游戏是《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎开发出来的一套理财教育游戏。1996年正值中国的鼠年，所以这套游戏也被称为“老鼠赛跑”。玩家可以从充满乐趣的游戏当中学到有关会计、财务、投资等多方面的知识，低成本、快速、高效地做好致富准备。

现金流游戏最大限度的模拟人生，我们在现实生活中不敢去想的投资机会，在游戏中可以放松去做，通过不断的游戏和训练以及学习游戏中所蕴含的富人的投资思维，来提高财商，最终实现财务自由。

现金流游戏共有两个游戏圈，一个是“老鼠赛跑”圈，另一个是财务自由之人所在的快车道。两种游戏圈代表了两种思维方式和生活方式。在老鼠赛跑圈内人们为金钱而工作，支出主要靠工资来维持，非工资收入不足以维持家庭花费。在快车道的人们已经取得了财务自由，收入主要是靠创造的资产获得。

游戏的目的就是爬出老鼠洞，进入财务自由的快车道。

什么是财务自由？

这是玩游戏时首先要思考的问题。

有的人说财务自由就是想买什么就买什么，不用看价格。有人实现了菜市场财务自由，家乐福财务自由，商场财务自由。但人的欲望是无止境的。富爸爸所认为的财务自由是从四象限中的左侧进入右侧，非工资收入超过总支出，进而实现自己的梦想和价值。如果你每月的非工资收入已经大于支出，即使没有月入过万，也可以说实现了财务自由。

你为什么要实现财务自由？

理财投资，理的不仅是财，更是我们的人生。理财投资计划与我们的人生规划紧密相连。

你的人生意义和目标是什么？

实现财务自由，我们可以不必为了生存而出售自己的时间和精力，从而解放出自己的时间，来做自己喜欢做的事情，实现自己的梦想和价值。这也是真正的“富人”定义。

如何实现财务自由？

房产投资和股票

游戏中，我们都深刻的感受到，财富实现几何倍数的增长，主要是依靠房产投资和股票来实现的。很多玩家通过一元股转瞬之间成为了土豪。我当时由于对股票的天然排斥，先后只买了100股的一元股和100股的5元股。最后后悔晚矣，虽然获得了一定的现金流，但财富并没有显著的增长。

年轻人是否可以通过炒股快速走上财务自由的道路？

游戏模拟现实，现实远比游戏复杂。不排除很多人通过股票迅速致富，但大部分人，并没有专业人士的时间和精力来专注于股市研究。1元股的机会千载难逢，更别说原始绩优股了。就算机会出现了，也很难保证我们有火眼金睛能慧眼识珠。游戏中，关于股票和基金，我领悟到的原则是低进高出，学会止损，克制贪婪。股市有风险，投资需谨慎。散户入股市，风险也极高。中国的股市还有很多不成熟和完善的地方，尤其是年轻人，不要把鸡蛋都放在一个篮子里，更不要妄想通过股市一夜暴富。

本金的重要性

医生这个职业。让我最开始有相对充裕的现金流。大买卖的机会出现时，虽然手上现金不够，但我立刻向银行贷款了付了首付。最后这套四室房产出手后，我的财富第一次实现了几何倍数的增长。这也是因为前期把握住了房产投资的机会。

游戏中，我们都深刻感受到了本金的重要性。很多玩家分享说，刚开始收入低，月现金流不够，在出现投资机会时犹犹豫豫，畏手畏脚。不敢贷款，或者贷款额度不够，不懂也不敢利用银行贷款的杠杆作用。

如何完成第一桶金积累

当我们还是学生，以及进入社会最初几年时，收入并不高，如何较快的完成第一桶金积累，开始走上财务自由的道路呢？

摆脱月光

张伟老师分享了收入－支出＝储蓄和收入－储蓄＝支出两个公式。这是两种不同的理财和生活方式。实现财务自由，首先从摆脱月光开始，践行收入－储蓄＝支出的生活，让自己手上有现金流。这也是大家最后分享的行动和改变的部分。

资产管理，开源节流

游戏中，很多玩家在生小孩、结婚、请客吃饭等花销和额外支出的折腾中，手上现金流吃紧，只能眼睁睁的看着各种好的投资机会白白流走。

但如果我们只是靠每个月的省省省，一点微薄的结余来进行6%，8%等收益率的理财，离实现财务自由的道路还是太远了。应该怎么做呢？资产管理，开源节流。手上有了现金流，用手上的闲钱去做事情。

投资自己，自我增值

在有一定数额基础的本金积累之前，投资自己，实现自我价值的提升永远比理财要重要。

年轻时，我们拥有什么？时间。把时间、精力和金钱投入到能力提升和学习上，实现自我价值的提升。职位和薪水的提高可能会实现一个量级的增长，30%，40%甚至更高的投资回报率远大于理财8%，10%的投资收益率。开源，发展自己的爱好和技能，副业甚至可能发展成为你的第一职业。

财富积累的第一个10万往往是比较艰辛的，但从10万到100万就简单的多。也许第一个10万是线性的。但从10万到100万可能就是几何倍数的增长了。

把第一桶金不断转化为资产

游戏中，我通过出售房产和股票变现后，手上有了大量的闲置资金。但苦于缺少投资机会无法把它们转变成资产。我们小组中的另一位橙子也是同样的情况，我们虽然手上拥有大量闲钱，但非工资收入很少，还处在“老鼠赛跑”的赛道中，远没有实现财务自由。

钱留在手上，没有任何价值，还可能贬值。真正的富裕是动态的，是现金流源源不断地流向口袋。手上有了闲钱，一定不能让钱闲下来。钱本质上是要流动的。不断的把闲钱转变成资产，增加非工资收入。

永远为自己储蓄紧急备用金

游戏中，我们小组有两个小伙伴先后不幸进入了失业状态，其他小组也有类似情况。失业意味着失去了稳定的收入来源和现金流。如何平稳度过失业，或者主动辞职的过渡期呢？平时要有紧急备用金储备。建议每个月拿出一部分钱，存入紧急备用金中，作为满足3-6个月花销的紧急备用金储备。

理财投资 知己知彼

首先要知己。对照资产损益和负债表，全面评估自己的财务状况。

任何的投资决策，都要建立在全面了解自我财务状况的基础之上。月现金流是否可以承受，银行贷款的额度，贷款利率和投资利率的比较等等。如果决策盲目，将陷入到现金流吃紧，甚至财务生活一团糟的状况中。

有的玩家尝到甜头后贷巨资买股票，或者房产，生活中这样是非常危险的。年轻时，如果我们的钱全部套在了股票里，或者每月都背上了巨额的房贷车贷，将给自己造成巨大的压力，降低生活的幸福感，成为被绑架的“房奴”“车奴”，做选择时畏手畏脚，更别说实现自己的价值和梦想了。

然后是知彼。了解和熟悉游戏规则。

很多玩家说，没有认真听规则，对规则罔顾，导致犯了很多错误。游戏是我们生活的折射。如果没有学习相关的理财投资知识，没有对资本投资领域敏锐而理性的分析，而是头脑发热，盲目投资，不仅错失投资机会，更可能造成不可挽回的损失。

机会的把握来源于我们对理财投资知识的不断学习和良好的市场嗅觉和敏感性。生活中，不排除对投资特别有天赋的人。但对于大部分人来说，财商是可以学习和培养的。

富爸爸现金流游戏，是我们财商学习的一个起点，是打开财富大门的一把钥匙，是走上财务自由道路的一个开端。

注：此文首发于微信公众号：玩深橙，微信公众号：橙子School转载。

作者为本人，此为留存。

文/ 茉心荷

图 /网络

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