今天在DISC双证班社群里，听赛美老师分享《美好理财-如何拿到财富管理的10张王牌》，连听了两遍，受益良多。
课程结构：为什么要理财？什么是理财？财富管理的10张牌的作用和用法？
为什么要理财？1）一场说走就走的浪漫旅行 2）给孩子一个宽阔的世界 3）一群志同道合的伙伴 4）一份节节高升的事业 5）享受提前退休的金色年华 6）一对可以孝敬的父母-世界上最美好的事是，我已经长大，你还未老；我有能力报答，你仍然健康。
什么是理财规划？对现金规划、消费支出规划、风险规划、教育规划、投资规划、退休养老规划、财富分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，为您和您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，来实现人生/家庭各阶段的目标和梦想。
10-1政策。A《慈善法》（与其含泪筹款，不如微笑投保。慈善是临时的保险，保险是永恒的慈善）。B“房产新政”、C“遗产税”（2004年9月14日台湾首富蔡万霖去世，按台湾法律应缴782亿新台币遗产税，因为蔡以寿险、信托起家，通过人寿保险把财富合法转移给下一代，最终只交了5亿新台币；2008年10月15日王永庆因心脏衰竭过世，享年92岁，而且事发突然没有留下遗嘱。遗产价值600亿元新台币，遗产税119亿元，还带来了家庭对遗产的争夺）、D《新婚姻法》。”时间、机会才是最大的成本，对政策变化的应对措施要快“。
10-2风险。政策风险、婚姻风险、人身风险、税收风险、投资风险、债务风险、经营/创业风险。人身风险：人终有一天会离开这个世界，每个人离开所搭乘的列车不同：意外号、疾病号、自我了断号。人生7大健康关：幼儿期-先天关、求学期-易感关、事业期-肠胃关、壮年期-骨骼关、衰老期-肿瘤关、老年期-心血关、古稀期-脑病关。投保申请三扇门：敞开的门（承保）、虚掩的门（加费、责任免除、延迟投保）、关闭的门（拒保）。健康问题常不可逆，承保总比拒保好。刘彥斌说：没有保障的资产，就是财富裸体。生病7件事：1）是不是要交押金 2）明天要上手术台了，家属一定会跟主刀医师沟通，顺便塞个红包。3）手术中要用到自费器材。4）在ICU病房里，蛋白都会选择进口的。5）住院期间，家属的额外花销。6）住院以及休息期间，工资及奖金减少。7）未来的”工作收入损失“。所以，重大疾病险不是医疗险，而是健康险，是工作收入损失险。——丁云生《重疾不重》演讲。重大疾病给我们带来哪些损失？1）收入中断，甚至终止。2）昂贵自费医疗费用。3）康复成本。4）家庭成员陪护带来收入损失。重大疾病保额=2年治疗期收入损失+3年康复期收入损失+自费医疗费用+康复期营养支出+家人陪护收入损失=至少5年以上年收入。风险意识，决定了规划能力。不做风险管理，就做危机处理。
10-3房产。我能不能买房？Q1：你为什么要买房？Q2：你有多少储蓄？Q3：你有融到多少资金？Q4：你的家庭年收入有多少？Q5：你每年可以剩下多少？Q6：你最高能付的每月按揭是多少？Q7：你目前的工作收入未来的成长性如何？
10-4负债。医疗、养老、教育、品质生活、财富传承。
人生最重要的4个水库（资金池）：现金流、医疗金、教育金、养老金。1）准备多少？2）什么时候开始准备？3）以什么方式准备？4）谁来帮助你一起完成？ 适当的负债和人生责任，是成长的动力。
10-5融资。个人借款、房产抵押、民间借贷、企业福利、授信额度、保单质押、啃老、众筹、供养。
10-6股票。股票怎么炒？Q1：对哪个行业熟悉？Q2：能投入多少时间来研究？Q3：赢利多少就会离场？Q4：是拿闲钱来投资的吗？占比多少？Q5：如果全部亏损了，是否会影响生活安排？投入100万，第1年赚40%，第2年亏20%，第3年赚40%，第4年亏20%，第5年赚40%，第6年亏20%。那么，现在问题来了，这时资产剩140.5万，6年化收益率仅5.83%，甚至低于5年期凭证式国债票面利率。
10-7习惯。多少钱才理财？如果持续365天，30年，岂止是一滴水。培养7个理财习惯，让资金有序循环。
10-8 300W。如果你有300w可投资资金，意味着什么？”人生就像滚雪球，最重要之事是发现湿雪（复利）和长长的山坡（时间）。不要看不起“一滴水”的力量。一天是一桶水，一个月是30桶，一年是365桶……如果是滴30年呢，你的“水库”可以实现取之不尽的水。
10-9养老金多少才够？社会保险打地基，50-100万退休金，维持最基本的生活水平。商业保险添砖瓦，增加300万的养老资产，实现品质养老。养老金三三法：社保30%+商业保险30%+投资30%。提前规划，尊贵养老生活。时间成就财富。同样的心愿，早一天开始，早一天享受时间带来的价值！起点1逛公园：坡缓不费力。起点2登泰山：坡陡费用。起点3攀珠峰：坡急，耗尽力气。
10-10自由。财富+时间=财富自由。（一笔可投资资金+投资能力+可持续的被动理财收入）。左手理财，右手成长。“世上大概有两种人：一种人毕生致力于拥有，另一种人毕生致力于有所作为。一心渴望拥有，一旦没有达到 目的，就会失落、痛苦和绝望。心无旁骛，专心于事业的追求，就会忘掉许多烦恼，找到许多努力过程中的快乐。默默耕耘的人其实是最智慧的人。”——黑格尔
真正的自由，是解除了“隐忧”，活明白了、活轻松了。
