结合《远离迷茫，从学会赚钱开始》这本书的部分内容，以及小编在银行的从业经历，希望这篇文章至少能解决两个问题：一是我们普通人如何应对风险？二是如何用自己的钱帮自己挣钱？小编一直在努力！
我之前遇见过许多打算尝试理财的客户，他们经常会有一些疑问，比如说：
我需要多少钱才能理财？其实100元就可以购买基金，也就踏入了理财的大门。
理财到底有没有用？理财不仅可以帮你规划未来，还可以帮你转移风险，当然有用了。
理财是不是把钱全部攒起来不花出去？错！把钱真正花出去，才会给你带来踏踏实实的感觉！钱要是不花就没有意义了，所谓会花钱，首先就是要在人生大概率事件上提前做好准备。
一、面对这些事情，你都准备好了吗？
我们所要面对的，往大方向说便是生、老、病、死。根据人生的不同阶段可以罗列为：组建家庭、子女教育、亲人健康、职业变动（失业）等。当然还有不可避免的房价上涨、通货膨胀等。
我们的工资可能涨不过房价和通货膨胀，我们可能因为各种原因需要节衣缩食才能在一线城市买上一套刚需的房子，我们还可能因为家庭成员的一次意外事故或者一场突如其来的重病就挥霍完所有的积蓄......
风险既无法预期，又可能一直潜伏在我们四周。拥有充足的物质基础，才有资本抵御风险。
二、一份帮你“攒钱”、“抵抗风险”的理财菜单
我最开始在广州工作的时候，工资一到腰包，就意味着将要掏出2000元交给房东，再拿出1500元用来基本的生活开支。作为女生，我喜欢逛街，看到自己喜欢的衣服、包包、化妆品等，就会情不自禁地掏出一笔。如此下来，我的问题来了，我发现我很难攒钱。
而对于攒不下钱的理由，我总能给自己找一堆。一个人漂在大城市，没有太多积蓄对于我来说，是一件很可怕的事情，因为我自从工作以后就没有再问过父母要钱，这代表没钱我几乎没有在大城市生活的底气。
曾鹏宇先生给出的理财菜单，倒是可以给我们这一类普通上班族在理财方面给出一些参考意见。
1、一份主动投资
风险相对比较高，可以通过长时间的理性投资方式化解，从而获得高收益。比如：股票、基金、信托等等。
对于我们女生来说，定投指数型基金是较优的方式。它只需要每个月定期购买即可，有削峰填谷、摊平成本的作用，一些基金100元便可以起投，天天基金网、各大银行、支付宝、微信等可以购买。（非广告！）。
2、一份被动防御
配置保险是最好的转移风险的方式！（再次强调，不是广告！）
家里的每一个成年人都应该购买一份重疾险。重疾险属于商业保险，能够弥补医保不能承担的医疗费，而且年龄越小保费越便宜，有些家庭甚至会为婴儿投保。
意外险对于出差频繁、工作忙碌的现代人至关重要，如果工作单位没有配置可以自行购置。
3、一份成长基金
成长基金基本上不需要调整，可以是教育基金、养老基金，甚至用来旅游等家庭开销。除此之外，可以定期购买外汇及其他理财产品。投资成长基金，关键在于坚持，长期以往就能获得一笔稳定的未来基金。
4、一张健身卡
健康能够保持积极状态，还能带来愉悦的心情和自信心，同时还可以解压。
我曾今办过一张年卡，因为惰性，我没有好好坚持下去。后来工作上带来的心理压力比较大，我干脆就请了一个私教（对于手头一直不是很宽裕的我来说，听见了一大波金钱飞出腰包的声音），坚持进行锻炼，没想到整个人的状态都有所改变，的确精神了很多。
5、一根金条
“盛世藏古董，乱世藏黄金”，黄金是保值的不二选择。
金条是国家专门机构发行的投资产品，一是保值，二是流通方便。几乎每一家银行都可以购买，而且还可以购买“纸黄金”，需要提取实物金的时候再去提取。
黄金定投，对于没办法、不愿意一次性购买金条的人来说也是不错的选择。之前，就有客户定投黄金，说是等十几年后拿出来给女儿当嫁妆。
6、一件首饰
通用材质的首饰，比如黄金、铂金、钻石、翡翠、白玉等，既能满足女性对于美的追求，也能保值，当然还可以愉悦身心。
适合生活有了基本保障，同时对未来生活质量和情趣有更高要求的女性。
7、一份不动产
从历史上看，中国的房产是一种神奇的可以增值的商品，只是目前房地产形势复杂，全国各个地区房地产情况均有所不同。
买房投资也有很多讲究，除了买住宅，还有商业用房、办公用房以及商铺，每一种投资选择带来的用途以及资金占用规模皆不同，宜理性投资，不宜盲目从众。
参考建议：初期一、二、四必选，中期一、二、三、四、五必选，未来全选。
建议分配比例：年收入的1/3用来主动投资，1/3用于被动防御，1/3用作生活开销。
三、为什么认真理财了，却没赚钱？
对于我们大多数普通人来说，主要的时间都花在了工作上，理财投资经验也会稍显欠缺，因此基金定投是比较合适的理财方式，那我便举一个关于基金投资的例子。
思考：为什么她没赚钱反而亏了？
王女士，每个月基金定投1000元。因为市场行情好，她一周内就赚了50元。这时候，她心花怒放，又追加了5万元。没想到，刚买完股市就开始调整，她追进去的基金，不仅把之前赚的吐了出来，还亏了很多。慌乱之下，她顾不上基金交易的手续费，又把5万块赎了出来，结果她这一折腾反而亏了3000元。就在她赎回的第二天，行情却又好转了。
陷阱1：时间陷阱
理财是一场马拉松、持久战、长期计划。事实是，有些人连3个月都无法坚持。无法坚持的理由也是多种多样，比如手头紧需要一笔钱、看见收益为负按捺不住自己要赎回的心、利息太少觉得没意义等等。
陷阱2：规则陷阱
而基金定投的建议投资时间至少三年，也就是这笔钱未来3年内不要随意取出。可以利用闲钱、散钱来投资，比如五十元散钱，投入货币型基金里。闲钱、散钱不是特殊情况，不要随意取出，以免影响整个投资计划。
陷阱3：目标陷阱
如果理财计划是基金定投3年，那么3年之后，无论亏、赚都可以卖掉。如果理财计划是收益率达到10%，那么如果收益已经达到了10%，那么可以重新考虑制定下一个目标了。而现实的情况是，大多数人心态上不过关，还没达到目标，就已经落入陷阱里了。
四、我们看不上小钱又挣不了大钱怎么办？
曾鹏宇先生认为，个人的金钱观往往会左右他的职业观，甚至影响他的职业发展，年轻人的自负到自卑，常常就是一层窗户纸。年轻时看不上做杂事低工资的活，但是又没有胜任年薪百万的工作的能力。
有的时候我们不是因为鸡汤不好喝而拒绝鸡汤，而是因为喝过那么多鸡汤，我们仍然过不好这一生。尽管这碗鸡汤很腻，但是我觉得非常在理。
曾鹏宇先生认为，对每个年轻人来说，最重要的就是发现自己的不足，然后去弥补，不断提升自己。等到提升到一定程度，你自己就能获得更高的收入。当你站在一个更高的位置审视自身时，又会发现新的问题。然后你继续弥补，继续提升，不断地达到以前想象不到的高度。
小编希望大家在投资过程中发现：
咦，换个手机的钱有了
咦，出去旅游的钱有了
咦，换车的钱有了
咦，小朋友上大学的钱有了
咦，你关注我了吗？
细水茶香【原创】
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