在我职业生涯的大部分时间里，我都在银行业工作，作为银行家，我们常常嘲笑储户，却总是不肯道出原因。

不是我们喜欢炫耀自己或认为自己更聪明，而是他们真的是一个很好的例子，说明了我们在金钱方面的教育有多糟糕。

我们从小被传统的价值观所束缚住，获得了对金钱的错误认识，然后我们进入劳动世界，致力于我们的职业来赚钱。

如果你为赚钱而工作，却又不了解金钱运作的客观规律，那么它将以许多意想不到的方式伤害到你，因此，你必须摆脱“存银行最保险”的观念。

如果换一种方式来管理你的储蓄，或许会给你带来更多财务上的好处，并让你减轻压力，减少工作量。当然，下面我将提到的并不是最好的方法。（注意：谨防投资诈骗！）

这不关乎你赚多少

如果你不了解金钱的运作方式，虽然不妨碍你赚很多钱，但可能会让你损失更多。像迈克·泰森（Mike Tyson）这样的许多著名人物赚了很多钱，但最终还是破产了。

彩票中奖者比普通人更有可能在三到五年内，将自己赚到的几百万美金败光而面临破产。我所认识的一个每年赚50万美元的人，在最近的经济衰退袭来之时，资产也很快开始缩水。

这与节省多少无关

如果你采用赚钱然后存钱的简单方法，那么对你来说收效不佳。

此图像完美地描述了存钱为什么会给你带来财务上的损失。

你存钱的每一分钟就是通货膨胀蚕食你的每一分钟，而你花费时间和精力来赚钱。为什么要努力工作，然后让你的钱贬值？

如何让金钱为你服务，而不是为银行服务

有一种实现的方法，你不必像沃伦·巴菲特（Warren Buffett）这样的投资大师就可以理解。

投资，这并不是指让你把所有的存款都拿去投资，而是合理分配你的资产。

投资你的钱仅意味着将你的钱投入工作（为你服务），让资产的效益最大化，同时也可以避免因为通货膨胀而导致的价值崩塌。

相信你已经知道了一些投资的选择，黄金，房地产，债券，股票，数字货币等等。在这些选项中合理分配资产，可以有效的避免“钱不值钱”的问题。

投资是门学问，千万不能只理解字面

即使你从银行取出存款进行投资，也仍然无法保障资金的价值。

因为只知道“投资”两个字是远远不够的，你还需要学会多元化，如何进行合理的资产分配。

最难理解的部分是每个资产类别应投入多少资金，投资数十亿美元的对冲基金花了数十年时间来掌握这一技能，所以才可以做到年平均投资回报率超过两位数。

每个人对这个问题的解决方案都不一样，你在每种资产类别中投资多少钱取决于你的财务状况和年龄。

如果你破产或有很多信用卡债务，那么通常在投资之前，最好先解决掉这个问题。如果你没有债务，但只有不到10,000美元，那么你可能会想更加谨慎，以防你需要使用这笔钱。如果你有10万美元或更多的投资资金，那么你可能想变得更具侵略性。

如果你是千禧一代，那么你更加需要学习这一方面的知识，最好能够投入实践，因为你有足够的试错时间。

节省金钱的方法是了解你应该在哪里投资，以及将多少现金分配给每个资产类别。

用非常简单的话来说，你希望对金钱有足够的了解，从而可以成功地在每个资产类别旁边放置一个百分比值。这是一个模拟示例：

了解每种资产类别，然后相应地分配资金。

下一个挑战

这些资产类别中的每一个都有子类别。

例如，有库存债券和垃圾债券，还有小盘，大盘和科技股可供选择。这是下一级别的细节，需要进一步学习才能了解对你有意义的内容。

一个简单的解决方案是购买股票，债券甚至房地产的指数基金，这样你就可以分别买入。

经济状况

在根据你的年龄在不同资产上进行分散投资时，你需要考虑的最后一个因素是：我们在经济周期中处于何处？

换句话说，股市和经济是否处于极端增长，极少增长或衰退时期？在我撰写本文时，我们正处于衰退之中。

考虑市场状况很重要，因为它会影响你购买的资产。目前，我们正处在一个倒置的全球经济中，油价为负，大量印钞，收益为负的债券以及预期的通货膨胀率高于正常水平。

因此，在经济衰退期间，你可能会喜欢股票，因为它会更加便宜。你可能希望拥有更少的债券，因为其中一些债券不会给你带来任何收益。

判断是否应该进行资产分配的最简单的方法是，将市场视为四个季节：春夏秋冬。过去的2019年就像夏天一样，你可以赚很多钱，但是现在绝对是“冬天”，许多高风险领域的投资都以失败而告终。

选择一个合适的季节，然后再进行相应的投资吧。

最后总结

存钱将摧毁你，正如我们已经看到的那样，由于通货膨胀，美元随时间贬值。

如果你将所有钱都存在银行里，赚钱就毫无意义，最终金钱会被时间侵蚀。当涉及到存款时，有意义的策略是进行投资，以使你的存款为你服务，而不是因为通货膨胀而丧失价值。

将你的资金投入到可以增加收入的资产，或在经济不景气时期可以保护你的资产当中去。

最后，当你考虑投资时，请务必先考虑你的年龄，财务状况，思考清楚如何在不同资产类别中实现多元化，以及经济所处的财务季节。

如果你赚钱并投资而不是存着，那么你将有更多的机会减轻压力，做自己喜欢的工作并帮助他人。

文章来源：Medium

作者：Tim Denning

首发于公众号：企业家伊索