本人从2013年开始申请第一张信用卡，到目前总共拥有招商、民生、浦发、交通四张信用卡。使用过程中不仅收获了金钱的时间价值和便利性，更使自己拥有良好的信用记录，在不同银行获得较高的授信，一毕业就顺利申请到住房贷款。
自己享受着信用卡福利的同时，身边却出现了两种信用卡的极端：一部分人谈“卡”色变，认为是银行的圈套，脑子里充斥着各种信用卡诈骗、忘记还款后银行换不完的利息；另一种人则是标准的卡奴，十几张信用卡换着来挥霍消费，到了还款日就拆东墙补西墙，后来不得不通过非法的还款公司来度过。鉴于这两种情况，结合本人经验，介绍一下信用卡的正确姿势。
一、如何申请信用卡
没有信用卡的时候需要申请一张，正常的渠道有线上和线下两种。
线上主要是在各大银行信用卡官方网站、APP、微信公众号上进行申请，另外就是各类理财APP上的推荐，例如融360、卡牛等，最后都进入银行的申请通道，需要填写各种资料，其中包括个人信息、家庭成员信息及公司信息（08年以后银行不再对无工作的学生发放信用卡）。填写完成后的1-7天内，银行会随机验证信息的真实性，如果没有问题，会将卡片寄到你指定的收货地址。待收到卡片之后，会附带激活流程和审批额度、账单日、还款日等信息（后续会讲），一般需要带本人身份证到附近的营业网点激活。
线下有两类，一个是银行营业厅，可以直接办理信用卡，有时候去办理储蓄卡业务时，也会收到办理信用卡的推荐邀约。第二类是商超里面或门口，摆放了许多小礼品的，办卡有理，这一类不能当场出卡，只是收集个人信息包括身份证复印件，待卡审批时会通过邮寄的方式寄给你，这时候不再需要去银行网点激活。
不同银行推出的卡种不同，铂金卡、金卡、银卡、联名卡，每种卡主要功能都是刷卡消费，功能又略有不同。比如淘宝联名卡可以淘宝积分，超市联名卡可以购物打折，酒店、航空联名卡可以享受升舱待遇等等。大部分卡首年免年费，第二年起每年刷卡6次免年费。
二、关键术语
第一个关键词是“额度”，简单讲就是这张卡最多可以花多少钱，可以“欠”银行多少。一般来说额度越大，说明信用和资产状况越好，银行越信任。为了提高自己的额度，除了良好的使用习惯以外，还可以选择在该银行存款、提供车辆、房屋的手续证明来实现。
第二个和第三个关键词是“账单日”和“还款日”，信用卡不是储蓄卡，每次使用信用卡额度到一定时间后，是需要还款的，需要还款的这一天被称为还款日；是需要还全部金额吗？不是的，需要还的是账单日之前所有账单的消费。举个例子，每月5日是账单日，25日是还款日，那么上个月6日到这个月5日所有消费，都被归为一个账单，这个账单需要本月25日之前完成还款，而这个月6日的消费，并不需要这个月25日还，会累积到下个月账单。这里引出一个概念叫“免息期”，也就是说，如果你6日消费，这笔消费的免息期是本月6日至下个月25日，近50天；如果你是5日消费，这笔消费的免息期为本月5日到本月25日，共20天。
三、使用信用卡的N个好处
首先就是金钱的时间价值，这笔钱相当于银行在免息期内借给你使用，所以一个是可以应急，不用到处借钱，另一个是可以把原来准备花掉的“自己的钱”在这段时间做一个小小的理财，比如放到余额宝，按照目前余额宝的年化利率，1万元50天的利息是56.5元，够三顿午饭了吧，一年是412.8元，假如额度更高呢？
第二个是良好的信用记录，正常使用并还款，当你需要向银行贷款时，你的信用记录要远高于从来没有向银行“借”过钱的人。
第三个是信用卡附带的一些活动或属性，比如信用卡消费都会有积分，而积分可以兑换实物以及话费、电影票、餐券等；有的信用卡还会推出免息分期付款，比如苹果官网的产品可以通过招商银行的信用卡来无息分12期购买。
说了这么多，信用卡只是个工具，用好用坏，还是在于用它的人。
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