2020年的春节，由于一场突如其来的疫情，使得各行各业普遍延长假期，普通民众的串门拜年改为了“宅”家不出，百分之80的行业几乎都收到了不大不小的冲击。

例如保险行业由于疫情的影响，很难开展线下拓客，导致业绩惨淡，不过有一类保险产品却逆势而上——健康险。

从平安保险、众安保险、水滴保险商城等数据来看，都不难发现健康险的保费收入都有明显的增长。

从历史来看疫情的爆发也往往会有助于公众保险意识的提升，且在疫情后会有越来越多的人想要购买健康险，实际上这次的疫情也证实了这样一个说法。

虽然很多人意识到了需要购买一份健康险，但在会苦于内容众多而无从下手，那么该如何选择适合自己的产品呢？

下面这份指南相信可以有助于你做出选择！

01

常见的健康险有哪几种？

健康险，顾名思义，就是为我们的身体健康提供保障的保险。常见的健康类保险主要包括两种：医疗险和重疾险。

医疗险

和我们五险一金中的医保一样，医疗险也是为看病住院准备的，先看病后报销，报销的钱不能超过实际看病花的钱。

 重疾险 

重疾险是给付型的保险，保额可以由你自己来定，一旦达到保险合同约定的理赔条件，保险公司就会直接赔付约定好的一笔钱。这笔钱和你实际看病花了多少没有任何关系，和你用来做什么也没有关系，你可以随意处置。

02

健康险的认知误区有哪些？

消费者在购买健康险时，常常会由于不了解，或者是了解的不够，产生一些误区，避开这些误区是选择健康险最为重要的一步。 

误区1：买了保险就可以了

很多人以为买过保险就万事大吉了，什么问题保险公司都能赔。但现实往往并非如此，如果要建立健全的保障，最好保障要涵盖轻症、重疾以及意外等多个方面。

误区2：我身体好不用买保险

保险与其他所有商品不同的一点是，卖的时候没有用，用的时候不能买。保险一定是被保人健康的时候才有资格购买，如果身体不佳，轻则会增加保险费用，重则被拒绝投保。

误区3：有社保不用买保险

社保可以说是国家给予人们的一项福利，目前绝大部分人都有社保。但是社保不同于商业保险，注重的是平衡，总体保障水平比较低，尤其在大病的时候作用有限。

而健康险的保障范围比较广泛，保障程度可以由投保人与保险公司协商确定，能够满足各种人的不同需要。

误区4：保障疾病多的就是最好的

许多人买健康险首先看的就是疾病种类，认为保障的疾病越多对消费者越有利。

实际上，商业健康险保障力度虽然和疾病种类有关系，但是大家要看保障的高发疾病和疾病质量。部分保险公司将一类大病详细分出几种甚至十几种对应疾病，虽然看起来疾病种类多了，但是疾病的质量并不高。

误区5：买了保险确诊就能赔

健康险发生理赔必须要度过一定的观察期。观察期是自保单生效之日起，一定时间内患病不赔或者部分理赔。各家保险公司的重疾险有90天、180天等不同规定。

03

购买健康险的常见问题

1.重疾险买多少保额合适？

 答：三到五年的个人总收入

医学上有一个重要的概念，叫五年生存率，主要指某种肿瘤经过各种综合治疗后，生存五年以上的比例。这是一个很重要的概念，我们可以此为参考，以五年作为重大疾病治疗和康复的一个时间周期来计算，匹配我们的重疾险保额。

2.保险应该先给大人买还是给小孩买?

答：先大人、后小孩

父母才是孩子最大的保障。父母有了保障，孩子才有保障。家庭的经济收入也是大人来贡献的，经济贡献越大风险损失越高。而且大人发生疾病风险的概率也比小孩更高。

3.健康险什么时候买最合适?

答：现在

年龄越小保费越便宜，同样的保额、同年的交费年期，年龄越小越便宜、越大越贵，所以早买早划算。

并且重疾险只能在健康时买，买的越早保的越早

4.没有医保可以购买医疗险吗?

答：可以，没有社保更应该买医疗险

没有社保意味着所有医疗花费将全部自担，所以更需要买医疗保障。但需要注意的是，没有社保，百万医疗险不会全额赔付。大多数百万医疗产品，对于没有社保或未经社保报销的情况，只会赔付60%。

5.重疾险可以重复购买吗?

答：当然可以

重疾险属于定额给付型险种，只要确诊患了复合保险合同规定的疾病和症状，就能获得赔付。

相信看了以上的内容，你已经对健康险有一定的认识了，接下去就是购买环节了，购买时一定要有理性的判断。

建议购买前可以先咨询了解保险业的朋友，或者咨询一下理财师再做决定，毕竟高质量的疾病保障才更加有利。

 总而言之，保险是一项重要的家庭财务安排，值得每一个家庭慎重思考。

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