最近每天晚上哄孩子睡觉后就开始码字，也不知哪来的动力，我想大概是因为喜欢吧，其次也想通过这样的方式检验自己的学习成果。
昨天推送的第一篇文章得到很多朋友的鼓励和支持，让我倍感欣慰，也因此有了更多的动力。还有部分朋友给我提出了中肯的建议说：文字内容不错但是内容的排版缺乏美观性，这点确实需要改进。不过由于刚做公号缺乏经验，另外带两个孩子时间有限所以没有太多的时间来研究排版的问题，这段时间大家将就着看，等过段时间有空再来研究排版。
在上篇文章中我们提到了如何累积投资本金，感兴趣的朋友可以点击第一篇文章查看。
了解方法的你是否已经开始行动了呢，那么准备好现金之后该如何选择合适的投资品种，我想这是每个理财小白都想知道的问题。接下来，我们一起来了解目前市场上有哪些常见的投资品种。由于我的理财知识也是根据自己的经验和学习得来的，如有遗漏的烦请大家帮忙补充。
目前市场上比较常见的投资品种大致分为股票，基金，P2P，黄金，房地产，银行理财产品等。
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先说股票：可以毫不避讳的告诉大家，由于我理财的时间不长，对掌握投资股票的知识有限，所以我并没有购买股票。
股票市场有句俗话：七亏二平一赢，这说明投资股票的风险是很高的。既然我没有把握成为那1%的赢者，我就不会轻易让自己的资金去冒那个风险，更不会因为听信所谓的内部消息或者某位专业人士的推荐去购买某支股票。因为投资股票本身是一件非常复杂和费精力的事情，难就难在选股，它往往涉及到经济学，财务会计，企业管理，市场营销，甚至金融心理学等各门学科知识。知识储备是一方面，商业眼光和决断能力也不可缺少。
在投资过程中，切记盲目听从他人的建议随意去做交易，对于自己不懂或不理解的建议不要轻易去投资。就连巴菲特这样的股神，对于自己不了解的科技股都是向来不做投资，更何况我们这样的投资小白，为什么非要把自己辛苦赚来的钱置身在不确定的风险之中呢。
另外我建议普通上班族不要在股票投资上花费过多的时间和精力，这么做投入产出不成正比。普通上班族不如把这些时间和精力花在自己的工作上，提升自己的职业能力来获取薪水的增长是更为稳妥的选择。当然如果你有足够的时间又对投资股票很感兴趣，那么建议你认真去学习理财知识，在掌握相关的投资知识，有自己的选股策略，并形成自己独立的判断后再去投资，这样或许可以降低投资的风险。
既然投资股票风险高，并且需要耗费我们大量的时间和精力。那么我们就把专业的事情交给专业的人去做。这就是我们重点要说的基金，基金是普通上班族理财最合适的选择。在投资市场发达的美国，半数以上的家庭都投资共同基金，家庭中大部分的资产以基金的形式存在。
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基金作为一种投资工具，是指证券公司把众多投资者的资金汇集起来，由专业的基金经理去管理和运用，通过投资股票和债券等，实现收益的目的。基金公司收取一定的费用，如管理费，申赎费等。扣除这些费用后，不论是赔还是赚，均由基金投资人承担。所以投资基金也是有风险的，只是它的风险比股票要低，相对应基金的收益也比股票要低。通常收益和风险是呈正比的，收益越高风险也越高。
我们平常能接触到的基金，被称为“公募基金”。它的特点是可以公开宣传，公开募集发行，投资门槛低，几百元就能投资。
在公募基金里又分很多类，按照申赎及交易方式可分为封闭式基金和开放式基金。封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模是固定不变的，且不能进行申购和赎回。随着早期的封闭式基金陆续到期，目前市场上的封闭式基金数量很少，大部分都是开放式基金。开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回，基金规模也是不固定的。
根据投资对象的不同，基金大致分为股票基金，债券基金，货币基金，混合基金等。
股票基金主要是以投资股票为主，根据证监会规定，80%以上基金资产需投资于股票，股票基金是所有基金品种里风险最高的基金，相对应它的收益也是最高，平均收益率可达到14.11%，因此它更适合追求长期资产增值的投资者。
债券基金主要是以投资债券为主，包括国债，企业债，金融债等。根据证监会规定，80%基金资产投资于债券。债券是什么意思呢，通俗的说就是我们把钱借给政府或企业等机构，他们给予我们债务凭证，并承诺按一定利率支付利息给你，同时按约定条件偿还本金。债券基金由于为投资人提供固定的回报和到期还本，因此风险低于股票基金，具有收益稳定，风险较低的特点，平均收益率为6.5%左右，比较适合于想获得稳定收入的保守投资者。
货币基金：大家比较熟悉的“余额宝”就是货币基金，主要投资于短期货币工具，一般期限一年以内，平均期限120天，如现金，银行定期存款和大额存单，中央银行票据，这些都是安全性较高的资产，除非发生重大的经济危机或银行倒闭潮，否则不会发生损失。货币基金由于低风险，高流动性且交易方便，比较适合代替银行存款和日常现金管理。
混合基金是指同时投资于股票，债券，货币，它为投资者提供了一种在不同资产之间分散投资的工具，其风险低于股票基金，收益则高于债券基金，比较适合较为保守的投资者。
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P2P理财近几年比较火，比较知名的平台有陆金所，人人贷，宜人贷等，这一种是个人对个人的网络借贷，将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间借贷模式，属于互联网金融。随着各P2P平台的发展，现在银监会对市场管理也越来越规范，淘汰了一部分不合格的网贷平台。最开始兴起时平均年化收益可以到达10-13%，到17年下半年各网贷平台纷纷降息，现在仍可以达到7-9%，由于收益率较高还是吸引了很多投资者的目光。事实上P2P理财的风险还是很高的，在选择一家网贷平台时还是要详细了解该平台的情况再去投资会比较稳妥，目前我自己也选择了几家再做比较，有时间下次可以再单独讨论。
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银行理财产品大家相对比较熟悉，就不详细讨论了，目前各大银行都有发售，收益相对较高是各大商业银行，如光大银行，浦发银行，兴业银行，中信银行等，大家感兴趣可以自己到各银行官网去查看或直接到银行柜台去比较。
房地产投资相对门槛较高，动辄几十上百万，应该是属于土豪的投资标的。我等理财小白经验不足就不分享了。我目前只交易过三套房产，也总结了一些买房经验，如有朋友感兴趣可以单独分享可供参考。
黄金由于长期收益不高，且无法带来现金流，配置的比例不需要太高，一般建议配置家庭资金的5%。黄金的主要价值是对抗恐慌和避险，另外从投资的角度考虑，买黄金饰品不如直接买金条或金币，原因在于黄金一旦变成首饰，它就是“时尚消耗品”，这和大多数消耗品一样，黄金饰品也面临着过时和贬值，并且购买的成本也更高，需要支付手工费。其次金币或金条的流通性也比黄金饰品更高。如果你不想购买实物黄金，也可以再网上购买黄金产品。
总结
股票：由于耗费的时间和精力比较多，不太适合普通上班族去做投资。
基金：股票基金适合长期持有并实现资金增值的投资者，也是最适合普通上班族的投资品种；债券基金适合比较保守的投资者；货币基金适合用来替代银行存款及现金管理。
p2p：适合能承担一定风险并获取较高收益的投资者。
银行理财产品：适合用来做资金的短期规划
黄金：配置比例不用太高，占家庭资产的5%左右。
前面我们提到了股票基金是所有基金品种中收益最高的品种，也是最适合普通上班族定投的基金品种。尤其是指数基金，指数基金也属于股票基金，是我目前投资比例最高的品种，我们下篇文章再详细讨论。
