毕业5年了，差不多时间出来的同学朋友都步入了小康生活了，有车有房有存款，而我竟然还要为下个月要还的卡债而愁眉苦脸。
本人资质虽不是旷世奇才，也可称得上精明能干，工作效率高，出错率低，是领导比较放心的一个下属，但我还是把自己的生活过得一团糟。究竟是什么原因导致我过着革命前的苦日子呢？同事的一句话点破了我：“你不理财，财不理你。”
是啊，手中拽着的钱是有限的，如果你只顾着一昧的花钱，有多少花多少，或是透支消费，那你永远都觉得钱不够花，甚至要拆东墙补西墙。只有合理的消费+理性的投资，这样才能摆脱困境。
无意中我参加了小白理财课程，让我对理财有了深层次的理解，心情也豁然开朗了。学习了理财后虽不能马上大富大贵，但起码我不再负债生活了，还能有点存款，有点底气了。好东西要分享给大家，现在我就在这里说说我所学习到的知识，小伙伴们觉得合适就用起来吧！
01
首先推荐小白们先去看一本理财启蒙书籍《小狗钱钱》，书里讲述的是一条名叫钱钱的小狗教会了12岁的小女孩吉娅建立了正确的金钱观，帮助她学习资产配置，并合理的规划财富，实现了自身梦想和帮助父母解决财务困难。
书中自有黄金屋，书中自有颜如玉。想要财富自由，书本教会了我们要这么做：
1.在开始挣钱之前，我们需要做的一些事情有：
A找到想要财富自由的原因：可以过自己和家人过好舒服的日子；买东西不用看标价......
B建立梦想相册：每个人都应该有梦想，有想做的事，譬如是给家人添置保险保障人身；有想去的地方，譬如是带上亲爱的他（她）去普罗旺斯看薰衣草；有想买的东西，给自己买一辆心仪的小车......
C建立梦想储蓄罐：定存实现梦想，防止乱花钱
D坚持写成功日子：增强信心，养成乐观心态
2. 给陷入债务的人几个忠告：
A欠债的人应当毁掉所有的信用卡:信用卡透支消费，会让债务越堆越高
B支付许可范围内最小的分期付款数目
C应当将不用于生活的那部分钱中的一半存起来，另一半用于还债，最好不要申请消费贷款
D每次消费和借债前问下自己，这真的是有必要吗
3. 把“鹅”养大：学会投资理财，让钱生钱
4. 关于投资的建议：
A应该把钱投资在安全的地方
B应该把钱放在可以下很多金蛋的地方
C投资应该简单明白，不懂不要碰
5. 付诸行动的关键是72小时法则：当你决定要去做一件事，就必须在72小时内去完成它，否则的话你就很难完成
6. 不理财不等于没风险，通货膨胀其实就是最大的风险：物价上涨，同样的钱买的东西少了，钱就变得不值钱了
7. 增加被动收入：工资的涨幅可能会跑不赢通货膨胀，只有增加被动收入（如：如：投资、银行利息、副业等），这样才能提高收入，实现财富自由
书本教会我们的东西太多了，需要我们孜孜不倦的发掘，才能变成自己的财富。
02
那如何实现财富自由呢？
首先是思想转变：灌输富人思维。现社会，决定一个人贫穷或富裕不是根据他的物质条件，而是自身的思维方式。常言道：“穷人越穷，富人越富。”其实这是可以打破的不争说法，只要我们从此刻开始要有富人思维就可以了。
举个例子，你需要用上1天的时间去打扫房子，若你日收入300，雇清洁阿姨100，你会选择自己打扫还是雇人呢？从数据上看，很多人会选择雇人；但实际很多人都是自己打扫的。
富人思维是用钱买时间，而穷人思维是用时间换钱。这就是不同的经济行为。当你意识到时间其实才是最大的财富的时候，你就离财富自由不远了，雇清洁阿姨打扫房子，自己可以空出一天的时间来学习更多的理财投资知识，让钱生更多的钱，这远比你省下的100元的清洁费多得多。
再举个例子，很多在外打拼的人都会面临租房问题，尤其是大城市，租房更难——那到底应该选择离公司近但是贵的房子还是离得远但便宜的呢？
《煎饼侠》的导演鹏哥曾分享过这么一段经历：“我在北京郊区有套房，但我从没住过。因为我公司是在长安街，我就住在长安街附近，当公司搬到五道口，我也搬到五道口附近，为的就是比别人多一个机会。当主编需要人的时候，我就可以第一个到公司处理事情，处理好了就赢得了一个机会了。”
所以，从长远来看，富人思维才能带你走向更高的平台。不信的话我们可以来进行对比，看看自己是富人思维还是穷人思维：
一、穷人认命，富人改命：穷人总说这就是我的命啊，一生碌碌无为，不愿去学习改变；富人则不断的去吸收新知识，增长人脉。
二、穷人动手脚，富人动头脑：穷人就是每天马不停蹄的干干干，从早上8点到晚上8点，有时还去做兼职手工活；而富人是每天马不停蹄的去学习，听讲座，参加商务交流，哪里有资源就往哪里跑，哪里有机会就往哪里跑。
三、穷人省钱与花钱，富人赚钱与投资：听得最多的一句话是钱不是省出来的，而是赚出来的，而偏偏穷人就只通过省钱的方式去增加资产，吃个饭都不敢点贵的；而富人则是通过投资，让自己的100变成200，延长价值。
四、穷人自学单干，富人整合众干：自己不擅长的领域，纵使花了大量时间去学习，但学不好，也不会用，时间的价值就全部浪费了。还不如找一个专业人士去学习，高效解决问题，事半功倍，这就是资源整合的思维。
五、穷人先获得再付出，富人先付出再获得：这就是先苦后甜还是先甜后苦的选择了。
六、穷人占便宜，富人吃小亏：穷人一直坚信2元的彩票可以中五百万，每天坚持不懈的购买；富人则将买彩票的钱转战基金股票市场，通过学习理财知识，让钱生钱；一群人去吃饭，总有人找理由拒绝买单，也有人抢着买单，而两者的好感度就不言而喻了。
七、穷人走亲戚，富人交朋友：穷人经常联系的是亲戚，朋友甚少，圈子小；而富人则是广交朋友，拓展人脉，圈子大。
03
理财中不可或缺的一个环节是资产配置。通俗的来讲，就是你的收入该怎么分配？是不是一半用来日常开销，一半用来投资呢？还有怎么分配才合理呢？
为了更好的管理自己的消费观，减少盲目消费，应该学习资产万能账户配置：
这是一张标准的普尔家庭资产象限图。图中已详细的罗列出了家庭必备的4个钱：
1、花销钱：家庭日常消费备用金，一般是月开销的3到6倍，这些钱建议大家可存银行活期、货币基金或是支付宝，取用灵活。
2、救命钱：就是用来购置保险，家庭中谁的收入最高，作最大投保比重，先大人后小孩。
3、收益钱：股票、基金、等风险高收益高的投资，用闲钱理财，不要借钱炒股，不要把马上就要用的钱来投资。
4、保本钱：子女教育钱和自己的养老钱，每个月或是每年定存部分钱进此账户。这些钱是保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失！同时也不能随意取出使用，说拿这些钱来买车或是买房之类的。
如果按照上面的四个账户配置资产，控制消费欲，合理消费，前攻后防，抵御风险，不久将来，你就会发现有很大的改变。
04
增加被动收入
上面拆读《小狗钱钱》的时候已经提到过：最大的风险就是通过膨胀，如果单纯靠固定工资是根本跑不赢通货膨胀的，那该怎么办呢？
我们需要增加被动收入，甚至是你在睡觉的时候，也能有钱进袋。那我们该如何增加被动收入呢？在这里我先给大 家介绍一个神奇的词语：复利！
复利，是一种计算利息的方法。利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”。
爱因斯坦说世界上最厉害的东西不是原子弹，而是“时间+复利”，且复利被称为世界第八大奇迹。复利的魔法就是让钱为你工作。每个人都有个伟大的梦想：睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋，善于复利，可以让你实现这个蓝图。
现在我来给你计算一下，让数据给你说话，看完之后嘴巴不要张得太大哦。
复利的本息计算公式是：F=P(1+i)^n
其中：F是终值，P是现值，i是利率，n是计息期数
假设你有10万元，每年年化率可达10%，套用公式可得：
第一年：10万*（1+10%）^1=11万
第二年：10万*（1+10%）^2=12.1万
以此类推，倘若30年后就变成174.49万，是原本金的17.44倍。
仅仅一个10万元，通过复利+时间的双重魔法，就能让你带来意想不到的收获。本金越多，时限越长，收获越大。
关于复利的神奇力量，还有很多很多，它就像你游戏中的外挂一样，所以我们需要不断的去深究，才能为之已用。投资是不能存在侥幸心理的，都是靠不断的知识积累和支撑才能越走越远。
我们知道的复利的神奇之处，那该如何利用这个魔法呢？那就是接下来要说的投资项目了。投资项目五花八门，除了传统的物业、股票基金、储蓄、债券以外，黄金、期权、期货等投资工具也日益的流行起来了。
1.存款：把钱放银行是最安全的，不会折本，也会有一定的利息，但是若在通货膨胀的情况下，那些利息是填补不了通货膨胀中的损失。
2.物业：购置房产，选址得当，从目前宏观经济来看，升值空间还是挺大的。
3.债券：是低风险低收入的投资，目前走得最好就是国债逆回购，尤其是短期的投资，可在季末、年末又恰逢节假日的前一天买入，这些时间节点经常大幅走高，因为此时的市场流动性容易紧张，较为缺钱，只要细心留意分析，操作得当，有时还是可以取得高利润。
4.股票：是一种有价凭证，代表公司的一部分。通俗点讲，“买股票就是买公司的一部分、做股东”。从长期来看，股票是最具有增值潜力的资产。回归投资的本质是个三字经：好生意、好公司、好价格。只要能准确的分析出以上三点，就能达到好的成绩。
5.基金：是指为了某种目的而存在的资金，将我们的资金交给专业人士即基金经理去打理，帮我们去投资，利益和风险共享。最适合懒人的赚钱秘籍：基金定投。在固定时间固定金额买入基金，但是基金定投也要密切留意市场波动，及时止盈止损。
6.外汇：外汇牌价有升有跌，而且还和各个国家的各方面状况有很大的相关性。其风险固然比起存款和物业投资大得多，并不一定可以保本。
7.黄金：黄金既没有利息收入，又需要地方储存。黄金在受到一些因素影响的情况下，可能会有价格波动，但相对股票而言，风险还是较低。
投资方式千万种，适合自己的那是最好的，想要实现财富自由，还是有坚持不懈的学习深究，才能走出微笑曲线。
愿每一个都在为生活苦恼的人，都能通过自身的努力，不断学习理财知识摆脱困境，成就更好的自己。
